時隔7個月，貸款市場報價利率（LPR）終于“動”了。2月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。

與上次報價相比，1年期LPR繼續(xù)“按兵不動”，5年期以上LPR比上月下降25個基點，創(chuàng)下了2019年LPR形成機制改革以來最大降幅。在業(yè)內(nèi)人士看來，5年期以上LPR是中長期貸款的定價基準，尤其是按揭貸款的定價基準，其下調(diào)主要是為了穩(wěn)定房地產(chǎn)市場。此番下調(diào)，房貸月供能省多少？當前，成都首套房房貸利率如何？

為何下調(diào)？

提振市場信心和預期

值得注意的是，本次LPR調(diào)整為非對稱調(diào)降：1年期持穩(wěn)，5年期以上超預期下調(diào)25基點。

談及原因，中信證券首席經(jīng)濟學家明明認為，從歷史上來看，5年期以上LPR調(diào)整的幅度小，有補降的需要；另外，自去年底以來，人民銀行通過降低存款利率和降準，已經(jīng)實現(xiàn)和達到調(diào)整長期LPR的條件。

在此次調(diào)整之前，1年期LPR已經(jīng)累計調(diào)降80基點，5年期以上LPR累計調(diào)降僅65基點。這其中，有15個基點的降幅差距。本次非對稱下降之后，兩個期限的LPR之間的利差縮小，有助于減少貸款期限錯配現(xiàn)象。

此前，人民銀行公布的《2023年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，社會融資成本穩(wěn)中有降，12月新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.75%，較上年同期低0.22個百分點。在這種情況下，本次1年期LPR保持不變，有助于緩解銀行息差下降壓力，同時為5年期以上LPR下降創(chuàng)造更大的空間。

“春節(jié)之后第一期LPR大幅下降傳遞出貨幣政策穩(wěn)增長、促發(fā)展的明確信號。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析指出，這將進一步推動降低實體經(jīng)濟融資成本，進而有助于提振市場信心和預期，助力2024年經(jīng)濟實現(xiàn)良好開局和持續(xù)回升。

此外，不對稱降息或更符合當下政策穩(wěn)地產(chǎn)、穩(wěn)經(jīng)濟的訴求。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，由于房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈長，目前房地產(chǎn)仍處于企穩(wěn)復蘇階段，國內(nèi)加大房地產(chǎn)支持力度，有助于促進有效需求加快恢復。

能省多少？

30年期百萬元貸款每月少還144.8元

歷次LPR調(diào)整，市場最關心的無疑是與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR。此番大降25個基點，遠超市場預期，對于還房貸的人來說，尤其是即將簽合同購房者，絕對是好消息。

在受訪專家看來，5年期以上LPR下降之后，居民房貸利息支出將減少，有助于提振居民住房消費的意愿和能力。對存量房貸而言，房貸利率將在重定價日之后進行調(diào)整；對新增房貸而言，預計多數(shù)銀行將在本次LPR基礎上保持加點不變，進而降低新增房貸實際利率。

每月月供，具體能省多少？記者算了一筆賬，以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調(diào)整前，LPR為4.2％，此時月供額為4890.17元。而此次利率調(diào)整后，LPR為3.95％，此時月供額為4745.37元。如此計算，月供額減少144.8元，30年將少還5.22萬元。

“今天宣布調(diào)整，明天系統(tǒng)才會變價，本來今天要放款的，我們都推到明天了?！?月20日，成都一家商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理告訴記者。記者電話咨詢成都多家商業(yè)銀行時也了解到，按照最新的5年期以上LPR，首套5年期以上的最低利率為3.75%，限購區(qū)域5年期以上的二套房最低利率4.25%，其他非限購區(qū)域5年期以上二套房的最低利率4.15%。

不過，此次LPR下調(diào)，對已有房貸在身的人，影響不會立竿見影，需考慮重新定價周期和重定價日。有銀行業(yè)內(nèi)人士解釋，目前市場上不同銀行對重定價周期有不同規(guī)定：大多數(shù)情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發(fā)生變化。所以本次5年期以上LPR調(diào)整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。