我市建立“小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”
13300余戶企業(yè)有了信用檔案
小微企業(yè)之所以“融資難、融資貴”，其信譽(yù)檔案與銀行不對(duì)稱是主要原因。 為此，我市掛牌成立了金融信用信息服務(wù)中心，該中心啟用“小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)”作為本土數(shù)據(jù)庫(kù)，已收錄我市13360余戶企業(yè)和個(gè)人的信用信息檔案，包括各企業(yè)在質(zhì)監(jiān)、工商、信貸、稅務(wù)等方面14萬(wàn)余條信息。
金融信用信息服務(wù)中心建立一個(gè)月以來(lái)，方便的不僅是企業(yè)和個(gè)人，各大金融機(jī)構(gòu)還可結(jié)合實(shí)地調(diào)查，同步開(kāi)展線上線下篩選客戶工作，大大縮短放貸流程。此外，該數(shù)據(jù)庫(kù)還可以為政府部門提供統(tǒng)計(jì)報(bào)表，重點(diǎn)企業(yè)金融支持情況查詢等服務(wù)。
幫企業(yè)融資
信用信息全面入庫(kù) 積累信譽(yù)財(cái)富更易獲得貸款
一方是急需資金的小微企業(yè)，一方是有錢貸不出去的銀行。由于銀企借貸雙方缺乏一個(gè)便捷、可靠、全面的溝通平臺(tái)，銀行無(wú)法盡快了解企業(yè)的信用情況，企業(yè)更不清楚自身信用狀況優(yōu)良，由此帶來(lái)的融資困境成了小微企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。
為解決這一難題，2011年，在人民銀行成都人行和市政府的支持下，人民銀行遂寧中心支行啟動(dòng)小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，以信息化的手段促進(jìn)小微企業(yè)信息全面采集。歷時(shí)3年，數(shù)據(jù)庫(kù)入庫(kù)企業(yè)達(dá)到了1.33萬(wàn)余戶，內(nèi)容涉及14萬(wàn)余條質(zhì)監(jiān)、工商、信貸、稅務(wù)等信息，該數(shù)據(jù)庫(kù)不僅具有單戶信用報(bào)告查詢，還集成了批量條件查詢、重點(diǎn)企業(yè)監(jiān)測(cè)、報(bào)表生成、信用評(píng)分等多項(xiàng)功能。今年2月，遂寧金融信用信息服務(wù)中心正式開(kāi)業(yè)，服務(wù)大廳面向社會(huì)提供征信系統(tǒng)個(gè)人信用報(bào)告查詢，企業(yè)信用報(bào)告查詢服務(wù)。
金融信用信息服務(wù)中心負(fù)責(zé)人譚西表示，“之所以要建立本地中小企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，是因?yàn)楸就疗髽I(yè)查詢自身信用狀況一般借助央行征信系統(tǒng)，但央行的征信系統(tǒng)是針對(duì)全國(guó)范圍，查詢的結(jié)果可能不準(zhǔn)確、全面，難以作為金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查依據(jù)。而且有些企業(yè)、個(gè)人，以往從未和銀行發(fā)生過(guò)借貸關(guān)系，信用記錄為零，更難從銀行獲得貸款。”
作為本土的數(shù)據(jù)庫(kù)，“小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”收集了遂寧本土小微企業(yè)的數(shù)據(jù)信息，包含企業(yè)基本情況、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)者情況、納稅情況、榮譽(yù)情況、行政處罰等31個(gè)大類信息，相當(dāng)于是為這些企業(yè)建立了一個(gè)全面的信用檔案。
以往企業(yè)對(duì)自己的檔案看不見(jiàn)、摸不著，通過(guò)查詢形成報(bào)告，企業(yè)對(duì)自身信息記錄和信用狀況適時(shí)了解，也可以作為自我提升和改進(jìn)的依據(jù)，“而那些經(jīng)營(yíng)情況良好、無(wú)行政處罰記錄、每月按時(shí)交納水電氣費(fèi)的企業(yè)無(wú)疑為自身積累了一筆信譽(yù)財(cái)富，信息由此轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞?，更易獲得銀行的資金支持。”
“以往個(gè)人要查詢信用狀況，必須持身份證到市人民銀行查詢，現(xiàn)在也可以到市金融信用信息服務(wù)中心查詢了。”市人民銀行征信管理科一位工作人員介紹，該信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除了錄入企業(yè)的信息信用情況，還將建成個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
市人行相關(guān)人士表示，無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)都應(yīng)高度重視個(gè)人信用記錄。一旦出現(xiàn)信用污點(diǎn)，想與銀行建立信貸關(guān)系便會(huì)受阻。
助銀行放貸
線上線下同步調(diào)查 信用信息降低銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)
過(guò)去，銀行為涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款一般是坐等農(nóng)戶上門，自從開(kāi)展了金融服務(wù)創(chuàng)新后，“坐等”變?yōu)?ldquo;走出去”，實(shí)施逐戶上門營(yíng)銷戰(zhàn)略。
自2012年5月22日，小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)上線試運(yùn)行以來(lái)，信用聯(lián)社就把批量篩選目標(biāo)客戶群的工作轉(zhuǎn)移到數(shù)據(jù)庫(kù)上來(lái)，并通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)中采集的聯(lián)系方式及時(shí)與企業(yè)獲得聯(lián)系，再實(shí)地開(kāi)展調(diào)查，為企業(yè)發(fā)放貸款。蓬溪農(nóng)村信用聯(lián)社一位工作人員表示，自從使用數(shù)據(jù)庫(kù)以來(lái)，線上線下同步調(diào)查了解企業(yè)情況，工作效率比以往提高了一倍，不僅如此，由于數(shù)據(jù)庫(kù)錄入了涉及企業(yè)財(cái)稅等相關(guān)信息，也降低了銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，遂寧金融信用信息服務(wù)中心收集了遂寧13360多戶小微企業(yè)的數(shù)據(jù)信息，包含企業(yè)基本情況、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)者情況、納稅情況、榮譽(yù)情況、行政處罰等31個(gè)大類的情況。全市金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)查詢使用數(shù)據(jù)庫(kù)定位客戶3000余戶，查詢企業(yè)財(cái)務(wù)、稅務(wù)、行政許可等信息1.5萬(wàn)條，一位銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“年初查詢數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)現(xiàn)客戶、年中對(duì)接客戶群，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)的工作習(xí)慣。”
市人民銀行征信管理科相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)還將把金融網(wǎng)融資對(duì)接平臺(tái)功能運(yùn)用、小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)信息查詢，充分納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)辦理流程。銀行機(jī)構(gòu)充分利用融資對(duì)接平臺(tái)，依托數(shù)據(jù)庫(kù)查詢企業(yè)信用信息，發(fā)掘建立信貸客戶關(guān)系，建立一條高效快捷的信貸客戶發(fā)展與銀企對(duì)接通道，將促進(jìn)小微企業(yè)和普惠金融發(fā)展。
如何用好平臺(tái)
多部門互通共享 將建“遂寧信用同城網(wǎng)”
據(jù)了解，為了讓“小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)”囊括的信用信息更加全面、準(zhǔn)確，我市還將盡快完成“遂寧信用同城網(wǎng)”建設(shè)。
該同城網(wǎng)將圍繞“小微企業(yè)信息信用數(shù)據(jù)庫(kù)”，與稅務(wù)、工商、環(huán)保、質(zhì)監(jiān)等各個(gè)職能部門實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通和交互共享。各職能部門取得授權(quán)后須定期報(bào)送、更新企業(yè)在該部門的政務(wù)信息，如企業(yè)是否依法納稅、生產(chǎn)過(guò)程是否達(dá)到環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，及其獎(jiǎng)懲記錄，供金融機(jī)構(gòu)在線查詢。
日前，在“金融網(wǎng)融資對(duì)接平臺(tái)及小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)查詢運(yùn)用座談會(huì)”上，提出將建立完善小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集指標(biāo)體系，將以金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、經(jīng)濟(jì)金融管理部門實(shí)施行政管理需求為導(dǎo)向，對(duì)小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)指標(biāo)進(jìn)行清理，確定適用完備的數(shù)據(jù)采集指標(biāo)體系。同時(shí)，拓展數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集渠道，重點(diǎn)豐富動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)出資登記、對(duì)外擔(dān)保等指標(biāo)信息。盡快與工商、電力等部門達(dá)成信用信息共享協(xié)議，實(shí)現(xiàn)企業(yè)基本信息、政務(wù)公開(kāi)信息、水電信息等實(shí)時(shí)采集更新。
屆時(shí)，“遂寧信用同城網(wǎng)”豐富全面的信息，將真正成為企業(yè)的“信用身份證”。
13300余戶企業(yè)有了信用檔案
小微企業(yè)之所以“融資難、融資貴”，其信譽(yù)檔案與銀行不對(duì)稱是主要原因。 為此，我市掛牌成立了金融信用信息服務(wù)中心，該中心啟用“小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)”作為本土數(shù)據(jù)庫(kù)，已收錄我市13360余戶企業(yè)和個(gè)人的信用信息檔案，包括各企業(yè)在質(zhì)監(jiān)、工商、信貸、稅務(wù)等方面14萬(wàn)余條信息。
金融信用信息服務(wù)中心建立一個(gè)月以來(lái)，方便的不僅是企業(yè)和個(gè)人，各大金融機(jī)構(gòu)還可結(jié)合實(shí)地調(diào)查，同步開(kāi)展線上線下篩選客戶工作，大大縮短放貸流程。此外，該數(shù)據(jù)庫(kù)還可以為政府部門提供統(tǒng)計(jì)報(bào)表，重點(diǎn)企業(yè)金融支持情況查詢等服務(wù)。
幫企業(yè)融資
信用信息全面入庫(kù) 積累信譽(yù)財(cái)富更易獲得貸款
一方是急需資金的小微企業(yè)，一方是有錢貸不出去的銀行。由于銀企借貸雙方缺乏一個(gè)便捷、可靠、全面的溝通平臺(tái)，銀行無(wú)法盡快了解企業(yè)的信用情況，企業(yè)更不清楚自身信用狀況優(yōu)良，由此帶來(lái)的融資困境成了小微企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。
為解決這一難題，2011年，在人民銀行成都人行和市政府的支持下，人民銀行遂寧中心支行啟動(dòng)小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，以信息化的手段促進(jìn)小微企業(yè)信息全面采集。歷時(shí)3年，數(shù)據(jù)庫(kù)入庫(kù)企業(yè)達(dá)到了1.33萬(wàn)余戶，內(nèi)容涉及14萬(wàn)余條質(zhì)監(jiān)、工商、信貸、稅務(wù)等信息，該數(shù)據(jù)庫(kù)不僅具有單戶信用報(bào)告查詢，還集成了批量條件查詢、重點(diǎn)企業(yè)監(jiān)測(cè)、報(bào)表生成、信用評(píng)分等多項(xiàng)功能。今年2月，遂寧金融信用信息服務(wù)中心正式開(kāi)業(yè)，服務(wù)大廳面向社會(huì)提供征信系統(tǒng)個(gè)人信用報(bào)告查詢，企業(yè)信用報(bào)告查詢服務(wù)。
金融信用信息服務(wù)中心負(fù)責(zé)人譚西表示，“之所以要建立本地中小企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，是因?yàn)楸就疗髽I(yè)查詢自身信用狀況一般借助央行征信系統(tǒng)，但央行的征信系統(tǒng)是針對(duì)全國(guó)范圍，查詢的結(jié)果可能不準(zhǔn)確、全面，難以作為金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查依據(jù)。而且有些企業(yè)、個(gè)人，以往從未和銀行發(fā)生過(guò)借貸關(guān)系，信用記錄為零，更難從銀行獲得貸款。”
作為本土的數(shù)據(jù)庫(kù)，“小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”收集了遂寧本土小微企業(yè)的數(shù)據(jù)信息，包含企業(yè)基本情況、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)者情況、納稅情況、榮譽(yù)情況、行政處罰等31個(gè)大類信息，相當(dāng)于是為這些企業(yè)建立了一個(gè)全面的信用檔案。
以往企業(yè)對(duì)自己的檔案看不見(jiàn)、摸不著，通過(guò)查詢形成報(bào)告，企業(yè)對(duì)自身信息記錄和信用狀況適時(shí)了解，也可以作為自我提升和改進(jìn)的依據(jù)，“而那些經(jīng)營(yíng)情況良好、無(wú)行政處罰記錄、每月按時(shí)交納水電氣費(fèi)的企業(yè)無(wú)疑為自身積累了一筆信譽(yù)財(cái)富，信息由此轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞?，更易獲得銀行的資金支持。”
“以往個(gè)人要查詢信用狀況，必須持身份證到市人民銀行查詢，現(xiàn)在也可以到市金融信用信息服務(wù)中心查詢了。”市人民銀行征信管理科一位工作人員介紹，該信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除了錄入企業(yè)的信息信用情況，還將建成個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
市人行相關(guān)人士表示，無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)都應(yīng)高度重視個(gè)人信用記錄。一旦出現(xiàn)信用污點(diǎn)，想與銀行建立信貸關(guān)系便會(huì)受阻。
助銀行放貸
線上線下同步調(diào)查 信用信息降低銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)
過(guò)去，銀行為涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款一般是坐等農(nóng)戶上門，自從開(kāi)展了金融服務(wù)創(chuàng)新后，“坐等”變?yōu)?ldquo;走出去”，實(shí)施逐戶上門營(yíng)銷戰(zhàn)略。
自2012年5月22日，小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)上線試運(yùn)行以來(lái)，信用聯(lián)社就把批量篩選目標(biāo)客戶群的工作轉(zhuǎn)移到數(shù)據(jù)庫(kù)上來(lái)，并通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)中采集的聯(lián)系方式及時(shí)與企業(yè)獲得聯(lián)系，再實(shí)地開(kāi)展調(diào)查，為企業(yè)發(fā)放貸款。蓬溪農(nóng)村信用聯(lián)社一位工作人員表示，自從使用數(shù)據(jù)庫(kù)以來(lái)，線上線下同步調(diào)查了解企業(yè)情況，工作效率比以往提高了一倍，不僅如此，由于數(shù)據(jù)庫(kù)錄入了涉及企業(yè)財(cái)稅等相關(guān)信息，也降低了銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，遂寧金融信用信息服務(wù)中心收集了遂寧13360多戶小微企業(yè)的數(shù)據(jù)信息，包含企業(yè)基本情況、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)者情況、納稅情況、榮譽(yù)情況、行政處罰等31個(gè)大類的情況。全市金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)查詢使用數(shù)據(jù)庫(kù)定位客戶3000余戶，查詢企業(yè)財(cái)務(wù)、稅務(wù)、行政許可等信息1.5萬(wàn)條，一位銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“年初查詢數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)現(xiàn)客戶、年中對(duì)接客戶群，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)的工作習(xí)慣。”
市人民銀行征信管理科相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)還將把金融網(wǎng)融資對(duì)接平臺(tái)功能運(yùn)用、小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)信息查詢，充分納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)辦理流程。銀行機(jī)構(gòu)充分利用融資對(duì)接平臺(tái)，依托數(shù)據(jù)庫(kù)查詢企業(yè)信用信息，發(fā)掘建立信貸客戶關(guān)系，建立一條高效快捷的信貸客戶發(fā)展與銀企對(duì)接通道，將促進(jìn)小微企業(yè)和普惠金融發(fā)展。
如何用好平臺(tái)
多部門互通共享 將建“遂寧信用同城網(wǎng)”
據(jù)了解，為了讓“小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)”囊括的信用信息更加全面、準(zhǔn)確，我市還將盡快完成“遂寧信用同城網(wǎng)”建設(shè)。
該同城網(wǎng)將圍繞“小微企業(yè)信息信用數(shù)據(jù)庫(kù)”，與稅務(wù)、工商、環(huán)保、質(zhì)監(jiān)等各個(gè)職能部門實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通和交互共享。各職能部門取得授權(quán)后須定期報(bào)送、更新企業(yè)在該部門的政務(wù)信息，如企業(yè)是否依法納稅、生產(chǎn)過(guò)程是否達(dá)到環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，及其獎(jiǎng)懲記錄，供金融機(jī)構(gòu)在線查詢。
日前，在“金融網(wǎng)融資對(duì)接平臺(tái)及小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)查詢運(yùn)用座談會(huì)”上，提出將建立完善小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集指標(biāo)體系，將以金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、經(jīng)濟(jì)金融管理部門實(shí)施行政管理需求為導(dǎo)向，對(duì)小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)指標(biāo)進(jìn)行清理，確定適用完備的數(shù)據(jù)采集指標(biāo)體系。同時(shí)，拓展數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集渠道，重點(diǎn)豐富動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)出資登記、對(duì)外擔(dān)保等指標(biāo)信息。盡快與工商、電力等部門達(dá)成信用信息共享協(xié)議，實(shí)現(xiàn)企業(yè)基本信息、政務(wù)公開(kāi)信息、水電信息等實(shí)時(shí)采集更新。
屆時(shí)，“遂寧信用同城網(wǎng)”豐富全面的信息，將真正成為企業(yè)的“信用身份證”。