賀小榮介紹，新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟和世界經(jīng)濟產(chǎn)生巨大沖擊，我國很多中小企業(yè)和個體工商戶面臨前所未有的壓力，而融資成本過大是重要原因之一。最高法在調(diào)研和聽取人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)家代表、專家學者和金融監(jiān)管部門意見建議基礎上，決定對《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》)進行修改。

賀小榮提到，主要有三個方面，包括尊重當事人意思自治，依法確認和保護民間借貸合同的效力；調(diào)整民間借貸利率的司法保護上限，推動民間借貸利率與經(jīng)濟社會發(fā)展水平相適應；認真貫徹落實民法典，促進民間借貸規(guī)范平穩(wěn)健康發(fā)展。

其中，調(diào)整民間借貸利率的司法保護上限方面，決定以中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定。

以2020年8月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。

賀小榮指出，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，主要有五方面原因：一是經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀要求；二是規(guī)范民間借貸活動的客觀需要；三是確保民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展的需要；四是推動利率市場化改革的必然要求；五是統(tǒng)一司法裁判標準的現(xiàn)實需求。

同時，賀小榮還強調(diào)，應當承認，民間借貸利率的司法保護上限也不是越低越好。利率保護上限過高不僅達不到保護借款人的目的，且存在信用風險和道德風險。但利率保護上限過低也可能會出現(xiàn)兩個結果：一是借款人在市場上得不到足夠的信貸，信貸供給出現(xiàn)緊缺，加劇資金供需緊張關系。二是民間借貸從地上轉向地下，地下錢莊、影子銀行可能更為活躍。因此，將民間借貸利率的司法保護上限維持在相對合理的范圍之內(nèi)，是吸收社會各界意見后形成的最大公約數(shù)，更加符合當前中國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需要。