在當(dāng)天的通氣會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)方面還透露部分監(jiān)管數(shù)據(jù)予以佐證。截至2020年一季度末，城商行資本凈額和核心一級(jí)資本凈額分別為3.4萬億元、2.5萬億元，資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.65%、9.35%，比商業(yè)銀行平均水平低1.9、1.3個(gè)百分點(diǎn)。信托方面，截至今年6月末，行業(yè)管理信托資產(chǎn)21.28萬億元，比年初下降3250億元，其中，事務(wù)管理類信托資產(chǎn)9.58萬億元，比年初下降1.07萬億元，通道業(yè)務(wù)規(guī)模比歷史最高點(diǎn)累計(jì)壓降近四成。違規(guī)房地產(chǎn)信托、政信合作信托無序增長勢(shì)頭得到有效遏制，信托產(chǎn)品期限錯(cuò)配情況也逐步得到糾正改善。

　　中小銀行：整體風(fēng)險(xiǎn)可控

　　能抵御各種風(fēng)險(xiǎn)

　　疫情發(fā)生以來，受外界輿論影響，個(gè)別中小銀行出現(xiàn)集中取款事件，外界也非常關(guān)心行業(yè)的穩(wěn)定性情況。

　　銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部副主任劉榮在通氣會(huì)上回應(yīng)，近年來，受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和城商行所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場雙向擠壓的競爭以及城商行自身管理和治理水平的影響，城商行風(fēng)險(xiǎn)“水落石出”，風(fēng)險(xiǎn)水平持續(xù)顯現(xiàn)。不過總體來看，目前城商行總體監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

　　劉榮介紹，盡管這些賬面指標(biāo)可能并沒有完全反映銀行的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)情況，個(gè)別城商行也發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)事件，但從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長周期看，資產(chǎn)質(zhì)量的波動(dòng)是正常的。他強(qiáng)調(diào)：“二季度以來，銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控。目前銀行的不良貸款率處在歷史低位，大家不必過于悲觀。經(jīng)過多年的發(fā)展和積累，城商行這個(gè)群體在資本、利潤等方面的基礎(chǔ)還是比較好的，完全能夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)。”

　　對(duì)于該問題，銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村銀行部副主任洪小平也介紹，農(nóng)村中小銀行主要監(jiān)管指標(biāo)總體良好，尤其是存款基礎(chǔ)穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控。資金來源穩(wěn)定體現(xiàn)在農(nóng)村中小銀行長期深耕農(nóng)村市場，受益于網(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢(shì)，其資金來源有“兩高一低”的特點(diǎn)，存款在總負(fù)債的占比高，儲(chǔ)蓄存款在各項(xiàng)存款的占比高，同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債占比低，均顯著好于銀行業(yè)平均水平。有相當(dāng)數(shù)量機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)存款在總負(fù)債中的占比在90%以上，同業(yè)負(fù)債占比低于10%。此外，農(nóng)村中小銀行有著有效的流動(dòng)性行業(yè)互助機(jī)制安排，主要是省聯(lián)社對(duì)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)的資金調(diào)劑安排，以及部分跨區(qū)域農(nóng)商行之間的應(yīng)急流動(dòng)性互助等機(jī)制，在單體機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能發(fā)揮第二道防線的緩沖作用，守住了體系內(nèi)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　保險(xiǎn)業(yè)：

　　保持穩(wěn)定增長 探索深化轉(zhuǎn)型

　　“上半年，人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展緊緊圍繞抗擊疫情、防范風(fēng)險(xiǎn)、深化轉(zhuǎn)型三個(gè)主題詞，主要開展了兩方面工作。一是組織行業(yè)服務(wù)抗擊疫情。截至5月末，共有70余家人身險(xiǎn)公司1400余款產(chǎn)品在不加收保費(fèi)情況下為消費(fèi)者擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任。目前，已經(jīng)為醫(yī)務(wù)、公安、消防等一線抗擊疫情人員理賠近6500人次，累計(jì)賠款約2.3億元。二是出臺(tái)政策支持行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。出臺(tái)支持人身保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、鼓勵(lì)健康保險(xiǎn)發(fā)展、優(yōu)化精算制度基礎(chǔ)相關(guān)政策文件十余項(xiàng)。” 銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部副主任王敘文表示，目前來看，這些舉措效果是好的，切實(shí)保障了人身保險(xiǎn)市場穩(wěn)健運(yùn)行。

　　上半年人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)也印證了這一點(diǎn)：前6個(gè)月，人身險(xiǎn)公司為社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障782.8萬億元，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2萬億元，同比增長6%。截至6月末，人身險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)18.6萬億元，較年初增長9.6%；凈資產(chǎn)1.38萬億元，同比增長2.8%；凈利潤1247億元，較同期有所下降。

　　王敘文預(yù)測(cè)，隨著疫情防控取得階段性進(jìn)展，五六兩月人身險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)出現(xiàn)了強(qiáng)勁反彈的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)全年仍將保持穩(wěn)定增長。

　　在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部副主任尹江鰲表示，當(dāng)前整體運(yùn)行比較穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)保障作用發(fā)揮得比較充分。

　　具體來看，上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)主要呈現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)：一是發(fā)展質(zhì)量提高。前6個(gè)月，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7217億元，同比增長7.6%；承保利潤同比增長21.7%，凈利潤同比下降5.8%。二是服務(wù)能力提升。累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3273萬億元，同比增長26.5%；支持賠款3353.9億元，同比增長3.5%。三是風(fēng)險(xiǎn)總體可控。截至一季度末，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為285%，核心償付能力充足率252%，關(guān)鍵指標(biāo)保持在合理區(qū)間。

　　雖然當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是隨著車險(xiǎn)綜合改革于近日公開征求意見，改革后可能出現(xiàn)行業(yè)性承保虧損的問題備受關(guān)注。“行業(yè)性承保虧損風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該能夠得到有效防范。”尹江鰲表示，從我國的情況來看，車險(xiǎn)綜合成本率多年來一直處在承保盈虧平衡點(diǎn)附近。從國際的情況來看，車險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)分散、競爭充分的大眾化產(chǎn)品，承保盈虧平衡也比較常見。因此，車險(xiǎn)綜合改革措施中已經(jīng)包含了相關(guān)配套措施，如果推動(dòng)市場主體理性經(jīng)營、規(guī)范市場秩序等措施比較到位的話，行業(yè)性承保虧損的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該能夠得到有效防范。

　　防范化解風(fēng)險(xiǎn)

　　多渠道補(bǔ)充資本

　　“在支持讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張以及信用風(fēng)險(xiǎn)加速暴露的背景下，同時(shí)在不考慮外源性資本補(bǔ)充的情況下，城商行資本充足水平未來3年可能會(huì)明顯下降。”基于對(duì)當(dāng)下形勢(shì)的判斷，劉榮表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)督促城商行合理控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速，完善資本規(guī)劃，提高資本利用效率；加大利潤留存，增強(qiáng)內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力；支持城商行通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式拓寬資本補(bǔ)充渠道；積極配合省級(jí)政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充城商行資本。

　　事實(shí)上，關(guān)于地方專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本的政策前期已出臺(tái)，按照文件要求，使用地方專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本實(shí)施方案由省級(jí)政府結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際牽頭制定，方案成熟一個(gè)上報(bào)一個(gè)，經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門審核通過后，由省級(jí)政府向財(cái)政部提出正式申請(qǐng)。

　　劉榮表示，銀保監(jiān)會(huì)將積極配合指導(dǎo)省級(jí)政府，在壓實(shí)各方責(zé)任、嚴(yán)格清產(chǎn)核資、窮盡自救和市場資源、依法嚴(yán)肅問責(zé)的基礎(chǔ)上，抓緊組織制定相關(guān)實(shí)施方案，明確債券額度需求、還本付息來源以及退出機(jī)制等，切實(shí)將補(bǔ)充資本金同深化中小銀行治理改革結(jié)合起來，提高中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。他還透露，目前，已有省份結(jié)合轄內(nèi)城商行深化改革和化解風(fēng)險(xiǎn)的方案，研究使用地方專項(xiàng)債補(bǔ)充資本事宜，監(jiān)管部門將積極做好配合指導(dǎo)工作。

　　此外，值得關(guān)注的是，由于近期個(gè)別信托公司發(fā)生了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，其中也涉及到關(guān)聯(lián)交易、公司治理等問題，外界非常關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的化解和相關(guān)處置情況。銀保監(jiān)會(huì)信托部副主任唐煒在通氣會(huì)上回應(yīng)，信托業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中出現(xiàn)優(yōu)劣分化是正常的，個(gè)別信托公司因?yàn)榇蠊蓶|操縱和公司治理失效，用隱蔽的手段進(jìn)行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，積累了較高風(fēng)險(xiǎn)，目前銀保監(jiān)會(huì)正在按市場化法制化原則，積極配合地方政府推動(dòng)如安信信托、四川信托等高風(fēng)險(xiǎn)信托公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，堅(jiān)決壓實(shí)信托公司及其股東責(zé)任，對(duì)于有違法違規(guī)行為的信托產(chǎn)品，銀保監(jiān)會(huì)正在進(jìn)行積極查處。在查清違法違規(guī)事實(shí)，包括資產(chǎn)最終實(shí)際價(jià)值的基礎(chǔ)上，監(jiān)管還將進(jìn)一步追責(zé)追贓，未來銀保監(jiān)會(huì)將依法依規(guī)、公正公平地對(duì)待所有信托當(dāng)事人，維護(hù)信托當(dāng)事人的合法權(quán)益。