《指導意見》指出，“中小企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量，在穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險中發(fā)揮著重要作用。”“同時，隨著國際國內(nèi)市場環(huán)境變化，中小企業(yè)面臨的生產(chǎn)成本上升、融資難融資貴、創(chuàng)新發(fā)展能力不足等問題日益突出，必須引起高度重視。”

積極拓寬融資渠道

《指導意見》中出，要積極拓寬融資渠道，“研究促進中小企業(yè)依托應收賬款、供應鏈金融、特許經(jīng)營權(quán)等進行融資”。

2018年11月，銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受記者訪問時曾表示，從民營企業(yè)的情況看，據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過60%。從長遠來看，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款支持，應該契合民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的相應比重。

國美金融相關(guān)負責人認為，中小企業(yè)的健康發(fā)展是保持經(jīng)濟活力、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量，解決中小企業(yè)融資難，就不僅是短期為其紓困，而是要從長遠發(fā)展來看。

借助核心企業(yè)解決中小企業(yè)增信問題

 對于金融服務機構(gòu)來講，在為中小企業(yè)提供融資服務時，所面臨的普遍問題是額度小、風險高，這樣就造成金融企業(yè)服務長尾用戶時，面臨很大一部分是“征信白戶”或無征信基礎信息，在更好地評估小微企業(yè)的信用水平時，行業(yè)中存在風控效果與耗費成本的“蹺蹺板”關(guān)系。

如果脫離單個企業(yè)或者市場，從產(chǎn)業(yè)角度來看，或許能夠找到解決這一難題的突破口?？v向來看，絕大多數(shù)的中小企業(yè)均處于某一供應鏈垂直場景中，如果通過整合供應鏈中的信息流、資金流和物流，將核心企業(yè)信用分享傳導至供應鏈長尾端中小企業(yè)，就可以借助核心企業(yè)來解決增信難題和信息不對稱問題。

以國美金融為例，供應鏈金融業(yè)務是國美金融最早的發(fā)力點，依托國美30余年的實業(yè)根基，面向國美上下游中小企業(yè)提供融資服務。國美金融通過發(fā)揮自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢，結(jié)合央行征信系統(tǒng)以及大量第三方征信數(shù)據(jù)，便可利用科技力量，對于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營狀況有了充分了解，這就解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問題。

金融科技助力供應鏈金融發(fā)揮服務實體經(jīng)濟本職

因具備天然實業(yè)基因，讓國美金融更加深刻了解實體經(jīng)濟在發(fā)展過程中的融資痛點。對此，國美金融供應鏈金融業(yè)務采用流程全線上操作，與核心企業(yè)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，做到銷售、應付、庫存、合同等經(jīng)營性數(shù)據(jù)在平臺上實時推送。

此外，為了提高融資效率，國美金融還通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，做到對鏈上中小企業(yè)提前授信、動態(tài)調(diào)整、隨需隨用。這些不僅使得鏈上中小企業(yè)獲得在以往條件下難以取得的信貸支持，也讓他們的融資意愿變得更高。“國美強大供應鏈體系，是我們發(fā)揮的優(yōu)勢基礎，在運用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機構(gòu)還能做到降低運營成本和風險成本。”國美金融相關(guān)負責人說道。

據(jù)了解，目前國美金融供應鏈金融在為上下游中小企業(yè)提供融資額度平均每筆達150萬至160萬元。在國美金融的風控評分卡中的A級企業(yè)用戶，并非完全為大體量機構(gòu)，更多為中小微企業(yè)。