我國民營經(jīng)濟(jì)從小到大、從弱到強(qiáng)，不斷發(fā)展壯大，已經(jīng)成為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不可或缺的力量，成為創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領(lǐng)域、技術(shù)創(chuàng)新的重要主體、國家稅收的重要來源，在我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政府職能轉(zhuǎn)變、農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、國際市場(chǎng)開拓等方面發(fā)揮了重要作用。總的來看，民營經(jīng)濟(jì)具有“五六七八九”的特征，即貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。今年的《政府工作報(bào)告》強(qiáng)調(diào)要注重用改革和創(chuàng)新辦法，助企紓困和激發(fā)活力并舉，目的就在于幫助中小微企業(yè)更好發(fā)展，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體的活力，培育更有活力、創(chuàng)造力和競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)主體。
“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出“創(chuàng)新金融支持民營企業(yè)政策工具，健全融資增信支持體系”“完善促進(jìn)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展的政策體系，加大稅費(fèi)優(yōu)惠和信貸支持力度”等要求。其中，切實(shí)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融等服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，十分重要。供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案。用好供應(yīng)鏈金融，就能快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低小微企業(yè)的經(jīng)營成本。
用好供應(yīng)鏈金融，支持小微企業(yè)發(fā)展，首要的是厘清小微企業(yè)發(fā)展面臨的痛點(diǎn)難點(diǎn)。現(xiàn)實(shí)地看，小微企業(yè)發(fā)展中的一個(gè)“老大難”問題，就是融資難，其成因是多方面的，是外部因素和內(nèi)部因素、客觀原因和主觀原因等多重矛盾問題碰頭的結(jié)果。一方面是企業(yè)自身經(jīng)營的問題。部分小微企業(yè)經(jīng)營比較粗放，在環(huán)保、社保、質(zhì)量、安全、信用等方面存在不規(guī)范、不穩(wěn)健甚至不合規(guī)合法的問題。與此同時(shí)，經(jīng)營發(fā)展壓力較大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯不足等“短板”也困擾著小微企業(yè)，特別是在融資方面，存在缺乏抵質(zhì)押物、賬目不清等問題。另一方面是金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。一般來說，金融機(jī)構(gòu)需要企業(yè)提供相應(yīng)的抵質(zhì)押物等，這與當(dāng)前許多新興領(lǐng)域市場(chǎng)主體的現(xiàn)實(shí)情況難以匹配。對(duì)此，我們需用好供應(yīng)鏈金融的力量。
供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)在于，其通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，可以基本做到資金流、信息流、物流和商流“四流合一”，能夠打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè)信用以及對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，把小微企業(yè)納入供應(yīng)鏈金融體系。也就是說，很多通過傳統(tǒng)手段難以獲得貸款的小微企業(yè)，可以借助新技術(shù)手段更好地累積信用數(shù)據(jù)，更便捷地獲得供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資、供應(yīng)鏈?zhǔn)谛湃谫Y等，以此降低企業(yè)的融資成本。
當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融自身發(fā)展還存在一些不足。比如，缺少提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的公司；依法提取小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息的渠道不暢；供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的作用不顯著；供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過度依賴單一核心企業(yè)等。對(duì)此，需采取有針對(duì)性的措施加以解決。
一是要推動(dòng)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平。重點(diǎn)要支持更多聚焦于供應(yīng)鏈金融的專業(yè)公司健康發(fā)展，有效解決相關(guān)企業(yè)面臨的發(fā)展難題，優(yōu)化營商環(huán)境，鼓勵(lì)這些企業(yè)深入調(diào)研小微企業(yè)的融資需求，為小微企業(yè)提供咨詢與增信一體化服務(wù)。
二是加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以加快新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主線，切實(shí)發(fā)揮人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等方面的新型基礎(chǔ)設(shè)施的支撐作用，重點(diǎn)在完善供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)功能、推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示等方面發(fā)力。
三是進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系。需不斷優(yōu)化供應(yīng)鏈融資監(jiān)管與審查規(guī)則、加快建立和完善信用約束機(jī)制。此外，還需加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策，相關(guān)企業(yè)需嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)范圍，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)的管理，切實(shí)防范供應(yīng)鏈金融可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
