近年來，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的快速進(jìn)步，保險業(yè)迎來了數(shù)智化轉(zhuǎn)型的風(fēng)口。多家保險公司在數(shù)據(jù)驅(qū)動、人工智能應(yīng)用和客戶服務(wù)優(yōu)化等方面取得了顯著成效，為行業(yè)未來發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
政策層面也在不斷加碼，為保險業(yè)的數(shù)智化發(fā)展提供了系統(tǒng)性的引導(dǎo)和支撐。近期，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出，增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力；提高數(shù)智化水平；加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率；鼓勵運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營銷服務(wù)、風(fēng)險管理和投資管理水平。
“數(shù)智化已成為保險行業(yè)進(jìn)入新階段的重要驅(qū)動力之一?！敝腥A聯(lián)合保險集團黨委副書記董忠在第二屆（2024）保險科技數(shù)智大會上表示，近年來，政策不斷支持保險業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，相關(guān)部門在原有框架的基礎(chǔ)上持續(xù)出臺細(xì)化措施，推動行業(yè)數(shù)字化和智能化水平不斷提升。
回顧近年來保險業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，可以看出保險公司在大模型技術(shù)研發(fā)上的投入持續(xù)加碼，致力于借助科技手段全面提升業(yè)務(wù)質(zhì)效和客戶體驗?！洞竽Ｐ图夹g(shù)深度賦能保險行業(yè)白皮書（2024）》顯示，陽光保險、中國人保、中國平安、中國人壽和泰康保險等公司紛紛深入布局大模型技術(shù)，推動其在保險領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，逐步顯現(xiàn)出成效與價值。
其中，陽光保險于2023年初率先啟動了“陽光正言GPT大模型戰(zhàn)略工程”，旨在通過大模型技術(shù)的深度應(yīng)用，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)模式的重塑與升級。數(shù)據(jù)顯示，陽光正言GPT在“人傷理賠機器人”方面取得顯著進(jìn)展，大幅提升了人傷案件的快速結(jié)案率與理賠效率。該機器人具備定損單證分類與外表傷情識別功能，上線后單證分類準(zhǔn)確率達(dá)到95.6％，使用率超過80％。
中國人保推出的專屬問答大模型已在代理人賦能和智能客服等場景實現(xiàn)試點應(yīng)用，通過大模型的語義理解和搜索增強功能，提升了知識獲取效率，降低了運營成本；國壽投資公司則發(fā)布了“國壽投資GPT平臺”，推出多項功能，如客戶全景洞察、文檔智能問答、AI搜索、公司制度問答等，為員工提供便利。該平臺在PC端和企業(yè)微信端均可使用，顯著提升了辦公效率。
在健康險領(lǐng)域，平安健康險通過AI技術(shù)深度挖掘客戶健康數(shù)據(jù)，推出基于健康全流程管理的數(shù)智化服務(wù)。公司通過健康數(shù)據(jù)分析和AI模型建立了智能化的核保、理賠和客戶管理體系，支持從預(yù)防到治療的全流程覆蓋。
此外，保險業(yè)在數(shù)智化轉(zhuǎn)型中也高度關(guān)注風(fēng)險管控能力的提升，通過數(shù)據(jù)分析和智能風(fēng)控技術(shù)，保險公司進(jìn)一步增強了應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險的能力。例如，國壽資產(chǎn)依托CLIMB平臺，通過智能數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)了多維度風(fēng)險監(jiān)控，支持公司在投資管理中對債券和權(quán)益類資產(chǎn)進(jìn)行實時監(jiān)控和動態(tài)評估。國壽資管副總裁趙暉表示，數(shù)據(jù)與智能化技術(shù)的深度融合有效提升了國壽資產(chǎn)的資產(chǎn)配置效率，為公司在復(fù)雜市場環(huán)境中的穩(wěn)健運營提供了保障。
在數(shù)據(jù)風(fēng)控方面，陽光保險結(jié)合AI和區(qū)塊鏈技術(shù)，為其車險和健康險產(chǎn)品建立了數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險管理系統(tǒng)。陽光保險集團總裁李科表示，陽光保險基于客戶畫像，通過數(shù)據(jù)建模和智能分析實現(xiàn)了風(fēng)險的提前預(yù)警，為客戶提供精準(zhǔn)的風(fēng)險防范建議。
“總的來說，科技給保險帶來的最大改變是‘三個更加’，即更加透徹的感知、更加全面的互聯(lián)互通和更加深入的智能化。保險行業(yè)需要更好地利用保險科技數(shù)智大會這個平臺，推動行業(yè)的科技創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型。”中國精算師協(xié)會會長王和表示。（經(jīng)濟日報記者武亞東）
