作為金融“五篇大文章”之一，數(shù)字金融有助于提升金融服務效率、實現(xiàn)金融普惠目標，增強服務實體經(jīng)濟、防范金融風險的能力。近日，中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)的《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》提出，系統(tǒng)推進金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化數(shù)字技術支撐能力，夯實數(shù)據(jù)治理與融合應用能力基礎，建設數(shù)字金融服務生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。

業(yè)內(nèi)專家表示，發(fā)展數(shù)字金融是建設金融強國的重要組成部分，銀行業(yè)金融機構應加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式，同時守住數(shù)字金融發(fā)展的風險底線。

創(chuàng)新產(chǎn)品助推行業(yè)發(fā)展

位于福建省福州市連江縣的中國（連江）海峽國際農(nóng)產(chǎn)品物流園是福州現(xiàn)代物流城的三大專業(yè)市場之一。項目全部建成后將成為福建省最大的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場，可實現(xiàn)年交易量超600萬噸、年交易額約500億元。

“我們致力于成為集農(nóng)產(chǎn)品交易、加工、配送、冷鏈倉儲、電商物流等全業(yè)態(tài)、全品類、全鏈條的現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品智慧物流園?！敝袊ㄟB江）海峽國際農(nóng)產(chǎn)品物流園副董事長吳融華告訴記者，過去物流園都是依靠人力管理運營，無法實現(xiàn)多場景下的繳款對賬和便捷支付。為此，物流園與光大銀行福州分行合作，由銀行提供一套“智慧農(nóng)批”解決方案，有效滿足了入駐商戶和市場管理方的金融服務需求。

便捷的金融服務正吸引越來越多的商戶入駐。截至目前，園區(qū)入駐商戶近500家，主銷果蔬品類超300種，日均交易量穩(wěn)定在5000噸至6000噸。

光大銀行福州分行數(shù)字金融／云生活業(yè)務部總經(jīng)理李敏介紹，“智慧農(nóng)批”屬于量身定制的數(shù)字金融服務，針對物流園費用收繳品類多、結算流程復雜、對賬繁瑣等痛點，集合代收、銀企通、云繳費等支付結算產(chǎn)品，提升園區(qū)整體數(shù)字化運營能力。

加快現(xiàn)代智慧物流園建設是數(shù)字經(jīng)濟時代下的行業(yè)發(fā)展趨勢。中國銀行研究院研究員馬天嬌認為，銀行業(yè)應加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動數(shù)字金融大文章發(fā)展。圍繞核心優(yōu)勢業(yè)務，加速數(shù)字化布局，為更多企業(yè)提供適配的數(shù)字金融產(chǎn)品和服務，更好適應數(shù)字經(jīng)濟時代下的行業(yè)生態(tài)發(fā)展。

推動數(shù)據(jù)要素價值發(fā)現(xiàn)

近年來，我國數(shù)字金融呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年，我國數(shù)字金融市場規(guī)模達41.7萬億元，占全球數(shù)字金融市場規(guī)模的15.6％，位居全球第一；數(shù)字金融用戶規(guī)模達9.6億人，占總?cè)丝诘?8.6％。

與此同時，數(shù)字金融發(fā)展仍存在難點痛點，實現(xiàn)數(shù)據(jù)自由流動和相互連通任重道遠，金融科技核心技術攻關仍需加強，硬件約束不容忽視，監(jiān)管機制尚不健全，相關問題亟待解決。

當前，數(shù)據(jù)已成為關鍵性生產(chǎn)要素，如何將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本成為重要課題。不久前，泉州數(shù)據(jù)集團獲得了一筆5000萬元的融資授信，實現(xiàn)了當?shù)仄髽I(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資授信“零”的突破，泉州數(shù)據(jù)集團成為福建首家數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表的國有企業(yè)。

據(jù)介紹，泉州數(shù)據(jù)集團以工程項目招投標信息數(shù)據(jù)為基礎，形成企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品“泉數(shù)工采通數(shù)據(jù)集”，該數(shù)據(jù)產(chǎn)品已在深圳數(shù)據(jù)交易所以及福建大數(shù)據(jù)交易所掛牌上市。光大銀行泉州分行以“泉數(shù)工采通數(shù)據(jù)集”數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表為切入點，于今年6月給予該集團融資授信額度。

“當前，數(shù)據(jù)要素在社會生產(chǎn)中的作用越來越重要。我們鼓勵金融機構在深入挖掘產(chǎn)業(yè)需求的基礎上，以相關數(shù)據(jù)資產(chǎn)為要素，創(chuàng)新開展基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)未來收益權的質(zhì)押融資新模式，做深做實數(shù)字金融大文章，更好賦能產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。”中國人民銀行泉州市分行副行長鄭錦民說。

緊密融合產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈

數(shù)字金融在服務實體經(jīng)濟過程中與產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融合緊密，尤其是與貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展相向而行。企業(yè)與銀行攜手，創(chuàng)新數(shù)字金融方案，有助于實現(xiàn)從傳統(tǒng)交易結算到高頻高效的數(shù)字化交易場景的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)降本增效。

“大宗商品全球流通，物流的支撐很關鍵。在供應鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，商流、物流、資金流和信息流需要集成與協(xié)同?！睆B門象嶼智運、嶼鏈通數(shù)智總經(jīng)理陳麗英介紹，廈門象嶼目前依托自身物流優(yōu)勢，利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等技術，自主研發(fā)構建了嶼鏈通數(shù)字供應鏈服務系統(tǒng)，通過貨物資產(chǎn)數(shù)字化，賦能供應鏈數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展。

據(jù)介紹，通過構建數(shù)字化系統(tǒng)對企業(yè)貨物流通和倉儲進行智能化管控，能夠更精準地評估貨物價值，在暢通貨物流通渠道的同時，讓企業(yè)存貨成為“看得見、控得住、能變現(xiàn)”的融資貸款有效質(zhì)押物。

結合廈門象嶼智慧物流發(fā)展需要，光大銀行廈門分行通過提供定制化“嶼鏈通”創(chuàng)新型科技供應鏈金融服務，滿足象嶼上下游合作伙伴的供應鏈融資需求。目前對接供應鏈上下游客戶超50戶，累計獲批授信客戶18戶，累計授信金額超7億元。

當前，新的商業(yè)模式能提供全流程線上化綜合金融支持，風控也更多依托數(shù)字化平臺的數(shù)據(jù)支持，越來越多的銀行確定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。光大銀行廈門分行副行長黎明說，目前多數(shù)大型企業(yè)都在推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動上下游一體化，以達到降本增效的目的。對于銀行而言，對接企業(yè)數(shù)字化的前期投入很大，但在商業(yè)模式上是可復制和推廣的。