中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ)之一，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道之一，在擴大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進穩(wěn)定、國家稅收等方面具有舉足輕重的作用。在小微企業(yè)迎來快速發(fā)展機遇的今天，依然還有很多小企業(yè)飽受融資難的苦惱，承擔民間借貸的高額利息。
成都銀行堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的經(jīng)營宗旨，不斷提升金融服務(wù)水平，有針對性地為民營經(jīng)濟和小微企業(yè)提供更為豐富全面的金融產(chǎn)品和更加便捷高效的金融服務(wù)，努力打造“中小微企業(yè)伙伴銀行”，助力實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。
明確戰(zhàn)略定位
作為成都地區(qū)的本土商業(yè)銀行，成都銀行在充分了解當?shù)匦∥⑵髽I(yè)客戶需求方面具備天然優(yōu)勢，因此，成都銀行自成立之初就確定將小微業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略重點業(yè)務(wù)，努力打造“中小微企業(yè)伙伴銀行”。這些年來也一直保持戰(zhàn)略定力，專心致志地做好“小微業(yè)務(wù)”，形成突出的業(yè)務(wù)特色。
為推進小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，成都銀行早在2009年就成立了中小企業(yè)部，統(tǒng)籌管理全行小微金融服務(wù)工作，專門設(shè)立了三家中小企業(yè)專營支行；2015年起，陸續(xù)在12家直屬支行設(shè)立中小銀行部，建立起一支近百人的專職小微客戶經(jīng)理隊伍。
同時，成都銀行率先成立了全國首批科技支行，專業(yè)服務(wù)科技型中小企業(yè)，在全行、乃至全市較好地起到了先行先試、引領(lǐng)示范作用。今年5月，成都銀行在西南地區(qū)率先成立錦城文創(chuàng)支行，通過金融嫁接文創(chuàng)，跨界賦能，專注服務(wù)文創(chuàng)企業(yè)。
不僅如此，為了充分調(diào)動分支機構(gòu)發(fā)展小微業(yè)務(wù)的積極性，成都銀行在考核制度上進行了頂層設(shè)計。
成都銀行將小微業(yè)務(wù)發(fā)展情況納入分支機構(gòu)KPI考核體系，并逐年加大考核力度，今年，更是將普惠金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展作為考核分支機構(gòu)負責(zé)人的重要指標之一。另外，優(yōu)化經(jīng)濟資本考核，結(jié)合貨幣信貸定向支持政策，多措并舉加強業(yè)務(wù)激勵。
與此同時，成都銀行也給予分支機構(gòu)差異化的小微貸款風(fēng)險容忍度，制定《小微業(yè)務(wù)授信工作盡職免責(zé)管理辦法》，明確了小微企業(yè)授信工作盡職要求、貸款風(fēng)險責(zé)任界定、免責(zé)條件以及免責(zé)認定流程等內(nèi)容，打消分支機構(gòu)拓展小微業(yè)務(wù)的顧慮。
成都銀行中小企業(yè)部負責(zé)人表示，“支持小微企業(yè)不僅僅是政策導(dǎo)向的需要，更是成都銀行根據(jù)自身定位，細分市場并實施差異化經(jīng)營的一個戰(zhàn)略選擇。”
打造專屬產(chǎn)品
在聚焦中小微業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略下，成都銀行對小微企業(yè)進行細分，著力解決小微企業(yè)不同發(fā)展階段的融資問題，努力成為成都地區(qū)小微企業(yè)金融服務(wù)的主要提供商。
成都銀行與政府部門及擔保公司合作，聯(lián)合開發(fā)出“壯大貸”“科創(chuàng)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等多種中小企業(yè)專屬金融產(chǎn)品，滿足不同類型企業(yè)從初創(chuàng)、發(fā)展到壯大等不同階段的融資需要。相關(guān)專屬金融產(chǎn)品，在小微企業(yè)客戶中形成了良好口碑。
其中，“科創(chuàng)貸”榮獲四川銀監(jiān)局2015年“創(chuàng)新產(chǎn)品”稱號、“壯大貸”模式被財政部、工信部等五部委列為成都市“雙創(chuàng)”工作典范，截至目前，上述產(chǎn)品為近900戶小微企業(yè)提供融資金額75億元。
針對中標政府采購的小微企業(yè)，創(chuàng)新推出“易采貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品充分發(fā)揮政府采購的增信作用，不需要任何“硬擔保”即可貸款，深受中標政府采購小微企業(yè)歡迎，正式上線不到6個月時間，已為小微企業(yè)提供融資金額2億元。
2018年以來，成都銀行積極踐行普惠金融，確定以“惠”字頭為主打的普惠金融專屬產(chǎn)品體系，先后推出了“惠購車”、“惠抵貸”等針對個體工商戶和小微企業(yè)主的專屬產(chǎn)品，“惠抵貸”上線僅三個月，為100余戶客戶提供融資金額近2億元。
不僅如此，成都銀行還借助多方資源，打造服務(wù)生態(tài)圈。
2016年，成都銀行取得“支小再貸款”參與行資格，截至目前，運用“支小再貸款”累計支持小微企業(yè)300余戶，累計投放金額9億元。同時，成都銀行積極運用央行再貼現(xiàn)工具，為科技型小微企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)利率低于市場平均貼現(xiàn)利率。
不僅如此，成都銀行與包括四川省再擔保、市中小保、市小保等在內(nèi)的64家擔保公司，包括泰宇、恒通在內(nèi)的38家評估公司，包括華西證券、國金證券在內(nèi)的券商等機構(gòu)通力合作，為小微企業(yè)提供包括結(jié)算、融資、咨詢、上市等全方位金融服務(wù)，致力于打造小微企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈。
