作為落實“放管服”改革的重要舉措之一，2018年12月24日，國務院常務會議決定在2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。昨日，央行副行長范一飛出席國務院政策例行吹風會，介紹取消企業(yè)開戶許可有關情況。
范一飛表示，從此前在江蘇泰州、浙江臺州試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可的實踐經(jīng)驗看，企業(yè)開戶時間大為縮短，1~2個工作日內(nèi)就能完成。根據(jù)安排，央行將在今年初先行推廣取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可至江蘇、浙江兩省，其他各省(自治區(qū)、直轄市)可根據(jù)相關工作準備情況分批實施，2019年年內(nèi)全部完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。
此外，范一飛還在會上透露關于第三方支付機構(gòu)備付金情況。2018年12月31日，支付機構(gòu)與銀行間合作開展的支付業(yè)務99%已經(jīng)通過網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)處理，這為備付金集中存管打下了堅實的基礎。目前，需要對現(xiàn)有的備付金管理辦法做出一些修改，相關工作正在進行當中。
取消企業(yè)開戶許可
準確來說，根據(jù)國務院決定，此次取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可是針對一般企業(yè)。何為一般企業(yè)?據(jù)范一飛解釋，具體就是包括境內(nèi)依法設立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶，在銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶，由核準制改為備案制，央行不再核發(fā)開戶許可證。
據(jù)了解，2018年6月11日起，央行在江蘇泰州、浙江臺州試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。目前，試點工作總體平穩(wěn)，社會反響良好，企業(yè)開戶在1~2個工作日內(nèi)完成。同時，央行印發(fā)《關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》，組織央行分支機構(gòu)和商業(yè)銀行全面開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務工作。據(jù)調(diào)查，企業(yè)開戶時間縮短至平均3天，大大優(yōu)于國際水平。
范一飛表示，下一步，央行將做到“兩個不減、兩個加強”，即企業(yè)開戶便利度不減、風險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務要加強、賬戶管理要加強，積極穩(wěn)妥推進取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。一方面，鼓勵商業(yè)銀行通過與客戶平等約定的方式，根據(jù)客戶實際需求和風險水平采取適當銀行賬戶管理模式。另一方面，央行也將全面強化企業(yè)賬戶管理，會同銀保監(jiān)會明確并壓實商業(yè)銀行賬戶管理責任，督促商業(yè)銀行結(jié)合自身情況建立有效的賬戶管理流程，切實履行客戶身份識別義務、不斷完善內(nèi)控合規(guī)制度、加強對賬查驗、強化賬戶風險管理。
強化賬戶管理
銀行有權(quán)拒絕開戶
雖然取消企業(yè)銀行賬戶許可可以極大方便企業(yè)開戶流程，但也潛藏著一定的賬戶風險。
范一飛就坦言，取消企業(yè)銀行賬戶許可以后，企業(yè)開戶交由商業(yè)銀行負責，銀行就要全面獨立承擔賬戶管理的責任，企業(yè)風險意識、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會直接影響企業(yè)賬戶管理的質(zhì)量。不排除出現(xiàn)個別銀行為了想拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規(guī)開立賬戶，或者部分企業(yè)違規(guī)開立、出租、轉(zhuǎn)借、出售賬戶，而銀行由于缺乏核實企業(yè)身份的有效手段，導致這些風險事件的發(fā)生。
“因此，面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢，對賬戶的管理是只能加強不能削弱。對賬戶業(yè)務風險，央行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶的風險，還要控制存量賬戶的風險。”范一飛說，一方面，取消賬戶審批后商業(yè)銀行存在的賬戶合規(guī)、合法的主體責任更加明確。另一方面，央行要聯(lián)合銀保監(jiān)會、公安部門等切實加強對銀行的監(jiān)管，加大對賬戶違法活動的打擊力度。
為加強賬戶管理，央行將從事前、事中、事后三個方面采取管理措施。
具體來說，事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實開戶意愿，準確識別異常開戶情形，并有權(quán)拒絕開戶。
事中，要加強企業(yè)賬戶的風險監(jiān)測，及時限制或者終止可疑賬戶業(yè)務，要求商業(yè)銀行按季開展對賬，對高風險賬戶、長期不動戶應當提高對賬的頻率，并且利用對賬機制及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，上級行對下級行賬戶業(yè)務合規(guī)情況進行定期檢查等。
事后，就是要按照“雙隨機、全覆蓋”要求，加大現(xiàn)場檢查力度，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪專項行動，2019年央行還會開展賬戶專項執(zhí)法檢查。懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為，按照人民銀行法、反洗錢法來實施處罰。強化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開戶聯(lián)合懲戒機制，將企業(yè)及法人嚴重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購等情形重要參考。
另據(jù)范一飛透露，央行還在研究構(gòu)建本外幣合一的銀行賬戶體系，對現(xiàn)行銀行賬戶管理制度進行修訂。同時，央行還要出臺銀行賬戶管理辦法，進一步強化銀行賬戶實名制要求，深化銀行賬戶的分類管理方式，優(yōu)化銀行賬戶服務。
