作為金融“五篇大文章”之一，數(shù)字金融有助于提升金融服務(wù)效率、實(shí)現(xiàn)金融普惠目標(biāo)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。近日，中國(guó)人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)的《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》提出，系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理能力。

業(yè)內(nèi)專家表示，發(fā)展數(shù)字金融是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重要組成部分，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，同時(shí)守住數(shù)字金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)底線。

創(chuàng)新產(chǎn)品助推行業(yè)發(fā)展

位于福建省福州市連江縣的中國(guó)（連江）海峽國(guó)際農(nóng)產(chǎn)品物流園是福州現(xiàn)代物流城的三大專業(yè)市場(chǎng)之一。項(xiàng)目全部建成后將成為福建省最大的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，可實(shí)現(xiàn)年交易量超600萬(wàn)噸、年交易額約500億元。

“我們致力于成為集農(nóng)產(chǎn)品交易、加工、配送、冷鏈倉(cāng)儲(chǔ)、電商物流等全業(yè)態(tài)、全品類、全鏈條的現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品智慧物流園?！敝袊?guó)（連江）海峽國(guó)際農(nóng)產(chǎn)品物流園副董事長(zhǎng)吳融華告訴記者，過去物流園都是依靠人力管理運(yùn)營(yíng)，無法實(shí)現(xiàn)多場(chǎng)景下的繳款對(duì)賬和便捷支付。為此，物流園與光大銀行福州分行合作，由銀行提供一套“智慧農(nóng)批”解決方案，有效滿足了入駐商戶和市場(chǎng)管理方的金融服務(wù)需求。

便捷的金融服務(wù)正吸引越來越多的商戶入駐。截至目前，園區(qū)入駐商戶近500家，主銷果蔬品類超300種，日均交易量穩(wěn)定在5000噸至6000噸。

光大銀行福州分行數(shù)字金融／云生活業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李敏介紹，“智慧農(nóng)批”屬于量身定制的數(shù)字金融服務(wù)，針對(duì)物流園費(fèi)用收繳品類多、結(jié)算流程復(fù)雜、對(duì)賬繁瑣等痛點(diǎn)，集合代收、銀企通、云繳費(fèi)等支付結(jié)算產(chǎn)品，提升園區(qū)整體數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力。

加快現(xiàn)代智慧物流園建設(shè)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)銀行研究院研究員馬天嬌認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)數(shù)字金融大文章發(fā)展。圍繞核心優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，加速數(shù)字化布局，為更多企業(yè)提供適配的數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的行業(yè)生態(tài)發(fā)展。

推動(dòng)數(shù)據(jù)要素價(jià)值發(fā)現(xiàn)

近年來，我國(guó)數(shù)字金融呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年，我國(guó)數(shù)字金融市場(chǎng)規(guī)模達(dá)41.7萬(wàn)億元，占全球數(shù)字金融市場(chǎng)規(guī)模的15.6％，位居全球第一；數(shù)字金融用戶規(guī)模達(dá)9.6億人，占總?cè)丝诘?8.6％。

與此同時(shí)，數(shù)字金融發(fā)展仍存在難點(diǎn)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)自由流動(dòng)和相互連通任重道遠(yuǎn)，金融科技核心技術(shù)攻關(guān)仍需加強(qiáng)，硬件約束不容忽視，監(jiān)管機(jī)制尚不健全，相關(guān)問題亟待解決。

當(dāng)前，數(shù)據(jù)已成為關(guān)鍵性生產(chǎn)要素，如何將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本成為重要課題。不久前，泉州數(shù)據(jù)集團(tuán)獲得了一筆5000萬(wàn)元的融資授信，實(shí)現(xiàn)了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資授信“零”的突破，泉州數(shù)據(jù)集團(tuán)成為福建首家數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表的國(guó)有企業(yè)。

據(jù)介紹，泉州數(shù)據(jù)集團(tuán)以工程項(xiàng)目招投標(biāo)信息數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，形成企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品“泉數(shù)工采通數(shù)據(jù)集”，該數(shù)據(jù)產(chǎn)品已在深圳數(shù)據(jù)交易所以及福建大數(shù)據(jù)交易所掛牌上市。光大銀行泉州分行以“泉數(shù)工采通數(shù)據(jù)集”數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表為切入點(diǎn)，于今年6月給予該集團(tuán)融資授信額度。

“當(dāng)前，數(shù)據(jù)要素在社會(huì)生產(chǎn)中的作用越來越重要。我們鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在深入挖掘產(chǎn)業(yè)需求的基礎(chǔ)上，以相關(guān)數(shù)據(jù)資產(chǎn)為要素，創(chuàng)新開展基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)未來收益權(quán)的質(zhì)押融資新模式，做深做實(shí)數(shù)字金融大文章，更好賦能產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?！敝袊?guó)人民銀行泉州市分行副行長(zhǎng)鄭錦民說。

緊密融合產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈

數(shù)字金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈融合緊密，尤其是與貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展相向而行。企業(yè)與銀行攜手，創(chuàng)新數(shù)字金融方案，有助于實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)交易結(jié)算到高頻高效的數(shù)字化交易場(chǎng)景的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)降本增效。

“大宗商品全球流通，物流的支撐很關(guān)鍵。在供應(yīng)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，商流、物流、資金流和信息流需要集成與協(xié)同。”廈門象嶼智運(yùn)、嶼鏈通數(shù)智總經(jīng)理陳麗英介紹，廈門象嶼目前依托自身物流優(yōu)勢(shì)，利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)，自主研發(fā)構(gòu)建了嶼鏈通數(shù)字供應(yīng)鏈服務(wù)系統(tǒng)，通過貨物資產(chǎn)數(shù)字化，賦能供應(yīng)鏈數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展。

據(jù)介紹，通過構(gòu)建數(shù)字化系統(tǒng)對(duì)企業(yè)貨物流通和倉(cāng)儲(chǔ)進(jìn)行智能化管控，能夠更精準(zhǔn)地評(píng)估貨物價(jià)值，在暢通貨物流通渠道的同時(shí)，讓企業(yè)存貨成為“看得見、控得住、能變現(xiàn)”的融資貸款有效質(zhì)押物。

結(jié)合廈門象嶼智慧物流發(fā)展需要，光大銀行廈門分行通過提供定制化“嶼鏈通”創(chuàng)新型科技供應(yīng)鏈金融服務(wù)，滿足象嶼上下游合作伙伴的供應(yīng)鏈融資需求。目前對(duì)接供應(yīng)鏈上下游客戶超50戶，累計(jì)獲批授信客戶18戶，累計(jì)授信金額超7億元。

當(dāng)前，新的商業(yè)模式能提供全流程線上化綜合金融支持，風(fēng)控也更多依托數(shù)字化平臺(tái)的數(shù)據(jù)支持，越來越多的銀行確定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向。光大銀行廈門分行副行長(zhǎng)黎明說，目前多數(shù)大型企業(yè)都在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)上下游一體化，以達(dá)到降本增效的目的。對(duì)于銀行而言，對(duì)接企業(yè)數(shù)字化的前期投入很大，但在商業(yè)模式上是可復(fù)制和推廣的。