“銀行服務(wù)好小微企業(yè)，除了意愿問(wèn)題，更重要的是解決能力問(wèn)題，而金融科技的應(yīng)用，對(duì)這個(gè)問(wèn)題的解決非常有幫助。”建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理張為忠在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，支持小微企業(yè)，建設(shè)銀行正在改變打法，把“金融+科技”的工作做好。
銀行服務(wù)小微企業(yè)的傳統(tǒng)做法，是以企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表等信息確定貸款發(fā)放情況，企業(yè)信息的真實(shí)性、全面性、實(shí)效性對(duì)銀行的業(yè)務(wù)判斷有很大影響，且線下操作的效率極低。“過(guò)去放一筆貸款的平均時(shí)間大概在20-30天，而小企業(yè)對(duì)于時(shí)間效率的敏感度是最高的。”張為忠坦言。
為了解決信息不對(duì)稱和效率問(wèn)題，建設(shè)銀行從產(chǎn)品邏輯、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行了一系列數(shù)字化、科技化安排。張為忠介紹，首先，外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)相連，建設(shè)銀行引入稅務(wù)、工商、海關(guān)、法院等26大類數(shù)據(jù)，內(nèi)部有26萬(wàn)項(xiàng)“存量”信息，下一步就是將數(shù)據(jù)集成化，批量地對(duì)客戶進(jìn)行選擇，即“批量化獲客”。隨后，銀行將通過(guò)客戶經(jīng)營(yíng)信息、負(fù)面信息等疊加驗(yàn)證，進(jìn)行篩選和自動(dòng)化審批，自動(dòng)匹配額度。
風(fēng)控問(wèn)題是銀行服務(wù)小微企業(yè)的難點(diǎn)，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立此前曾透露，銀行通過(guò)傳統(tǒng)模式服務(wù)中小微企業(yè)的不良率甚至可達(dá)7%-8%。張為忠表示，如今，通過(guò)金融技手段，風(fēng)控問(wèn)題得到了有效解決。建設(shè)銀行搭建的風(fēng)控平臺(tái)和模型預(yù)警工具，可對(duì)企業(yè)的負(fù)面信息及時(shí)預(yù)警，以紅、黃、藍(lán)三種預(yù)警信號(hào)提示客戶經(jīng)理采取不同的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
“過(guò)去一個(gè)客戶經(jīng)理管二三十個(gè)客戶，感覺(jué)已經(jīng)達(dá)到極限了，現(xiàn)在我們一個(gè)客戶經(jīng)理管二三百戶都可以。”建設(shè)銀行安徽分行行長(zhǎng)戴躍明表示，有了大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和預(yù)警工具，銀行可以服務(wù)更多小微客戶。目前建行安徽分行的大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)占到當(dāng)年普惠貸款新增的70%，大數(shù)據(jù)普惠金融貸款的不良率僅為0.4%。“這就是金融科技帶來(lái)的變化。”戴躍明說(shuō)。
借助金融科技，銀行服務(wù)小微企業(yè)的潛力得到充分挖掘。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生在會(huì)上透露，截至2018年9月末，建行小微企業(yè)貸款余額1.49萬(wàn)億元，貸款客戶87.4萬(wàn)戶，較年初新增26.9萬(wàn)戶，增長(zhǎng)44.39%；累計(jì)為170多萬(wàn)戶小微企業(yè)提供超過(guò)6.4萬(wàn)億元信貸資金支持，普惠金融貸款新增1600億元，年內(nèi)有望突破2000億元。
