“手機(jī)簡(jiǎn)單操作一下就能申請(qǐng)貸款，還不用抵押，真得太方便了。”在獲得郵儲(chǔ)銀行300萬(wàn)元授信額度后，廈門(mén)拓源建設(shè)工程有限公司負(fù)責(zé)人崔女士激動(dòng)地說(shuō)。
今年4月，廈門(mén)拓源建設(shè)工程有限公司剛剛中標(biāo)一個(gè)政府工程項(xiàng)目。面對(duì)新中標(biāo)項(xiàng)目，該公司負(fù)責(zé)人崔女士卻因公司資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)緊張而倍感壓力。幸運(yùn)的是，郵儲(chǔ)銀行廈門(mén)分行了解公司情況后，向其推薦了針對(duì)工程類(lèi)小微企業(yè)的線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品“工程信易貸”。企業(yè)正式申請(qǐng)用時(shí)不到10分鐘就獲得了授信額度，線(xiàn)上支用也在5分鐘之內(nèi)完成，這一服務(wù)模式和服務(wù)效率讓崔女士感到非常欣喜。
保就業(yè)，小微企業(yè)是關(guān)鍵；穩(wěn)企業(yè)，信貸支持要跟上。數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，郵儲(chǔ)銀行普惠小微企業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款中占比約14%，特別是信用貸款在普惠小微企業(yè)貸款中的凈增占比達(dá)到44%，在拓展信用貸款方面取得了一定成效。
“郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)‘六保’‘六穩(wěn)’工作的決策部署，認(rèn)真落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)系列文件要求，通過(guò)將線(xiàn)上化產(chǎn)品作為重要抓手，加大以信用貸款服務(wù)小微企業(yè)的力度，為全面做好穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)提供堅(jiān)實(shí)的金融服務(wù)保障。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
發(fā)力線(xiàn)上渠道 加大小微信用貸款投放
“郵儲(chǔ)銀行黨委高度重視金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作，要求全行上下提高政治站位，堅(jiān)守服務(wù)‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位，把做好穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)作為我們的職責(zé)所在，全力做好小微企業(yè)金融服務(wù)。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)。
據(jù)悉，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等多部門(mén)出臺(tái)小微企業(yè)金融服務(wù)的系列文件后，郵儲(chǔ)銀行第一時(shí)間深入研究，制定和推出落實(shí)舉措，特別是圍繞提升信用貸款占比的全年目標(biāo)，制定了白名單精準(zhǔn)服務(wù)、基層分支行專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)活動(dòng)、優(yōu)化授信審批機(jī)制等6個(gè)專(zhuān)項(xiàng)措施，為推動(dòng)小微企業(yè)信用貸款發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
“今年，郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)信用貸款的快速增長(zhǎng)，主要得益于‘極速貸’及‘小微易貸’這兩項(xiàng)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品的牽引拉動(dòng)。” 該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
據(jù)悉，面向個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主和農(nóng)戶(hù)的“極速貸”產(chǎn)品，通過(guò)全流程線(xiàn)上化操作，實(shí)現(xiàn)了3分鐘申請(qǐng)、10分鐘放款、貸前零人工介入。今年以來(lái)，該行已累計(jì)發(fā)放“極速貸”超過(guò)800億元。
另外，“小微易貸”是郵儲(chǔ)銀行全面引入稅務(wù)、發(fā)票、海關(guān)、電力等外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)32家分行銀稅直連，對(duì)接人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、多個(gè)地方政府采購(gòu)系統(tǒng)的線(xiàn)上化小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，通過(guò)多種融資模式幫助小微企業(yè)解決融資難題。
“下一步，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)在小微企業(yè)信貸投放方面做‘加法’，通過(guò)加大信貸支持助力小微企業(yè)穩(wěn)發(fā)展、渡難關(guān)，預(yù)計(jì)全年支持小微企業(yè)超過(guò)150萬(wàn)戶(hù)，大約能帶動(dòng)1200萬(wàn)人就業(yè)。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
強(qiáng)化機(jī)制保障 切實(shí)降低企業(yè)融資成本
“針對(duì)全部普惠小微企業(yè)貸款，我行已全面落實(shí)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）減點(diǎn)50個(gè)基點(diǎn)、普惠金融考核權(quán)重超過(guò)10%等政策要求，對(duì)小微企業(yè)貸款安排了專(zhuān)項(xiàng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。”郵儲(chǔ)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，一方面，要傾斜信貸資源，解決小微企業(yè)融資“有沒(méi)有”的問(wèn)題；另一方面，也要降低小微企業(yè)綜合成本，化解小微企業(yè)融資“貴不貴”的難題。郵儲(chǔ)銀行做好“減法”，通過(guò)差異化定價(jià)、減免收費(fèi)、推廣“無(wú)還本續(xù)貸”等措施幫助小微企業(yè)降低融資成本，切實(shí)減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。此外，該行還持續(xù)做“除法”為小微企業(yè)除憂(yōu)解困。疫情發(fā)生以來(lái)，該行已累計(jì)為兩萬(wàn)余戶(hù)小微企業(yè)辦理了延期還本付息，湖南凱特電力科技有限公司就是其中之一。
“受疫情影響，目前上下游生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況暫不穩(wěn)定，生產(chǎn)進(jìn)度有所減緩，運(yùn)營(yíng)成本也增加了不少。”湖南凱特電力科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年3月，該公司一筆500萬(wàn)元的貸款到期，公司資金周轉(zhuǎn)壓力很大，郵儲(chǔ)銀行湖南省岳陽(yáng)市湘陰縣支行了解到這一情況后，經(jīng)調(diào)查審批，為公司辦理了“無(wú)還本續(xù)貸”，大大緩解了公司的資金壓力。
“接下來(lái)，我們將按照相關(guān)政策要求，對(duì)普惠小微企業(yè)貸款‘應(yīng)延盡延’，緩解小微企業(yè)客戶(hù)還款壓力，引導(dǎo)企業(yè)保持就業(yè)崗位穩(wěn)定。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng) 促進(jìn)小微貸款提速擴(kuò)面
為促進(jìn)小微企業(yè)貸款提速擴(kuò)面，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)著力推動(dòng)政銀擔(dān)等多方合作，發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，合力破解中小微企業(yè)融資擔(dān)保難題。
“感謝郵儲(chǔ)銀行提供上門(mén)服務(wù)，而且不用抵押，這么快就發(fā)放了貸款。”安徽徽之潤(rùn)食品股份有限公司負(fù)責(zé)人介紹，今年疫情發(fā)生后，公司需要資金用于周轉(zhuǎn)，但是又缺乏抵押物。所幸的是，針對(duì)企業(yè)情況，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行與安徽省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司達(dá)成一致，通過(guò)“4321”政銀擔(dān)模式，僅用兩個(gè)工作日，為該公司發(fā)放了120萬(wàn)元小企業(yè)貸款，緩解了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)資金壓力。
原來(lái)，按照安徽省政府出臺(tái)的《安徽省政策性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和代償補(bǔ)償試點(diǎn)方案》，小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)單戶(hù)在保余額2000萬(wàn)元及以下的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)代償，由承辦市(縣、區(qū))政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)40%，安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)(含中央和省財(cái)政代償補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金)承擔(dān)30%，試點(diǎn)銀行承擔(dān)20%，所在地財(cái)政分擔(dān)10%，這就是“4321”政銀擔(dān)模式。截至6月末，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行今年以來(lái)通過(guò)“4321”政銀擔(dān)模式發(fā)放貸款超20億元。
郵儲(chǔ)銀行發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)，破解中小微企業(yè)融資擔(dān)保難題，支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作已在全國(guó)鋪開(kāi)。在黑龍江，郵儲(chǔ)銀行黑龍江省分行已與多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，做好“穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔(dān)保”相關(guān)工作，轄內(nèi)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在做好疫情防控的同時(shí)積極摸排企業(yè)需求、加強(qiáng)業(yè)務(wù)對(duì)接，充分調(diào)動(dòng)資源，支持小微企業(yè)發(fā)展。
“下一階段，郵儲(chǔ)銀行還將進(jìn)一步推動(dòng)非金融服務(wù)發(fā)揮乘數(shù)效應(yīng)。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，郵儲(chǔ)銀行近期上線(xiàn)了“U小店”平臺(tái)，該平臺(tái)連接了該行C端個(gè)人客戶(hù)和B端企業(yè)客戶(hù)，將為小微企業(yè)廣泛拓展線(xiàn)上購(gòu)銷(xiāo)渠道。
