“手機簡單操作一下就能申請貸款，還不用抵押，真得太方便了。”在獲得郵儲銀行300萬元授信額度后，廈門拓源建設工程有限公司負責人崔女士激動地說。
今年4月，廈門拓源建設工程有限公司剛剛中標一個政府工程項目。面對新中標項目，該公司負責人崔女士卻因公司資金暫時周轉(zhuǎn)緊張而倍感壓力。幸運的是，郵儲銀行廈門分行了解公司情況后，向其推薦了針對工程類小微企業(yè)的線上信用貸款產(chǎn)品“工程信易貸”。企業(yè)正式申請用時不到10分鐘就獲得了授信額度，線上支用也在5分鐘之內(nèi)完成，這一服務模式和服務效率讓崔女士感到非常欣喜。
保就業(yè)，小微企業(yè)是關鍵；穩(wěn)企業(yè)，信貸支持要跟上。數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，郵儲銀行普惠小微企業(yè)貸款在各項貸款中占比約14%，特別是信用貸款在普惠小微企業(yè)貸款中的凈增占比達到44%，在拓展信用貸款方面取得了一定成效。
“郵儲銀行堅決貫徹黨中央、國務院對‘六保’‘六穩(wěn)’工作的決策部署，認真落實人民銀行、銀保監(jiān)會系列文件要求，通過將線上化產(chǎn)品作為重要抓手，加大以信用貸款服務小微企業(yè)的力度，為全面做好穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)提供堅實的金融服務保障。”郵儲銀行相關負責人表示。
發(fā)力線上渠道 加大小微信用貸款投放
“郵儲銀行黨委高度重視金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作，要求全行上下提高政治站位，堅守服務‘三農(nóng)’、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位，把做好穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)作為我們的職責所在，全力做好小微企業(yè)金融服務。”郵儲銀行相關負責人稱。
據(jù)悉，人民銀行、銀保監(jiān)會等多部門出臺小微企業(yè)金融服務的系列文件后，郵儲銀行第一時間深入研究，制定和推出落實舉措，特別是圍繞提升信用貸款占比的全年目標，制定了白名單精準服務、基層分支行專項服務活動、優(yōu)化授信審批機制等6個專項措施，為推動小微企業(yè)信用貸款發(fā)展奠定了堅實基礎。
“今年，郵儲銀行小微企業(yè)信用貸款的快速增長，主要得益于‘極速貸’及‘小微易貸’這兩項線上貸款產(chǎn)品的牽引拉動。” 該行相關負責人介紹。
據(jù)悉，面向個體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶的“極速貸”產(chǎn)品，通過全流程線上化操作，實現(xiàn)了3分鐘申請、10分鐘放款、貸前零人工介入。今年以來，該行已累計發(fā)放“極速貸”超過800億元。
另外，“小微易貸”是郵儲銀行全面引入稅務、發(fā)票、海關、電力等外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)32家分行銀稅直連，對接人民銀行中征應收賬款融資服務平臺、多個地方政府采購系統(tǒng)的線上化小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，通過多種融資模式幫助小微企業(yè)解決融資難題。
“下一步，郵儲銀行將繼續(xù)在小微企業(yè)信貸投放方面做‘加法’，通過加大信貸支持助力小微企業(yè)穩(wěn)發(fā)展、渡難關，預計全年支持小微企業(yè)超過150萬戶，大約能帶動1200萬人就業(yè)。”該行相關負責人表示。
強化機制保障 切實降低企業(yè)融資成本
“針對全部普惠小微企業(yè)貸款，我行已全面落實內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）減點50個基點、普惠金融考核權(quán)重超過10%等政策要求，對小微企業(yè)貸款安排了專項市場營銷費用。”郵儲銀行有關負責人介紹。
幫助企業(yè)渡過難關，一方面，要傾斜信貸資源，解決小微企業(yè)融資“有沒有”的問題；另一方面，也要降低小微企業(yè)綜合成本，化解小微企業(yè)融資“貴不貴”的難題。郵儲銀行做好“減法”，通過差異化定價、減免收費、推廣“無還本續(xù)貸”等措施幫助小微企業(yè)降低融資成本，切實減輕企業(yè)融資負擔。此外，該行還持續(xù)做“除法”為小微企業(yè)除憂解困。疫情發(fā)生以來，該行已累計為兩萬余戶小微企業(yè)辦理了延期還本付息，湖南凱特電力科技有限公司就是其中之一。
“受疫情影響，目前上下游生產(chǎn)經(jīng)營情況暫不穩(wěn)定，生產(chǎn)進度有所減緩，運營成本也增加了不少。”湖南凱特電力科技有限公司相關負責人介紹，今年3月，該公司一筆500萬元的貸款到期，公司資金周轉(zhuǎn)壓力很大，郵儲銀行湖南省岳陽市湘陰縣支行了解到這一情況后，經(jīng)調(diào)查審批，為公司辦理了“無還本續(xù)貸”，大大緩解了公司的資金壓力。
“接下來，我們將按照相關政策要求，對普惠小微企業(yè)貸款‘應延盡延’，緩解小微企業(yè)客戶還款壓力，引導企業(yè)保持就業(yè)崗位穩(wěn)定。”該行相關負責人表示。
發(fā)揮乘數(shù)效應 促進小微貸款提速擴面
為促進小微企業(yè)貸款提速擴面，郵儲銀行通過著力推動政銀擔等多方合作，發(fā)揮乘數(shù)效應，合力破解中小微企業(yè)融資擔保難題。
“感謝郵儲銀行提供上門服務，而且不用抵押，這么快就發(fā)放了貸款。”安徽徽之潤食品股份有限公司負責人介紹，今年疫情發(fā)生后，公司需要資金用于周轉(zhuǎn)，但是又缺乏抵押物。所幸的是，針對企業(yè)情況，郵儲銀行安徽省分行與安徽省農(nóng)業(yè)信貸融資擔保有限公司達成一致，通過“4321”政銀擔模式，僅用兩個工作日，為該公司發(fā)放了120萬元小企業(yè)貸款，緩解了企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)資金壓力。
原來，按照安徽省政府出臺的《安徽省政策性融資擔保風險分擔和代償補償試點方案》，小微企業(yè)和農(nóng)戶單戶在保余額2000萬元及以下的政策性融資擔保業(yè)務出現(xiàn)代償，由承辦市(縣、區(qū))政策性融資擔保機構(gòu)承擔40%，安徽省信用擔保集團(含中央和省財政代償補償專項資金)承擔30%，試點銀行承擔20%，所在地財政分擔10%，這就是“4321”政銀擔模式。截至6月末，郵儲銀行安徽省分行今年以來通過“4321”政銀擔模式發(fā)放貸款超20億元。
郵儲銀行發(fā)揮乘數(shù)效應，破解中小微企業(yè)融資擔保難題，支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作已在全國鋪開。在黑龍江，郵儲銀行黑龍江省分行已與多家擔保機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，做好“穩(wěn)企穩(wěn)崗基金擔保”相關工作，轄內(nèi)各級分支機構(gòu)在做好疫情防控的同時積極摸排企業(yè)需求、加強業(yè)務對接，充分調(diào)動資源，支持小微企業(yè)發(fā)展。
“下一階段，郵儲銀行還將進一步推動非金融服務發(fā)揮乘數(shù)效應。”該行相關負責人介紹，郵儲銀行近期上線了“U小店”平臺，該平臺連接了該行C端個人客戶和B端企業(yè)客戶，將為小微企業(yè)廣泛拓展線上購銷渠道。
