牢記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職，在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展的過程中、在為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值的同時(shí)，獲取應(yīng)得收益、實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展——這一觀點(diǎn)，目前已成為銀行界的共識(shí)。但銀行如何在具體的經(jīng)營(yíng)管理過程中，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)則成為當(dāng)前亟待破解的難題。
興業(yè)銀行成都分行發(fā)力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從提高專業(yè)能力和運(yùn)營(yíng)效率入手，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)水平得以全面提升。其做法為破解這一難題提供了可資借鑒的路徑。
滿足多樣化需求
支持川企“走出去”
四川省內(nèi)某從事高科技產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)的大型企業(yè)集團(tuán)擁有78家子公司，其中海外子公司共7家，集團(tuán)年?duì)I業(yè)收入逾300億元人民幣，年累計(jì)收匯8億美元。隨著該集團(tuán)國(guó)際化的不斷深入，對(duì)跨境資金管理提出了越來越高的要求。近來，該公司與興業(yè)銀行成都分行建立跨境外匯資金池業(yè)務(wù)合作關(guān)系，集中管理境內(nèi)外12家成員企業(yè)外匯資金，通過跨境資金池在該行實(shí)現(xiàn)跨境資金調(diào)撥4億美元。
“在興業(yè)銀行的幫助下，我們優(yōu)化了集團(tuán)資金配置，提高了集團(tuán)資金收益率和跨境資金調(diào)撥便利性，降低了資金管理成本和匯率風(fēng)險(xiǎn)，‘走出去’的信心更足了。”該集團(tuán)有關(guān)人士說。
像支持這家企業(yè)一樣，2017年，興業(yè)銀行成都分行積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶結(jié)構(gòu)，以極高的專業(yè)能力和最快的運(yùn)營(yíng)效率大力支持“走出去”企業(yè)，為四川裝備設(shè)備出口、高新技術(shù)出口、農(nóng)產(chǎn)品出口等企業(yè)，提供全流程的貿(mào)易融資。同時(shí)，針對(duì)匯率雙向波動(dòng)加大，“走出去”企業(yè)避險(xiǎn)趨勢(shì)明顯，該行適時(shí)引入套期保值機(jī)制，利用期貨及衍生工具，幫助企業(yè)規(guī)避生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過程價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，還積極搭建同業(yè)合作平臺(tái)，加大與境內(nèi)外同業(yè)的合作力度，滿足客戶多樣化融資需求。截至2017年11月末，該行支持“一帶一路”建設(shè)相關(guān)貸款合計(jì)63.5億元。
打通“中梗阻”
支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新
2015年開始，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”如星火燎原，支持科技創(chuàng)新、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)重要發(fā)展戰(zhàn)略，但同時(shí)科創(chuàng)型企業(yè)由于輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等特征往往很難符合傳統(tǒng)銀行風(fēng)控要求，融資難成為限制科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”。如何創(chuàng)新服務(wù)模式，加大對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的金融供給，引發(fā)眾多商業(yè)銀行的思考與探索。
致力于打通“中梗阻”，興業(yè)銀行成都分行積極為創(chuàng)新企業(yè)提供金融支持。在管理機(jī)制方面，該行設(shè)置專崗負(fù)責(zé)科創(chuàng)中小微企業(yè)的政策宣導(dǎo)、審查審批工作，逐步向?qū)I(yè)化、模式化轉(zhuǎn)變，成為興業(yè)銀行總行于2017年6月在全國(guó)設(shè)定的10個(gè)科創(chuàng)金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)區(qū)域之一。在產(chǎn)品支持方面，該行以產(chǎn)品為驅(qū)動(dòng)，緊貼科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。以“債”帶“投”，以“投”促“貸”，通過“債權(quán)”與“股權(quán)”相結(jié)合，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)初創(chuàng)期和早、中期科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)能力，同時(shí)輔以便利優(yōu)惠的小微企業(yè)專屬結(jié)算支付和現(xiàn)金管理方案。通過“公私”聯(lián)動(dòng)，全面構(gòu)筑“科創(chuàng)金融”產(chǎn)品體系和服務(wù)模式。該行還積極拓展存貨質(zhì)押、銀保合作、專利權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單貸等多種擔(dān)保模式，彌補(bǔ)科創(chuàng)企業(yè)第二還款來源較弱的不足。
增加客戶價(jià)值
提升服務(wù)中小企業(yè)水平
過去，企業(yè)在銀行開基本戶，按傳統(tǒng)要提交諸多原始資料、填寫各式復(fù)雜單據(jù)，即使這些材料全部具備，往往要耗費(fèi)一兩個(gè)小時(shí)。去年3月20日，興業(yè)銀行成都分行按照總行統(tǒng)一部署，推出移動(dòng)端對(duì)公開戶，企業(yè)客戶申請(qǐng)開戶當(dāng)天只需通過興業(yè)銀行微信服務(wù)號(hào)進(jìn)行簡(jiǎn)便預(yù)約，在線下網(wǎng)點(diǎn)僅需 30分鐘即可完成全部開戶手續(xù)，無須手工填寫復(fù)雜的申請(qǐng)單據(jù)和等待。次日，只需到銀行網(wǎng)點(diǎn)留下企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和在相關(guān)手續(xù)上蓋章簽字即可。
四川南閣子心理咨詢有限公司股東之一劉一成是這一開戶方式的嘗試者之一。他在微信朋友圈看到這一信息后，去年4月6日下午便決定嘗試這一開戶方式。在關(guān)注興業(yè)銀行官方微信服務(wù)號(hào)后，點(diǎn)擊“服務(wù)預(yù)約”，進(jìn)入“預(yù)約對(duì)公開戶申請(qǐng)”界面，完成“選擇預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)”“填寫企業(yè)信息”“選擇開通服務(wù)”“上傳證照文件”四個(gè)預(yù)約步驟，全程不超過3分鐘。當(dāng)天下午，收到開戶預(yù)約成功的短信通知。第二天，也就是4月7日上午，劉一成攜帶相關(guān)材料到預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)，不到30分鐘就完成了整個(gè)開戶手續(xù)。開好戶的劉一成感覺很好，他感慨地說：“感覺看份報(bào)紙的時(shí)間就辦好了，很高效。”
興業(yè)銀行成都分行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)主管王荻介紹，截至2017年末，僅成都地區(qū)就有4801家企業(yè)運(yùn)用這一開戶方式在興業(yè)銀行開戶。
這只是興業(yè)銀行成都分行響應(yīng)客戶需求、提升客戶體驗(yàn)、增加客戶價(jià)值的一個(gè)縮影。2017年以來，興業(yè)銀行成都分行以客戶為中心，依托優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，走訪政府職能部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、園區(qū)企業(yè)、基金公司、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，通過搭建平臺(tái)，找準(zhǔn)突破口，以點(diǎn)帶面，廣泛服務(wù)中小企業(yè)客戶。去年11月末，該行分別與省市國(guó)稅局、地稅局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立起征信互認(rèn)、信息共享機(jī)制。
興業(yè)銀行成都分行發(fā)力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從提高專業(yè)能力和運(yùn)營(yíng)效率入手，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)水平得以全面提升。其做法為破解這一難題提供了可資借鑒的路徑。
滿足多樣化需求
支持川企“走出去”
四川省內(nèi)某從事高科技產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)的大型企業(yè)集團(tuán)擁有78家子公司，其中海外子公司共7家，集團(tuán)年?duì)I業(yè)收入逾300億元人民幣，年累計(jì)收匯8億美元。隨著該集團(tuán)國(guó)際化的不斷深入，對(duì)跨境資金管理提出了越來越高的要求。近來，該公司與興業(yè)銀行成都分行建立跨境外匯資金池業(yè)務(wù)合作關(guān)系，集中管理境內(nèi)外12家成員企業(yè)外匯資金，通過跨境資金池在該行實(shí)現(xiàn)跨境資金調(diào)撥4億美元。
“在興業(yè)銀行的幫助下，我們優(yōu)化了集團(tuán)資金配置，提高了集團(tuán)資金收益率和跨境資金調(diào)撥便利性，降低了資金管理成本和匯率風(fēng)險(xiǎn)，‘走出去’的信心更足了。”該集團(tuán)有關(guān)人士說。
像支持這家企業(yè)一樣，2017年，興業(yè)銀行成都分行積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶結(jié)構(gòu)，以極高的專業(yè)能力和最快的運(yùn)營(yíng)效率大力支持“走出去”企業(yè)，為四川裝備設(shè)備出口、高新技術(shù)出口、農(nóng)產(chǎn)品出口等企業(yè)，提供全流程的貿(mào)易融資。同時(shí)，針對(duì)匯率雙向波動(dòng)加大，“走出去”企業(yè)避險(xiǎn)趨勢(shì)明顯，該行適時(shí)引入套期保值機(jī)制，利用期貨及衍生工具，幫助企業(yè)規(guī)避生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過程價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，還積極搭建同業(yè)合作平臺(tái)，加大與境內(nèi)外同業(yè)的合作力度，滿足客戶多樣化融資需求。截至2017年11月末，該行支持“一帶一路”建設(shè)相關(guān)貸款合計(jì)63.5億元。
打通“中梗阻”
支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新
2015年開始，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”如星火燎原，支持科技創(chuàng)新、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)重要發(fā)展戰(zhàn)略，但同時(shí)科創(chuàng)型企業(yè)由于輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等特征往往很難符合傳統(tǒng)銀行風(fēng)控要求，融資難成為限制科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展的“中梗阻”。如何創(chuàng)新服務(wù)模式，加大對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的金融供給，引發(fā)眾多商業(yè)銀行的思考與探索。
致力于打通“中梗阻”，興業(yè)銀行成都分行積極為創(chuàng)新企業(yè)提供金融支持。在管理機(jī)制方面，該行設(shè)置專崗負(fù)責(zé)科創(chuàng)中小微企業(yè)的政策宣導(dǎo)、審查審批工作，逐步向?qū)I(yè)化、模式化轉(zhuǎn)變，成為興業(yè)銀行總行于2017年6月在全國(guó)設(shè)定的10個(gè)科創(chuàng)金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)區(qū)域之一。在產(chǎn)品支持方面，該行以產(chǎn)品為驅(qū)動(dòng)，緊貼科創(chuàng)企業(yè)的融資需求。以“債”帶“投”，以“投”促“貸”，通過“債權(quán)”與“股權(quán)”相結(jié)合，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)初創(chuàng)期和早、中期科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)能力，同時(shí)輔以便利優(yōu)惠的小微企業(yè)專屬結(jié)算支付和現(xiàn)金管理方案。通過“公私”聯(lián)動(dòng)，全面構(gòu)筑“科創(chuàng)金融”產(chǎn)品體系和服務(wù)模式。該行還積極拓展存貨質(zhì)押、銀保合作、專利權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單貸等多種擔(dān)保模式，彌補(bǔ)科創(chuàng)企業(yè)第二還款來源較弱的不足。
增加客戶價(jià)值
提升服務(wù)中小企業(yè)水平
過去，企業(yè)在銀行開基本戶，按傳統(tǒng)要提交諸多原始資料、填寫各式復(fù)雜單據(jù)，即使這些材料全部具備，往往要耗費(fèi)一兩個(gè)小時(shí)。去年3月20日，興業(yè)銀行成都分行按照總行統(tǒng)一部署，推出移動(dòng)端對(duì)公開戶，企業(yè)客戶申請(qǐng)開戶當(dāng)天只需通過興業(yè)銀行微信服務(wù)號(hào)進(jìn)行簡(jiǎn)便預(yù)約，在線下網(wǎng)點(diǎn)僅需 30分鐘即可完成全部開戶手續(xù)，無須手工填寫復(fù)雜的申請(qǐng)單據(jù)和等待。次日，只需到銀行網(wǎng)點(diǎn)留下企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和在相關(guān)手續(xù)上蓋章簽字即可。
四川南閣子心理咨詢有限公司股東之一劉一成是這一開戶方式的嘗試者之一。他在微信朋友圈看到這一信息后，去年4月6日下午便決定嘗試這一開戶方式。在關(guān)注興業(yè)銀行官方微信服務(wù)號(hào)后，點(diǎn)擊“服務(wù)預(yù)約”，進(jìn)入“預(yù)約對(duì)公開戶申請(qǐng)”界面，完成“選擇預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)”“填寫企業(yè)信息”“選擇開通服務(wù)”“上傳證照文件”四個(gè)預(yù)約步驟，全程不超過3分鐘。當(dāng)天下午，收到開戶預(yù)約成功的短信通知。第二天，也就是4月7日上午，劉一成攜帶相關(guān)材料到預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)，不到30分鐘就完成了整個(gè)開戶手續(xù)。開好戶的劉一成感覺很好，他感慨地說：“感覺看份報(bào)紙的時(shí)間就辦好了，很高效。”
興業(yè)銀行成都分行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)主管王荻介紹，截至2017年末，僅成都地區(qū)就有4801家企業(yè)運(yùn)用這一開戶方式在興業(yè)銀行開戶。
這只是興業(yè)銀行成都分行響應(yīng)客戶需求、提升客戶體驗(yàn)、增加客戶價(jià)值的一個(gè)縮影。2017年以來，興業(yè)銀行成都分行以客戶為中心，依托優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，走訪政府職能部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、園區(qū)企業(yè)、基金公司、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，通過搭建平臺(tái)，找準(zhǔn)突破口，以點(diǎn)帶面，廣泛服務(wù)中小企業(yè)客戶。去年11月末，該行分別與省市國(guó)稅局、地稅局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立起征信互認(rèn)、信息共享機(jī)制。
