2020年8月20日，中國(guó)人民銀行舉行“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)（第一場(chǎng)）。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發(fā)布會(huì)，金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)高飛、人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲、人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥、建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠出席，介紹金融支持保市場(chǎng)主體政策落實(shí)情況并回答記者提問(wèn)，以下為文字實(shí)錄。
人民銀行辦公廳副主任 羅延楓：各位媒體朋友下午好，歡迎大家參加今天的新聞發(fā)布會(huì)。
今年以來(lái)，人民銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“六穩(wěn)”“六保”工作的決策部署，果斷加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，創(chuàng)新貨幣政策工具，千方百計(jì)幫助市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)、平穩(wěn)發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程之中，人民銀行系統(tǒng)和各金融機(jī)構(gòu)共同努力，不斷完善內(nèi)部管理機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率和水平，取得了積極的成效。
為了向社會(huì)更好地介紹人民銀行及金融機(jī)構(gòu)的工作情況，我們將舉辦“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)，邀請(qǐng)人民銀行系統(tǒng)分支行、相關(guān)單位和金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人與媒體交流，希望通過(guò)這種方式解讀政策、推廣經(jīng)驗(yàn)、凝心聚力、提振信心，更好地為穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)貢獻(xiàn)金融力量。
今天是我們系列新聞發(fā)布會(huì)的第一場(chǎng)，主題是“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作進(jìn)展情況及成效”。我們非常高興地邀請(qǐng)到人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)高飛先生，人民銀行武漢分行行長(zhǎng)王玉玲女士，人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥先生，建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理張為忠先生參加發(fā)布會(huì)介紹情況并回答大家的提問(wèn)。
首先請(qǐng)金融市場(chǎng)司高飛副司長(zhǎng)介紹情況。
金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng) 高飛：各位記者朋友大家下午好，下面我就近一段時(shí)間金融系統(tǒng)支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的總體工作情況作一個(gè)簡(jiǎn)要的介紹。
今年以來(lái)，人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的決策部署，切實(shí)履行金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的牽頭責(zé)任。5月11日，易綱行長(zhǎng)主持召開(kāi)全系統(tǒng)電視會(huì)議，專題部署金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作。6月份以來(lái)，潘功勝副行長(zhǎng)、劉國(guó)強(qiáng)副行長(zhǎng)分別召開(kāi)不同層面的座談會(huì)，統(tǒng)籌金融系統(tǒng)力量，持續(xù)加大對(duì)各類市場(chǎng)主體的支持力度，力爭(zhēng)做到在政策層面上點(diǎn)面結(jié)合、綜合施策，同時(shí)也兼顧長(zhǎng)遠(yuǎn)的機(jī)制建設(shè)。
一是保持流動(dòng)性合理充裕。今年以來(lái)，三次降準(zhǔn)，釋放了1.75萬(wàn)億的長(zhǎng)期流動(dòng)性。同時(shí)靈活運(yùn)用中期借貸便利、公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貸款、再貼現(xiàn)等工具，促進(jìn)市場(chǎng)整體利率穩(wěn)中有降。
二是持續(xù)釋放LPR改革紅利，引導(dǎo)公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)的操作利率、中期借貸便利利率、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率分別下行，同時(shí)啟動(dòng)了存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，推動(dòng)降低存量貸款利率。
三是用好結(jié)構(gòu)性的貨幣政策工具。先后出臺(tái)了3000億元的專項(xiàng)再貸款和1.5萬(wàn)億元的普惠性再貸款、再貼現(xiàn)，全力支持運(yùn)行保證。創(chuàng)新支持中小微企業(yè)貸款的延期還本付息以及普惠小微信用貸款兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策工具，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)。
四是拓寬各類主體的融資渠道。支持國(guó)債、地方政府債和專項(xiàng)債券順利低成本發(fā)行。設(shè)立公司信用債的綠色發(fā)行通道，擴(kuò)大企業(yè)直接融資規(guī)模。發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持各類供應(yīng)鏈平臺(tái)接入相關(guān)的票據(jù)平臺(tái)。發(fā)布《標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)管理辦法》，支持中小微企業(yè)通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)融資。
五是強(qiáng)化政策的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)等八部委出臺(tái)了《進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，優(yōu)化銀行的內(nèi)部政策安排，完善地方融資環(huán)境，提升金融服務(wù)能力，同時(shí)印發(fā)了《金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作指引》。
一分部署、九分落實(shí)。人民銀行各分支行和各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)政策方面，勇于擔(dān)當(dāng)，迎難而上，做了大量工作，加大了對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)等各類市場(chǎng)主體的金融支持，同時(shí)也創(chuàng)新了很多有效的典型經(jīng)驗(yàn)做法。
在金融系統(tǒng)和各級(jí)政府、有關(guān)部門(mén)的共同努力及社會(huì)各界的全力支持之下，金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)政策初見(jiàn)成效，總體上實(shí)現(xiàn)了融資服務(wù)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)狀況趨于向好。一是貸款的覆蓋面明顯提升。7月末普惠小微貸款余額13.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.5%，連續(xù)5個(gè)月創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的新高；前7個(gè)月增加2.2萬(wàn)億元，同比多增8810億元，支持小微經(jīng)營(yíng)主體3007萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)21.7%。二是信用貸款、首貸占比持續(xù)提升。7月末單戶授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款中信用貸款占比17%，比上年末提高了3.8個(gè)百分點(diǎn)，前7個(gè)月新增首貸戶超過(guò)167萬(wàn)戶，占新發(fā)放貸款戶數(shù)的16%，較上年末高了10多個(gè)百分點(diǎn)。三是貸款利率持續(xù)下降。7月份新發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率5.27%，較去年同期下降了0.91個(gè)百分點(diǎn)。四是重點(diǎn)領(lǐng)域行業(yè)貸款快速增長(zhǎng)。7月末單戶授信1000萬(wàn)以下小微企業(yè)貸款中，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)貸款余額3.5萬(wàn)億元，占比68%；前7個(gè)月增加了4272億元，占比63%，有力地推動(dòng)了穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。此外，外貿(mào)行業(yè)有貸戶數(shù)和貸款余額也分別較4月末增長(zhǎng)了76.5%和27.5%。五是債券市場(chǎng)融資作用提升。前7個(gè)月，共發(fā)行公司信用類債券7.1萬(wàn)億元，凈融資3.4萬(wàn)億元，同比多增1.7萬(wàn)億元，其中大家關(guān)注的民營(yíng)企業(yè)發(fā)債4762億元，同比增長(zhǎng)47.9%，債券的發(fā)行和凈融資規(guī)模都創(chuàng)近三年的新高。此外，還支持25家商業(yè)銀行發(fā)行小微金融債券2789億元。六是市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)狀況總體改善。據(jù)了解，7月末全國(guó)共有各類市場(chǎng)主體1.3億家，較上年末增加約900萬(wàn)家。以上是面上的數(shù)據(jù)。
一些具體的政策措施也取得了積極進(jìn)展，比如說(shuō)再貸款和再貼現(xiàn)方面，3000億專項(xiàng)再貸款已經(jīng)基本投放完畢，支持了防疫保供企業(yè)7600余家。1.5萬(wàn)億再貸款、再貼現(xiàn)已經(jīng)投放超過(guò)了1萬(wàn)億元，支持企業(yè)超過(guò)140萬(wàn)戶。從兩個(gè)直達(dá)工具的進(jìn)展情況看，6-7月份已經(jīng)對(duì)50.6萬(wàn)家企業(yè)的1.44萬(wàn)億到期貸款本金實(shí)施延期，其中普惠小微貸款本金延期4126億元；發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬(wàn)億元，同比多發(fā)放5017億元。從重點(diǎn)企業(yè)融資對(duì)接看，經(jīng)過(guò)各分行、發(fā)改、工信部門(mén)以及各金融機(jī)構(gòu)的共同努力，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，走訪對(duì)接了10.4萬(wàn)家重點(diǎn)企業(yè)，有4.5萬(wàn)家企業(yè)獲貸1.6萬(wàn)億元，帶動(dòng)穩(wěn)定了企業(yè)就業(yè)1154萬(wàn)人。
下一步人民銀行將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，堅(jiān)持把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展放在更加突出的位置，有效地發(fā)揮貨幣政策工具的精準(zhǔn)滴灌作用，支持中小微企業(yè)和各類市場(chǎng)主體平穩(wěn)健康發(fā)展。
羅延楓：下面請(qǐng)王玉玲行長(zhǎng)介紹情況。
人民銀行武漢分行行長(zhǎng) 王玉玲：湖北這次受疫情影響最為嚴(yán)重，一直以來(lái)是人民銀行金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)工作的重點(diǎn)關(guān)注地區(qū)。按照人民銀行總行的統(tǒng)一部署，在湖北省委省政府和相關(guān)部門(mén)的支持下，人民銀行武漢分行依托“金融穩(wěn)保百千萬(wàn)”專項(xiàng)行動(dòng)，初步探索推出了“1+2+3+4”的工作體系。
“1”是制定“金融穩(wěn)保百千萬(wàn)”工作方案，在省級(jí)層面成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，由副省長(zhǎng)牽頭組織統(tǒng)一協(xié)調(diào)推動(dòng)，各金融部門(mén)均成立了由一把手負(fù)責(zé)的工作專班具體推動(dòng)落實(shí)。
“2”是聚焦兩項(xiàng)穩(wěn)保重點(diǎn)名單，一份重點(diǎn)名單是“光芯屏端網(wǎng)”等產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，第二份重點(diǎn)名單是1000家以上的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈核心企業(yè)。目前大概有1118家企業(yè)進(jìn)入這兩份名單，現(xiàn)在的對(duì)接率已經(jīng)達(dá)到了84.7%，其中對(duì)543家企業(yè)發(fā)放了貸款。還有對(duì)受到疫情影響但符合支持條件的2.8萬(wàn)余戶的小微企業(yè)納入普惠保障的范疇，組織金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微貸款。
“3”是用好三套穩(wěn)保工具。一是落實(shí)中央支持湖北發(fā)展一攬子金融政策，這個(gè)政策里面包括先期人民銀行出臺(tái)的一些支持政策，還有后期中央專門(mén)制定的支持湖北恢復(fù)發(fā)展的一攬子政策。二是用好兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，目前我們已經(jīng)促成3556億元的貸款本息延期，惠及28.2萬(wàn)戶的企業(yè)，支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款52.9億元，惠及普惠小微企業(yè)2萬(wàn)戶。三是加強(qiáng)配套的保障措施，包括減稅降費(fèi)和減租，加強(qiáng)企業(yè)信用信息共享，對(duì)普惠小微企業(yè)首次貸款實(shí)施財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)。
“4”是建立四項(xiàng)穩(wěn)保機(jī)制，包括建立監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)制、設(shè)立融資對(duì)接臺(tái)賬，“日監(jiān)測(cè)、周調(diào)度、月通報(bào)”，及時(shí)進(jìn)行提示；建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，依托金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)信息共享、融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等重要事項(xiàng)；第三項(xiàng)機(jī)制是建立督導(dǎo)考評(píng)機(jī)制，將穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的相關(guān)指標(biāo)納入“湖北金融信用市州縣”考評(píng)；最后一個(gè)機(jī)制就是建立名單動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，跟蹤監(jiān)測(cè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，7月末湖北省各項(xiàng)貸款余額是5.7萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)了12.8%，自3月份以來(lái)連續(xù)5個(gè)月同比多增。其中，企業(yè)貸款新增3247億，占全部貸款增量的68%，同比提高了6.1個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款余額是4386億，同比增長(zhǎng)23.9%，支持市場(chǎng)主體68.8萬(wàn)戶，較年初增加了8.5萬(wàn)戶。制造業(yè)貸款的余額同比增長(zhǎng)25.2%，其中中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)84%，企業(yè)貸款中信用貸款的占比達(dá)到了30.7%，同比增長(zhǎng)24.7%。對(duì)5.6萬(wàn)戶的企業(yè)首次發(fā)放貸款1189億元，對(duì)1.3萬(wàn)戶的企業(yè)貸款進(jìn)行了無(wú)還本續(xù)貸，涉及金額是239.8億元。7月當(dāng)月，湖北全省新發(fā)放的企業(yè)貸款平均利率是4.53%，同比下降0.81個(gè)百分點(diǎn)，較年初下降0.69個(gè)百分點(diǎn)。
總的看來(lái)，湖北省市場(chǎng)主體的融資可得性初步得到了改善，金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的工作成效初現(xiàn)。下一階段人民銀行武漢分行將繼續(xù)把金融支持穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)作為工作的重中之重，全面落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策，努力支持湖北疫后重振，謝謝。
羅延楓：下面請(qǐng)白鶴祥行長(zhǎng)介紹情況。
人民銀行廣州分行行長(zhǎng) 白鶴祥：廣東是經(jīng)濟(jì)大省，也是外貿(mào)大省，同時(shí)也是金融大省，在廣東做好金融支持保市場(chǎng)主體工作，責(zé)任和意義都非常重大。人民銀行廣州分行主要從以下五個(gè)方面做了工作。
第一，加強(qiáng)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，凝聚支持合力。發(fā)揮金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的作用，健全市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)與融資信息共享、穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作協(xié)同、穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策聯(lián)動(dòng)等機(jī)制，推動(dòng)省市縣三級(jí)加強(qiáng)部門(mén)間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，聯(lián)合有關(guān)部門(mén)出臺(tái)金融、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)政策的支持措施，充分挖掘大灣區(qū)金融支持意見(jiàn)30條的支撐作用。
第二，廣泛開(kāi)展宣傳，提高金融政策的知曉度。將政策宣傳與銀行服務(wù)推廣緊密結(jié)合，通過(guò)線下宣講、線上直播加互動(dòng)溝通相結(jié)合的方式，促進(jìn)金融政策直達(dá)市場(chǎng)主體。比如說(shuō)，我們結(jié)合《無(wú)價(jià)之姐》等流量熱點(diǎn)和客家花鼓戲等地方傳統(tǒng)藝術(shù)，制作政策內(nèi)容情景視頻和圖文，借助微信、抖音、直播、電臺(tái)、鄉(xiāng)村喇叭等渠道傳播，讓金融政策做到家喻戶曉、深入人心。
第三，加強(qiáng)科技賦能，推進(jìn)銀企高效對(duì)接。有效利用廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)，整合企業(yè)工商、稅務(wù)、水電繳費(fèi)等信息，緩解銀企信息的不對(duì)稱；我們?cè)谌谫Y對(duì)接平臺(tái)上搭建了“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)平臺(tái)”專區(qū)，向銀行推送重點(diǎn)支持企業(yè)1.2萬(wàn)家。
第四，暢通融資服務(wù)渠道，讓金融服務(wù)“看得見(jiàn)、疏得通、到得了”。我們先后梳理匯總了436家銀行1822款信貸產(chǎn)品，在超過(guò)100個(gè)微信公眾號(hào)和網(wǎng)站上進(jìn)行推介；建立了人民銀行廣州分行定點(diǎn)聯(lián)系銀行、企業(yè)商戶、園區(qū)社區(qū)的制度，跟蹤監(jiān)測(cè)近200家定點(diǎn)聯(lián)系企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)崗和融資情況，督促金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)響應(yīng)的效率；指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“社保貸”“生豬活體抵押貸”“跨境貸”等信貸產(chǎn)品。
第五，落實(shí)好各項(xiàng)貨幣政策工具，持續(xù)加強(qiáng)應(yīng)收帳款融資服務(wù)，拓寬企業(yè)直接融資渠道，持續(xù)加大資金的支持力度。
在以上各項(xiàng)措施的綜合作用下，廣東金融支持保市場(chǎng)主體工作取得了積極的成效，這主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
第一，新增貸款有效緩解了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。截至7月末，廣東本外幣貸款余額18.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了17.1%，企（事）業(yè)單位貸款比年初增加1.4萬(wàn)億元，同比多增了5504億元。
第二，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)行業(yè)支持力度持續(xù)加大，截至7月末，廣東制造業(yè)貸款余額1.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.5%，增速比上年同期高了13.5個(gè)百分點(diǎn)。
第三，小微企業(yè)貸款“量增、面擴(kuò)、質(zhì)優(yōu)、價(jià)降”。7月末，廣東普惠小微貸款余額1.8萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)34.5%；貸款的戶數(shù)達(dá)到186萬(wàn)戶，比上年末增加20萬(wàn)戶；普惠小微企業(yè)信用貸款占普惠小微企業(yè)貸款的余額比重達(dá)到了21.3%，同比提高了6.8個(gè)百分點(diǎn)；7月份，全省小微企業(yè)貸款的加權(quán)平均利率是5.53%，同比下降了0.51個(gè)百分點(diǎn)。
下一步，我們將按照總行的部署，繼續(xù)抓緊抓實(shí)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的各項(xiàng)政策措施，持續(xù)增強(qiáng)對(duì)廣東經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的金融支持。
羅延楓：下面請(qǐng)張為忠總經(jīng)理介紹情況。
建設(shè)銀行普惠金融部總經(jīng)理 張為忠：疫情以來(lái)，建設(shè)銀行積極落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，積極落實(shí)人民銀行關(guān)于金融支持保市場(chǎng)主體的各項(xiàng)要求和安排，制定了支持疫情防控金融服務(wù)的“十項(xiàng)舉措”，特別是對(duì)湖北地區(qū)專門(mén)制定26項(xiàng)具體的扶持措施，專門(mén)出臺(tái)紓解小微企業(yè)困難的“四專八舉措”和“復(fù)工助企十八條計(jì)劃”，全力助力穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。
一是全力以赴加大信貸供給，保障企業(yè)流動(dòng)性。通過(guò)為疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)開(kāi)辟綠色通道，配置專項(xiàng)信貸規(guī)模等措施，加大信貸投放的力度。上半年累放企業(yè)類貸款金額超過(guò)3萬(wàn)億元，較去年同期多投放1.2萬(wàn)億元；累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款超過(guò)1萬(wàn)億元，較去年同期多投放3800億，發(fā)放貸款客戶數(shù)達(dá)110多萬(wàn)戶，較去年同期多30多萬(wàn)戶。同時(shí)，瞄準(zhǔn)疫情帶來(lái)的新陣痛，重點(diǎn)加大對(duì)信用貸款、首貸等客戶的支持力度，普惠小微信用貸款占比較去年底提升超四個(gè)百分點(diǎn)。
二是應(yīng)急救困，對(duì)受疫情影響暫時(shí)陷入困境的企業(yè)提供延期還款服務(wù)，確保企業(yè)生存和持續(xù)經(jīng)營(yíng)。對(duì)受疫情影響較大、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的小微企業(yè)貸款給予臨時(shí)性延期還本付息安排。目前建行對(duì)各類企業(yè)辦理延期還本金額約1700億，為8萬(wàn)多戶小微企業(yè)、400多億貸款延長(zhǎng)了還款期限。同時(shí)，對(duì)符合續(xù)貸要求的小微企業(yè)客戶到期貸款提供續(xù)貸服務(wù)，紓解企業(yè)資金壓力。
三是減費(fèi)讓利，幫助企業(yè)輕裝上陣。疫情發(fā)生以后，對(duì)普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下調(diào)0.75個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)疫情防控相關(guān)行業(yè)進(jìn)一步下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)。在大力增加信用貸款投放的同時(shí)，針對(duì)抵押類貸款，主動(dòng)為小微企業(yè)代付由第三方機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用，包括抵押物評(píng)估費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)，切實(shí)降低了企業(yè)的融資成本。
四是創(chuàng)新產(chǎn)品，提高疫情背景下金融服務(wù)適應(yīng)性和貸款可得性。針對(duì)疫情以來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的變化，專門(mén)創(chuàng)新“云義貸”專屬服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)受疫情影響企業(yè)，特別是醫(yī)療全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的新特征，目前已發(fā)放貸款超過(guò)900億元。針對(duì)對(duì)穩(wěn)就業(yè)起基礎(chǔ)性作用的個(gè)體工商戶，創(chuàng)新推出個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)類貸款系列產(chǎn)品，僅上半年，個(gè)體工商戶貸款新增已達(dá)到去年全年新增的約2.8倍。
五是因勢(shì)利導(dǎo)，以線上服務(wù)便利企業(yè)融資。為打破疫情對(duì)社會(huì)交往和商品流通的阻斷，建行加速釋放“惠懂你”APP平臺(tái)服務(wù)效能，企業(yè)在手機(jī)應(yīng)用市場(chǎng)下載即可使用，一站式辦理貸款，簡(jiǎn)易式操作尤其為從未有過(guò)銀行融資經(jīng)歷的首次貸款企業(yè)提供了便利。目前“惠懂你”訪問(wèn)量已破億次，認(rèn)證企業(yè)超過(guò)380萬(wàn)戶，客戶授信金額超過(guò)2800多億。
六是授人以漁，賦能企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。開(kāi)展“普惠金融百萬(wàn)創(chuàng)業(yè)者培訓(xùn)計(jì)劃”和“金智惠民”工程，為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶提供多層次、多形式的金融普及和實(shí)用知識(shí)培訓(xùn)，幫助提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力和管理水平，上半年覆蓋超過(guò)50萬(wàn)人次。利用智能撮合綜合服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供信息發(fā)布、需求撮合、商機(jī)推薦等功能。僅一個(gè)多月時(shí)間，成功撮合重癥呼吸機(jī)、防護(hù)口罩、額溫儀、手術(shù)服等各類醫(yī)療服務(wù)防疫物資出口約5500萬(wàn)件，交易金額累計(jì)近8億元。
下一步，建行將繼續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)家政策和金融管理部門(mén)要求，細(xì)化政策措施、強(qiáng)化政策傳導(dǎo)，持續(xù)做好重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，為支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。謝謝大家。
羅延楓：下面歡迎大家圍繞我們今天的主題提問(wèn)。
中央廣播電視總臺(tái)（央廣）：我想知道目前武漢地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)還有中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況如何？人民銀行武漢分行針對(duì)武漢當(dāng)?shù)爻雠_(tái)了哪些支持保市場(chǎng)主體的金融措施，目前效果如何？下一步支持保市場(chǎng)主體的金融政策會(huì)有哪些調(diào)整？
王玉玲：根據(jù)相關(guān)部門(mén)監(jiān)測(cè)情況，目前武漢市復(fù)工復(fù)產(chǎn)有序推進(jìn)，中小微企業(yè)等市場(chǎng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)逐步復(fù)蘇，相關(guān)企業(yè)的復(fù)工率和復(fù)崗率較3月末明顯提高。
為了更好地支持武漢市復(fù)工復(fù)產(chǎn)和保市場(chǎng)主體工作，人民銀行武漢分行采取了一系列的金融措施，主要有四項(xiàng)措施比較有效。一是傾斜優(yōu)惠政策資金安排。支持武漢市用好疫情防控專項(xiàng)再貸款，為武漢市防疫保供的重點(diǎn)企業(yè)提供低成本的資金。共向247家企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款216億元，加權(quán)平均利率是2.43%；向武漢市單列支小再貸款150億元和再貼現(xiàn)50億元，并根據(jù)武漢市的實(shí)際需求，及時(shí)調(diào)增相關(guān)的額度。
二是開(kāi)展了系列對(duì)接活動(dòng)。我們今年搞了一系列銀企對(duì)接活動(dòng)，包括春季行動(dòng)、金融特別行等，累計(jì)向武漢市的23081戶企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款468億元，加權(quán)平均利率只有4.04%。
三是拓寬武漢市企業(yè)的融資渠道。重點(diǎn)支持武漢市企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，支持武漢市地方法人銀行發(fā)行金融債和資本補(bǔ)充債。1到7月份，武漢市共有38家企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具92只，金額715億元。武漢分別占全省只數(shù)的63.9%，金額的70.8%。初審?fù)ㄟ^(guò)了武漢農(nóng)商行發(fā)行100億元小微金融債，漢口銀行發(fā)行60億元小微金融債和50億元的永續(xù)資本補(bǔ)充債。
最后是聯(lián)合有關(guān)部門(mén)在武漢市設(shè)立了600億的紓困資金，對(duì)符合條件的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供一年期的貸款，這個(gè)貸款由市級(jí)財(cái)政全額貼息，目前已經(jīng)發(fā)放專項(xiàng)紓困貸款401億元。
人民銀行武漢分行在全省金融支持保市場(chǎng)主體工作中充分考慮武漢市的實(shí)際情況，因?yàn)槲錆h受疫情影響在湖北最重，耽誤的時(shí)間最長(zhǎng)。所以我們會(huì)同相關(guān)部門(mén)將更多的符合條件的武漢市企業(yè)列入省級(jí)優(yōu)先保障和重點(diǎn)保障企業(yè)名單，目前全省企業(yè)名單內(nèi)近三成的企業(yè)是武漢市的企業(yè)。下一步人民銀行武漢分行將會(huì)同相關(guān)部門(mén)支持武漢市納入名單的企業(yè)，用好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項(xiàng)金融支持工具和配套的支持措施，同時(shí)根據(jù)需要進(jìn)一步增加武漢市的企業(yè)進(jìn)入名單。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問(wèn)。
新華社：疫情對(duì)外貿(mào)企業(yè)沖擊比較大，在此背景下人民銀行尤其是廣州分行采取了哪些舉措來(lái)應(yīng)對(duì)穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，取得了怎樣的效果？另外在保國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈方面又有哪些做法？面對(duì)日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下一步還將推出哪些措施？
白鶴祥：廣東是外貿(mào)大省，2019年廣東的進(jìn)出口總額占全國(guó)進(jìn)出口總額的比例是22.6%。在廣東做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，全力支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，保國(guó)際供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，不僅對(duì)廣東乃至對(duì)全國(guó)都有特殊重要的意義。廣州分行按照總行和總局的統(tǒng)一部署，重點(diǎn)做了以下四個(gè)方面的工作。
一是提升跨境貿(mào)易便利化水平，穩(wěn)住外貿(mào)的基本盤(pán)。經(jīng)過(guò)外匯局批準(zhǔn)，我們將貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)的范圍由貨物貿(mào)易擴(kuò)展到服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，讓審慎合規(guī)的銀行為信用優(yōu)良的企業(yè)辦理貿(mào)易收支更加便利。試點(diǎn)啟動(dòng)以后，廣東持續(xù)走在全國(guó)前列。截至7月末，廣東轄區(qū)（不含深圳）累計(jì)辦理貨物貿(mào)易試點(diǎn)業(yè)務(wù)3.24萬(wàn)筆，合計(jì)350.98億美元；服務(wù)貿(mào)易試點(diǎn)業(yè)務(wù)479筆，合計(jì)達(dá)到1.65億美元。
二是積極支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)的健康發(fā)展，促進(jìn)外貿(mào)提質(zhì)增效。我們簡(jiǎn)化了小微跨境電商企業(yè)貿(mào)易資金的收付手續(xù)，允許符合條件的企業(yè)免于辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”的登記。在交易真實(shí)性基礎(chǔ)上，支持個(gè)人以自然人身份通過(guò)外匯帳戶辦理跨境電子商戶等貿(mào)易外匯結(jié)算。此外，我們還制定了操作性比較強(qiáng)的跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)的操作指引，提高銀行和企業(yè)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)的辦理效率，便利業(yè)務(wù)操作和促進(jìn)整個(gè)業(yè)態(tài)的健康發(fā)展。
三是推動(dòng)跨境投融資各項(xiàng)改革政策順利落地，支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資取得成效。尤其是在穩(wěn)外資層面，我們支持外商投資企業(yè)開(kāi)展資本項(xiàng)目收入支付的便利化業(yè)務(wù)，大幅度提高企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)效率。截至到7月末，該項(xiàng)業(yè)務(wù)惠及到大灣區(qū)內(nèi)地9個(gè)地市、400多家企業(yè)，涉及金額超44億美元?，F(xiàn)在大灣區(qū)內(nèi)的外商投資企業(yè)可以在轄區(qū)的任何一家銀行辦理境內(nèi)直接投資的基本信息登記、變更、注銷的業(yè)務(wù)。例如，前一段時(shí)間建行佛山分行為珠海的一家企業(yè)辦理外商直接投資增資變更登記，有效降低了企業(yè)“腳底成本”。同時(shí)我們還允許大灣區(qū)內(nèi)符合條件的外資企業(yè)按照凈資產(chǎn)2倍辦理一次性外債登記。截至7月末，大灣區(qū)內(nèi)203家企業(yè)開(kāi)展該試點(diǎn)業(yè)務(wù)，融入境外資金折合19.14億美元。此外，允許企業(yè)從“投注差”外債管理模式調(diào)整為跨境融資的宏觀審慎管理模式，通過(guò)跨境宏觀審慎管理模式來(lái)舉借外債，也大大便利了企業(yè)外債的借用。
四是優(yōu)化外商管理與服務(wù)，保障外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈暢通運(yùn)轉(zhuǎn)。我們?nèi)∠藛喂P等值5萬(wàn)美元以下的特殊退匯業(yè)務(wù)登記，放寬具有出口背景的國(guó)內(nèi)外匯貸款購(gòu)匯償還，便利外匯業(yè)務(wù)使用電子單證，放寬業(yè)務(wù)審核簽注手續(xù)，支持銀行創(chuàng)新金融服務(wù)等，通過(guò)進(jìn)一步簡(jiǎn)化外匯業(yè)務(wù)辦理的流程，暢通企業(yè)跨境資金的結(jié)算渠道。下一步，我們將在總行、總局的指導(dǎo)下，采取更加有效的措施，支持廣東穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，保國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問(wèn)。
彭博社：我想問(wèn)一下之前出臺(tái)的小微企業(yè)信貸支持計(jì)劃和小微企業(yè)信貸延期的支持工具，這兩個(gè)工具落地的情況怎么樣？下一步有沒(méi)有擴(kuò)大的安排？
高飛：根據(jù)今年《政府工作報(bào)告》的部署，為了更好地落實(shí)金融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作任務(wù)，在前期一系列政策舉措的基礎(chǔ)之上，6月初人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)創(chuàng)設(shè)了兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，到現(xiàn)在運(yùn)行了2個(gè)多月，總體上社會(huì)反響良好，政策效益持續(xù)釋放。
首先看一下中小微企業(yè)貸款的階段性延期還本付息。政策出臺(tái)以來(lái)，6月和7月兩個(gè)月銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)、主動(dòng)對(duì)接，通過(guò)貸款展期、無(wú)還本續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃、還舊借新等多種方式，一共支持了50.6萬(wàn)家企業(yè)和個(gè)體工商戶的1.44萬(wàn)億元到期貸款本金延期。其中有47.1萬(wàn)家普惠小微企業(yè)貸款本金4126億元延期，2.8萬(wàn)家其他中小微企業(yè)貸款本金8448億元延期。其中，地方法人銀行對(duì)32.9萬(wàn)家的企業(yè)和個(gè)體工商戶共6221億元的到期貸款本金實(shí)施了延期，這中間包含了31萬(wàn)家普惠小微企業(yè)貸款的2438億元本金延期，1.8萬(wàn)家其他中小微企業(yè)的3438億元本金延期。從這個(gè)工具來(lái)看，基本達(dá)到了我們預(yù)想的效果。
另外一項(xiàng)普惠小微信用貸款支持工具，我們統(tǒng)計(jì)從3月份到7月份，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬(wàn)億元，同比多發(fā)放了5017億元，其中1到5級(jí)地方法人銀行累計(jì)發(fā)放6240億元，同比多發(fā)放1670億元，普惠小微信用貸款發(fā)放占比明顯提高，前7個(gè)月普惠小微信用貸款的新增額占全部普惠小微貸款新增額的26.1%。
從這兩項(xiàng)工具的政策實(shí)施來(lái)看，效果初步顯現(xiàn)，普惠小微貸款余額7月末同比增長(zhǎng)27.5%，創(chuàng)歷史新高。對(duì)于各類市場(chǎng)主體的覆蓋面和服務(wù)的深度都大大加強(qiáng)。同時(shí)我們也在密切關(guān)注政策實(shí)施過(guò)程中的效果和面臨的一些新情況。當(dāng)然這兩項(xiàng)政策本來(lái)就是階段性的政策，也要根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際變化情況進(jìn)行微調(diào)和完善。比如說(shuō)延期還本付息，目前觀察到的普惠小微貸款的延期率接近30%，比我們預(yù)計(jì)的要略低一些。據(jù)了解，其中一個(gè)原因是近一段時(shí)間在各方努力之下，整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常運(yùn)行有比較好的進(jìn)展，所以很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流也發(fā)生了好的變化，他們也不再申請(qǐng)延期。所以我們會(huì)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整我們的政策，目前來(lái)看，政策支持的力度是夠的，也是適度的。目前沒(méi)有擴(kuò)大支持計(jì)劃的考慮。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問(wèn)。
人民日?qǐng)?bào)：建行作為國(guó)有大行一直是服務(wù)大客戶、大企業(yè)，現(xiàn)在在政策要求下還有建行自身的轉(zhuǎn)型當(dāng)中，在服務(wù)小微企業(yè)包括幫助他們紓困方面有哪些舉措和成效？
張為忠：大銀行過(guò)去的底蘊(yùn)積累和優(yōu)勢(shì)主要是在服務(wù)大客戶方面，如何在服務(wù)大企業(yè)、大客戶的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上做好小企業(yè)、小客戶，是我們一直在思考和探索的問(wèn)題。我覺(jué)得有幾個(gè)方面值得注意：
首先，作為國(guó)有大行，要主動(dòng)承擔(dān)大行責(zé)任和社會(huì)擔(dān)當(dāng)，要在不同的歷史時(shí)期，特別是疫情發(fā)生以后扮演好社會(huì)角色。其次，要發(fā)揮大行資金優(yōu)勢(shì)、風(fēng)控優(yōu)勢(shì)、科技優(yōu)勢(shì)以及歷史形成的戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)。第三，要思考判斷大勢(shì)，即從客戶市場(chǎng)角度判斷銀行大勢(shì)，其一是金融科技大勢(shì)，其二是經(jīng)營(yíng)下沉趨勢(shì)。 如果把這幾項(xiàng)事情做好了，大行在小微金融領(lǐng)域是大有可為的。建設(shè)銀行一方面利用服務(wù)大客戶、大企業(yè)所形成優(yōu)勢(shì)，通過(guò)發(fā)展上下游、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，推進(jìn)小微金融服務(wù)發(fā)展。另一方面，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)線上化經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)、平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)，提升了對(duì)長(zhǎng)尾市場(chǎng)的服務(wù)能力。前幾天郭樹(shù)清書(shū)記講了建行有一個(gè)APP可以3分鐘貸款，實(shí)際上就是我們?cè)趹?yīng)用市場(chǎng)交付的“惠懂你”APP，只要下載了這個(gè)應(yīng)用，即可享受7X24小時(shí)服務(wù)，幾分鐘就可以獲得貸款，而且主要以信用貸款為主，效果非常好。
今年上半年，建行普惠小微貸款已經(jīng)破萬(wàn)億，余額新增達(dá)到了3400億，客戶服務(wù)量達(dá)到了110萬(wàn)戶，并且通過(guò)推動(dòng)線上服務(wù)，大大提高了線上服務(wù)能力和線上服務(wù)的覆蓋度。同時(shí)，建行針對(duì)疫情特殊情況，將普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率下調(diào)0.75個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)疫情防控相關(guān)行業(yè)進(jìn)一步下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)。此外，堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)外連接以政府類為核心的各類數(shù)據(jù)，對(duì)內(nèi)整合內(nèi)部積累數(shù)據(jù)，綜合運(yùn)用內(nèi)外部數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證分析客戶的信用狀況，挖掘構(gòu)建和評(píng)價(jià)判斷客戶信用的能力獲得大大提升，風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步提高，隨之而來(lái)的是信用貸款客戶占比和首貸客戶的覆蓋率不斷提升。
在產(chǎn)品供給方面，建行今年將原有企業(yè)法人客戶服務(wù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步下沉到個(gè)體工商戶和自主創(chuàng)業(yè)群體，創(chuàng)新了個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸、商戶云貸等系列貸款產(chǎn)品，取得了一定成效。
總的來(lái)說(shuō)，建行在做好大客戶的前提下，用數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)的方式和線上化、平臺(tái)化作業(yè)方式，對(duì)外改寫(xiě)信用挖掘方式，對(duì)內(nèi)改寫(xiě)內(nèi)部作業(yè)流程和經(jīng)營(yíng)邏輯，不斷提升了小微金融服務(wù)能力。希望下一步大家能夠持續(xù)關(guān)注建行小微金融服務(wù)。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問(wèn)。
中央廣播電視總臺(tái)（央視）：我的問(wèn)題也是關(guān)于湖北的，我們知道為了支持湖北做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，中央出臺(tái)了支持湖北經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一攬子政策，目前金融方面的政策落實(shí)情況怎么樣？
王玉玲：中央出臺(tái)了支持湖北的一攬子政策，里面有六項(xiàng)是涉及金融部門(mén)的。政策出臺(tái)以后，湖北省政府特別重視，工作抓得特別緊。在人民銀行等部門(mén)支持下，我們聯(lián)合有關(guān)部門(mén)共同坐在一起研究如何落實(shí)，已經(jīng)對(duì)六項(xiàng)政策研究了17項(xiàng)落實(shí)清單，這個(gè)清單下面還有很多的具體條目、責(zé)任人、具體措施。
六項(xiàng)政策目前的落實(shí)情況是這樣的。一是在保障信貸需求方面，我們鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為湖北單列信貸規(guī)模。目前所有全國(guó)性的銀行在湖北的分支機(jī)構(gòu)都由總行單列了信貸規(guī)模。省內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)加大投放，剛才我介紹湖北省連續(xù)5個(gè)月貸款同比多增，這個(gè)很不容易，因?yàn)?月份下降得非常嚴(yán)重，2月份基本全部是停工停產(chǎn)。1到7月份湖北的貸款增量達(dá)到了4659億，同比多增247億，基本上追平了去年的同期水平。
二是在減費(fèi)降息方面，我們要求金融機(jī)構(gòu)做好貸款差異化的定價(jià)，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。目前所有非法人銀行均實(shí)施了FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）減點(diǎn)，一年期FTP平均水平比上年末下降了65個(gè)BP。1到7月全省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)落實(shí)延期還本付息、FTP減點(diǎn)、利率市場(chǎng)化改革、減免收費(fèi)等各項(xiàng)措施，累計(jì)向湖北企業(yè)讓利349億。
三是在助力企業(yè)紓困方面實(shí)施延期還本付息安排，并免收期間罰息。目前全省金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)46萬(wàn)筆的貸款進(jìn)行了延期還本付息，涉及本息3556億，惠及28.2萬(wàn)家企業(yè)。
四是在創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策方面，人民銀行總行為湖北再安排730億元再貸款再貼現(xiàn)額度，推出普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃。這兩項(xiàng)我們正在落實(shí)，而且有初步效果。到7月末全省利用再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)放的優(yōu)惠利率貸款是999億元，惠及企業(yè)9.5萬(wàn)戶，首批納入延期支持工具的貸款本金是61.59億，惠及企業(yè)七千余戶。列入兩批信用貸款支持計(jì)劃金52.89億元，惠及企業(yè)2萬(wàn)余戶。
五是在拓寬企業(yè)融資渠道方面，全國(guó)新增的公司信用債券凈融資向湖北傾斜。1到7月份全省68家企業(yè)在銀行間市場(chǎng)發(fā)債144支，金額1010億元，這個(gè)數(shù)同比分別增長(zhǎng)了40%和34%，這是前所未有的增長(zhǎng)。其中26家企業(yè)發(fā)行疫情防控債33支，金額227億。
最后一個(gè)方面就是在支持中小銀行發(fā)展方面，我們通過(guò)推進(jìn)改革和補(bǔ)充資本，持續(xù)增強(qiáng)地方銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。目前已經(jīng)初審?fù)ㄟ^(guò)了四家地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行160億元小微金融債和116億的資本補(bǔ)充債券。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問(wèn)。
金融時(shí)報(bào)：大灣區(qū)的金融改革創(chuàng)新大家一直非常關(guān)心，5月份的時(shí)候央行發(fā)布了金融支持大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)，想請(qǐng)問(wèn)最近這段時(shí)間以來(lái)，大灣區(qū)金融改革創(chuàng)新有哪些新的進(jìn)展？
白鶴祥：建設(shè)粵港澳大灣區(qū)是習(xí)近平總書(shū)記親自部署推動(dòng)的重大國(guó)家戰(zhàn)略。5月份，人民銀行聯(lián)合其他部委發(fā)布了《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》。這個(gè)意見(jiàn)發(fā)布后，人民銀行廣州分行以此為契機(jī)，堅(jiān)定不移地繼續(xù)推動(dòng)金融對(duì)外開(kāi)放。同時(shí)面對(duì)當(dāng)前的形勢(shì)，應(yīng)對(duì)疫情帶來(lái)的影響，支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，保國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定。我們重點(diǎn)在五個(gè)方面做了相關(guān)工作，并且也取得了一些新的進(jìn)展。
一是聯(lián)合相關(guān)部門(mén)發(fā)布了《意見(jiàn)》的實(shí)施方案，確定了部門(mén)的職責(zé)分工，從金融改革、開(kāi)放、創(chuàng)新、合作等方面細(xì)化80條具體措施，現(xiàn)在已經(jīng)落實(shí)到相關(guān)的部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)。
二是繼續(xù)促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化。在跨境人民幣方面，將更高水平的貿(mào)易投資便利化的業(yè)務(wù)試點(diǎn)從廣東自貿(mào)區(qū)的3個(gè)片區(qū)擴(kuò)大到大灣區(qū)內(nèi)地9個(gè)城市，進(jìn)一步簡(jiǎn)化優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)。1-7月，大灣區(qū)內(nèi)地9個(gè)地市與港澳發(fā)生跨境人民幣結(jié)算16813.5億元，人民幣占跨境收支的53%。也就是說(shuō)，人民幣已經(jīng)成為大灣區(qū)的第一大結(jié)算貨幣。在外匯管理改革方面，將貿(mào)易便利化的試點(diǎn)范圍由貨物貿(mào)易擴(kuò)大到服務(wù)貿(mào)易，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程；同時(shí)，推進(jìn)銀行跨境電商創(chuàng)新業(yè)務(wù)和支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)，支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)的發(fā)展；實(shí)施了一次性外債登記以及境內(nèi)直接投資的登記改革，有效降低了企業(yè)的“腳底成本”。
三是有序推進(jìn)金融市場(chǎng)和基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通。配合做好跨境理財(cái)通試點(diǎn)方案等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，爭(zhēng)取早日落地實(shí)施。港澳居民的代理鑒證開(kāi)戶的業(yè)務(wù)也穩(wěn)步推進(jìn)，到7月末，內(nèi)地銀行已經(jīng)累計(jì)為港澳居民開(kāi)立內(nèi)地的個(gè)人II、III類結(jié)算帳戶10.8萬(wàn)戶。同時(shí)，我們指導(dǎo)中信銀行廣州分行作為第二家試點(diǎn)銀行開(kāi)展自由貿(mào)易（FT）帳戶業(yè)務(wù)，落地粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地首筆外幣貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，全國(guó)首筆港澳臺(tái)居民自助查詢信用報(bào)告業(yè)務(wù)也在珠海落地。
四是進(jìn)一步提升金融服務(wù)的創(chuàng)新水平。推動(dòng)廣州市納入金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管試點(diǎn)，還依托外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)拓資本項(xiàng)目收支便利化真實(shí)性審核的應(yīng)用場(chǎng)景，指導(dǎo)銀行開(kāi)發(fā)直聯(lián)區(qū)塊鏈系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與該平臺(tái)的直聯(lián)。到7月末，該平臺(tái)在廣東轄區(qū)共接入銀行52家、服務(wù)企業(yè)579家，完成應(yīng)收帳款融資金額合計(jì)94.6億美元。
五是深化跨境金融合作。在人民銀行總行的指導(dǎo)下，我們正在聯(lián)合澳門(mén)金管局構(gòu)建粵澳反洗錢(qián)監(jiān)管合作機(jī)制，準(zhǔn)備研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”，分階段試點(diǎn)開(kāi)展同一金融集團(tuán)內(nèi)部關(guān)注名單的聯(lián)動(dòng)核查工作，并探索建立跨境新型金融項(xiàng)目產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作機(jī)制，在跨境創(chuàng)新型金融產(chǎn)品推出之前，充分評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)因素，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)口前移。
下一步，我們將逐條推進(jìn)落實(shí)《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》，逐步擴(kuò)大人民幣跨境使用的規(guī)模和范圍，進(jìn)一步提升外匯管理與服務(wù)水平，支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，保國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈穩(wěn)定，并推動(dòng)跨境理財(cái)通落地，爭(zhēng)取本外幣合一跨境資金池等試點(diǎn)，探索金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，推動(dòng)粵港澳反洗錢(qián)、征信、金融消費(fèi)者保護(hù)等合作事項(xiàng)取得突破，進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)金融開(kāi)放創(chuàng)新的廣度和深度。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問(wèn)。
新京報(bào)：如何在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的同時(shí)可以防止資金流向失信甚至是違法違規(guī)的企業(yè)，以及如何避免多頭授信以及套利的行為？
王玉玲：關(guān)于這個(gè)問(wèn)題總行在設(shè)計(jì)政策的時(shí)候就已經(jīng)有所考慮。人民銀行總行出臺(tái)了《金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作指引》，里面明確規(guī)定各地在建立重點(diǎn)企業(yè)名單時(shí)要充分考慮對(duì)于經(jīng)營(yíng)異常和貸款違約、嚴(yán)重失信的企業(yè)不能納入，我們?cè)趯?shí)踐當(dāng)中也是認(rèn)真落實(shí)。湖北的“金融穩(wěn)保百千萬(wàn)”工作方案里也明確規(guī)定，對(duì)于違法違規(guī)或失信的企業(yè)不支持納入名單，在初期審查時(shí)我們剔除了34家企業(yè)，我們認(rèn)為他們有失信和違規(guī)的信息，所以沒(méi)有納入。通過(guò)人民銀行湖北轄內(nèi)各級(jí)行和金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行校驗(yàn)，包括充分利用征信系統(tǒng)。
同時(shí)人民銀行武漢分行對(duì)1118家省級(jí)重點(diǎn)企業(yè)建立融資對(duì)接的臺(tái)賬，定期跟蹤監(jiān)測(cè)相關(guān)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)和融資情況，我們發(fā)現(xiàn)有多頭授信的情況會(huì)向銀行進(jìn)行提示，要求銀行必須是在用途合法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上審慎發(fā)放多頭貸款。
白鶴祥：商業(yè)銀行在利用人民銀行建設(shè)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)過(guò)程中是可以有效防范多頭授信和套利的行為的。除此之外，人民銀行廣州分行還搭建了廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)，簡(jiǎn)稱“粵信融”。“粵信融”整合了企業(yè)的工商注冊(cè)、稅務(wù)、水電費(fèi)繳費(fèi)、國(guó)土資源、環(huán)保等等各方面的數(shù)據(jù)信息，通過(guò)發(fā)揮非信貸數(shù)據(jù)的補(bǔ)充作用，以緩解銀企之間的信息不對(duì)稱，同時(shí)防范信貸資金流入失信企業(yè)。截至7月末，“粵信融”平臺(tái)累計(jì)采集了廣東省有關(guān)部門(mén)、21個(gè)地級(jí)以上市、1300多萬(wàn)市場(chǎng)主體約6億條數(shù)據(jù)信息，累計(jì)撮合銀企融資對(duì)接7.4萬(wàn)筆。
下一步，我們將與相關(guān)部門(mén)積極配合，加上商業(yè)銀行的支持，有效整合各方數(shù)據(jù)，真正消除信息孤島，實(shí)現(xiàn)信息共享，讓數(shù)據(jù)信息在防范金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是防范資金的多頭授信、套利上發(fā)揮應(yīng)有的作用。
張為忠：防范嚴(yán)重失信人獲貸及套利等行為是商業(yè)銀行一直在研究的課題，也是監(jiān)管的重點(diǎn)方向，根本上還是如何形成一個(gè)有效的信貸供給和退出機(jī)制的問(wèn)題。
首先在選客上，依托于整個(gè)信用體系建設(shè)，利用財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以外的替代性數(shù)據(jù)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行客觀真實(shí)地研判非常關(guān)鍵。在貸前選客環(huán)節(jié)需要做到標(biāo)準(zhǔn)化、體系化、數(shù)據(jù)化，才能真實(shí)地選對(duì)客戶，防止失信客戶進(jìn)入，并通過(guò)線上線下對(duì)接，對(duì)疑似客戶進(jìn)行重點(diǎn)核查，從而對(duì)客戶的申貸意愿、貸款動(dòng)機(jī)、交易狀態(tài)、貿(mào)易背景真實(shí)性、還款能力等進(jìn)行科學(xué)評(píng)估。
第二，在貸中授信環(huán)節(jié)，要在合理評(píng)價(jià)客戶還款能力的基礎(chǔ)上，建立一個(gè)統(tǒng)一的額度管控機(jī)制。如通過(guò)人行征信系統(tǒng)，可以了解企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的整體授信情況、多頭貸款、信用狀態(tài)等，商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上設(shè)定相應(yīng)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)風(fēng)控模型，對(duì)多頭授信和過(guò)度授信等問(wèn)題進(jìn)行管控。
第三，在貸后管理中，建行目前進(jìn)行了線上化、智能化地跟蹤。如企業(yè)在建行貸款以后，在其他銀行又有貸款，貸了多少，會(huì)進(jìn)行及時(shí)、持續(xù)的跟蹤，保證貸款管理過(guò)程中的信息對(duì)稱性。同時(shí)通過(guò)線上線下結(jié)合，及時(shí)做好線下的驗(yàn)證和核檢。
第四，是做好反欺詐?，F(xiàn)在市場(chǎng)上有一些專門(mén)欺詐和套利的行為，并形成了產(chǎn)業(yè)鏈條，通過(guò)偽造數(shù)據(jù)、買(mǎi)客經(jīng)營(yíng)等進(jìn)行騙貸。因此，反欺詐能力對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)就非常關(guān)鍵，建行目前通過(guò)構(gòu)建欺詐客戶名單、篩查規(guī)則、反欺詐識(shí)別模型等，持續(xù)提升識(shí)別和防控能力。
總的來(lái)說(shuō)，在這個(gè)過(guò)程中，一是要解決好信息的真實(shí)性和客觀性問(wèn)題，二是要解決信貸管理中的信息對(duì)稱性問(wèn)題，形成持續(xù)、一致的整體流程管控，建立有效的退出機(jī)制。
羅延楓：請(qǐng)繼續(xù)提問(wèn)。
上海證券報(bào)：央行在保市場(chǎng)主體的過(guò)程中運(yùn)用了哪些市場(chǎng)化手段？剛才介紹今年前7個(gè)月共發(fā)行了公司信用債7.1萬(wàn)億，今年以來(lái)債券市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度怎么樣？呈現(xiàn)出和往年有哪些不同的特征？
高飛：我們?cè)谥贫ê脱芯肯嚓P(guān)政策的時(shí)候，首先就是要強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化的原則，使得政策能夠激勵(lì)相容。比如說(shuō)一開(kāi)始在3000億專項(xiàng)再貸款的時(shí)候還是企業(yè)名單式管理，那是在相關(guān)防疫保供企業(yè)急需資金的特殊情況下，相對(duì)來(lái)說(shuō)指向性更強(qiáng)一些。到了1.5萬(wàn)億再貸款、再貼現(xiàn)政策實(shí)施的時(shí)候，更多采取市場(chǎng)化的方式，在利率上也更加市場(chǎng)化。另外一個(gè)例子就是6月初出臺(tái)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。在支持的方式上不是簡(jiǎn)單的行政命令，而是通過(guò)給予這些地方法人銀行相應(yīng)的政策激勵(lì)，適度分擔(dān)他們?cè)陂_(kāi)辦業(yè)務(wù)的成本，比如說(shuō)企業(yè)延期還本付息了，或者是提供了信用貸款，銀行相應(yīng)的成本會(huì)增加，我們進(jìn)行適度的成本分擔(dān)。另外一方面又注意不大包大攬，不越俎代庖，把握好這個(gè)平衡和度，既能引導(dǎo)加大延期還本付息和信用貸款的支持力度，又有助于切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。在支持對(duì)象的選擇上，前面幾位人民銀行分支行的領(lǐng)導(dǎo)和建行都講到了，都是由金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立決策，根據(jù)市場(chǎng)化的原則自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧，這樣他們一定會(huì)支持那些在疫情發(fā)生之前經(jīng)營(yíng)很正常、只不過(guò)是因?yàn)橐咔榈脑虬l(fā)生了暫時(shí)困難的企業(yè)，而不是支持那些已經(jīng)喪失了持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力和救助價(jià)值的僵尸企業(yè)。
從客觀規(guī)律來(lái)看，也只有堅(jiān)持市場(chǎng)化的原則，才能夠保持和增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，也才能有效地避免政策出現(xiàn)一些“副作用”和“后遺癥”。另外我在前面提到的支持企業(yè)發(fā)債融資，支持商業(yè)銀行發(fā)行小微金融債，推動(dòng)供應(yīng)鏈的金融創(chuàng)新等等，也都是保市場(chǎng)主體中重要的市場(chǎng)化手段。
關(guān)于債券市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，這些年中國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)展很快，今年以來(lái)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，先后建立了復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)的債券融資對(duì)接機(jī)制，也指導(dǎo)各市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施加大了對(duì)受疫情影響地區(qū)的債券發(fā)行登記、交易托管等方面的費(fèi)用減免力度。更重要的是積極發(fā)揮債券市場(chǎng)正常的融資功能，今年前7個(gè)月中國(guó)債券市場(chǎng)一共發(fā)行各類債券31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.4%，截止7月末，債券托管余額是109萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)了10.4%。從特征上看，也出現(xiàn)了量增價(jià)降的特點(diǎn)，很好地承擔(dān)起了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的任務(wù)。比如說(shuō)公司信用債，從總量來(lái)看，債券供給顯著增長(zhǎng)，今年前7個(gè)月企業(yè)發(fā)行債券7.1萬(wàn)億元，凈融資3.4萬(wàn)億元，比去年同期多增1.7萬(wàn)億元，其中民營(yíng)企業(yè)發(fā)債4762億元，同比增長(zhǎng)47.9%，凈融資1596億元。從發(fā)行量、凈融資都是近三年的新高。同時(shí)還支持了各類金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)發(fā)行專門(mén)的疫情防控債券約5600億元。
從價(jià)格上，今年以來(lái)總體上整個(gè)債券市場(chǎng)的發(fā)行利率是下降的，從階段性來(lái)看有一個(gè)先降后升的過(guò)程，但總體仍處于比較低的水平。前期因?yàn)橐咔榈挠绊?，利率下行是比較多的。近一段時(shí)間以來(lái)因?yàn)檎麄€(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)暫時(shí)性的向好趨勢(shì)，債市利率有所上行。最新8月18日的數(shù)據(jù)，一年期3A級(jí)的信用債收益率是2.93%，相比4月份最低點(diǎn)是上升的，但是比上年末還是要低25個(gè)基點(diǎn)。
下一步，人民銀行仍然會(huì)堅(jiān)持市場(chǎng)化和法治化的原則，在發(fā)揮好政府作用的同時(shí)，更好發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，繼續(xù)做好金融支持保市場(chǎng)主體工作，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展。
羅延楓：因?yàn)闀r(shí)間有限，今天的這場(chǎng)發(fā)布會(huì)就告一段落。這是系列新聞發(fā)布會(huì)的第一場(chǎng)，媒體朋友有想了解和關(guān)注的問(wèn)題可以關(guān)注我們后續(xù)的發(fā)布會(huì)安排。另外，人民銀行網(wǎng)站和微信公眾號(hào)都開(kāi)設(shè)了保市場(chǎng)主體的專欄，發(fā)布有關(guān)政策措施和進(jìn)展成效，歡迎大家關(guān)注和支持。
非常感謝各位媒體朋友，也感謝各位嘉賓，今天發(fā)布會(huì)到此結(jié)束。
