黨的十八大以來，四川省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模日益擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)增加，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、就業(yè)、稅收等貢獻(xiàn)日益顯著。然而總體上，民營(yíng)企業(yè)融資各種制約因素仍然存在。“融資難、融資貴”依然是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展面臨的普遍問題。四川省“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)20條”明確指出要加強(qiáng)融資服務(wù)，但要打通“最后一公里”，仍需下大力氣。
四川民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求存在四方面問題
融資是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新活水，金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)支持民營(yíng)企業(yè)融資機(jī)制，緩解民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)“融資高山”問題，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、改善民生的重中之重。目前，四川民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求還存在一定的問題，主要表現(xiàn)在以下方面：
第一，無(wú)貸款需求企業(yè)占比上升，企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力不足。根據(jù)中國(guó)人民銀行成都分行最新一項(xiàng)針對(duì)小微企業(yè)的調(diào)查結(jié)果顯示，信貸市場(chǎng)中無(wú)貸款需求的小微企業(yè)占比正在逐年上升。其中，近半數(shù)企業(yè)是由于風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱、經(jīng)營(yíng)相對(duì)保守、投資意愿低等原因不愿承受財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)，缺乏內(nèi)生投資動(dòng)力。
第二，無(wú)效需求企業(yè)占比趨勢(shì)雖有所下降，但仍超過兩成。部分企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善、盈利能力較低，從而不具有商業(yè)信貸可持續(xù)性，雖有外源性融資需求，卻無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸支持，使得它們不得不尋求其他民間借貸渠道或面臨著企業(yè)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，這類融資問題有待進(jìn)一步解決。
第三，信貸配給有限，抵押擔(dān)保仍是首要制約因素。在全省有信貸需求的小微企業(yè)市場(chǎng)中，有四成的小微企業(yè)因缺少抵押擔(dān)保等原因?qū)е滦枨笪吹玫匠浞譂M足，表明民營(yíng)企業(yè)在融資方面仍然存在較大約束，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制和服務(wù)方式有待進(jìn)一步改進(jìn)。
第四，政策偏好導(dǎo)向不一，數(shù)量型要素偏好明顯。目前，雖然金融機(jī)構(gòu)正在不斷強(qiáng)化服務(wù)力度，但相當(dāng)多的民營(yíng)企業(yè)對(duì)于如金融服務(wù)的價(jià)格、數(shù)量等數(shù)量型要素表示偏好明顯，而對(duì)利率、品種、期限等服務(wù)偏好則較弱，這在一定程度上表現(xiàn)出民營(yíng)企業(yè)的融資差異，為金融機(jī)構(gòu)的政策制定提供參考。
金融機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步做好三方面工作
從以上四個(gè)方面的問題來看，金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持仍然存在巨大的拓展空間，當(dāng)前銀企要進(jìn)一步加強(qiáng)溝通、交流合作，共同應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，以期實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)“雙贏”。四川省金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展上正在積極行動(dòng)，但仍需進(jìn)一步做好以下三點(diǎn)：
第一，不斷擴(kuò)大授信規(guī)模，持續(xù)增加貸款總量。金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款總量更大力度上的支持，為更多有融資需求的企業(yè)提供了發(fā)展動(dòng)力，對(duì)符合授信條件但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸，助力民營(yíng)企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)。各地應(yīng)加緊落實(shí)各項(xiàng)政策舉措，探索多種融資手段，拓展融資渠道，加強(qiáng)信貸支持，力求引導(dǎo)更多金融資源流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，更好滿足融資需求。
第二，降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，提高不良貸款容忍度。四川省“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)20條”明確指出，要加強(qiáng)融資服務(wù)，鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保，對(duì)提供服務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予最高500萬(wàn)元業(yè)務(wù)補(bǔ)貼。可以看出，金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資門檻的放低，也是意在緩解民營(yíng)企業(yè)的“融資貴”難題。政府應(yīng)努力促成民營(yíng)小微企業(yè)融資“增量降費(fèi)”。
第三，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，深化財(cái)政金融互動(dòng)合作，推動(dòng)完善多路徑多渠道支持機(jī)制。由于大多民營(yíng)企業(yè)“短、小、頻、急”的用款特點(diǎn)，不少金融機(jī)構(gòu)利用創(chuàng)新手段，發(fā)展線上融資，盡可能用好“信貸融資、債券融資、股權(quán)融資”這“三支箭”；同時(shí)金融機(jī)構(gòu)積極探索多路徑渠道，如以核心企業(yè)帶動(dòng)為特征的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式，以及銀政企三方合作的專利權(quán)質(zhì)押融資模式；不斷深化銀稅合作服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，稅務(wù)部門可將納稅信用轉(zhuǎn)化為貸款信用，推出全國(guó)首個(gè)個(gè)人納稅信用產(chǎn)品“惠民貸”，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+稅務(wù)+金融+行業(yè)”服務(wù)模式。
隨著四川省多措并舉、多方合力緩解民營(yíng)企業(yè)融資困境，盡可能滿足民營(yíng)企業(yè)合理融資需求，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展趨勢(shì)看好。這為金融機(jī)構(gòu)拓展對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的支持空間提供了更強(qiáng)的內(nèi)生動(dòng)力。
