從2006年起，四川省遂寧市啟動小微企業(yè)信用體系建設(shè)。2014年，人民銀行將遂寧確定為全國首批、四川省首個(gè)小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。遂寧推出評選“守信紅名單企業(yè)”、建設(shè)“一庫兩網(wǎng)一平臺”等一系列舉措，被人民銀行評價(jià)為“遂寧模式”。2015年7月，人民銀行總行在遂寧召開現(xiàn)場座談會，向全國推廣“遂寧模式”。
“我們的目標(biāo)是通過信用信息采集與共享、信用評價(jià)與運(yùn)用，打破企業(yè)、銀行、政府跟市場之間的信息壁壘，從源頭解決小微企業(yè)信息不對稱問題，讓市場配置資源效率更高，讓小微企業(yè)獲得資金更方便快捷。”人行成都分行副行長方昕對記者說，通過人民銀行開展的小微企業(yè)信用體系建設(shè)，金融資源開始向小微企業(yè)傾斜，小微企業(yè)的融資環(huán)境正在發(fā)生根本性變化。
讓小微企業(yè)跨進(jìn)“紅名單”
“催豬不吹牛”，這是四川省遂寧市通霸飼料公司的經(jīng)典廣告詞，董事長段吉良因此成為業(yè)內(nèi)名人。但在2008年前，通霸飼料沒有銀行貸款，靠自身積累、民間借貸，規(guī)模始終上不去。2008年遭遇行業(yè)寒冬，行動不便的段吉良坐著輪椅到人民銀行遂寧中心支行，急尋貸款支持。“以他當(dāng)時(shí)的情況，哪家銀行也不敢放貸。”人行遂寧中心支行負(fù)責(zé)人楊屹東介紹，“他是典型的小微企業(yè)做法，口袋賬，拿不出報(bào)表，企業(yè)信用形象是模糊的。”
通霸飼料遭遇的融資難題在小微企業(yè)中很常見，人行遂寧中心支行做過一個(gè)調(diào)查：2008年，遂寧有銀行貸款的小微企業(yè)僅380多家，占當(dāng)時(shí)遂寧小微企業(yè)總量不到5%。為了解決企業(yè)的融資問題，人行遂寧中支組織金融機(jī)構(gòu)派來了銀行專家?guī)椭渭祭眄樒髽I(yè)賬目，提供金融培育，讓企業(yè)成為遂寧市“守信紅名單企業(yè)”中的一員。隨著企業(yè)各項(xiàng)信息逐漸明晰，來自建設(shè)銀行、郵儲銀行等的1750萬元貸款隨之而來。有了金融的支持，通霸飼料發(fā)展迅速：2008年?duì)I業(yè)收入僅有700萬元，2014年?duì)I業(yè)收入已經(jīng)超過5800萬元。
“守信紅名單企業(yè)”評選，是遂寧的創(chuàng)新作法。來自環(huán)保、工商、銀行等單位的44位專家，“一票否決”制評選紅名單企業(yè)，獲評企業(yè)能得到包括金融、行政等22項(xiàng)扶持政策。截至2015年上半年，遂寧市107戶“守信紅名單企業(yè)”中，有95家企業(yè)共獲得72億元貸款，利率較遂寧全市平均水平低1.2個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用8700萬元。
為小微企業(yè)描繪“信用肖像”
2011年，人行遂寧中心支行牽頭啟動“一庫兩網(wǎng)一平臺”建設(shè)，開始為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)勾勒信用形象——即建立信用檔案。“一庫，即小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，相當(dāng)于全市小微企業(yè)的‘信用肖像’。”人行遂寧中支主持工作的副行長楊屹東介紹，數(shù)據(jù)庫里搜集了企業(yè)30大類、330項(xiàng)信息。包括企業(yè)營業(yè)收入如何，水電氣費(fèi)是否按時(shí)繳納，是否拖欠員工工資等，企業(yè)信用形象一目了然。截至今年7月末，遂寧市為1.35萬戶小微企業(yè)建立了信用檔案。
遂寧信用網(wǎng)、遂寧金融網(wǎng)、融資對接平臺即“兩網(wǎng)一平臺”，起到信用信息發(fā)布、融資對接作用。截至今年8月，221戶企業(yè)通過對接平臺融資近34億元。小微企業(yè)信用體系建設(shè)也推動了企業(yè)融資，自2011年以來，遂寧市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額年均增長29%；2014年全省金融生態(tài)環(huán)境測評中，遂寧市綜合排名全省第一。
為推動信息采集，遂寧市成立由分管副市長任組長、市級部門為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，安排200余萬元專項(xiàng)資金，建立綜合信息共享平臺進(jìn)行信息采集和共享。“干得不好的部門，年終考核最多要扣2分。”遂寧市金融辦主任雷奉軍介紹，部門評優(yōu)排位中，0.1分的差距都會影響三四個(gè)名次，如果扣2分，影響巨大。在政府的強(qiáng)勢推動下，截至今年上半年，遂寧小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫共采集到遂寧1.35萬戶小微企業(yè)的15萬余條信息。
信息收集到了，整理加工是另一個(gè)難題。同一家企業(yè)，可能不同部門顯示的名字略有差異，不能張冠李戴，信息量龐雜，要區(qū)分哪些有用。在信息統(tǒng)一錄入系統(tǒng)后，還要對大數(shù)據(jù)深加工，直至設(shè)計(jì)出產(chǎn)品后才能有助于金融機(jī)構(gòu)使用。目前，四川省各市州紛紛搭起小微企業(yè)信用體系建設(shè)的框架，全省層面的小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺也在計(jì)劃之中。
探索市場化運(yùn)作
通過開展“試驗(yàn)區(qū)”建設(shè)，遂寧的信用環(huán)境不斷優(yōu)化，信貸資源得到合理配置，取得“服務(wù)政府、輔助銀行、扶持企業(yè)”的良性互動。截至2015年6月底，全市金融機(jī)構(gòu)新增各項(xiàng)貸款63.09億元，增長10%，異地金融機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)295億元，新增34.75億元，增長13%，資金洼地效應(yīng)逐漸凸顯。
遂寧市似乎不僅滿足于此。“政府支持、人行推動”，在遂寧小微企業(yè)信用體系建設(shè)中，行政力量起到的是關(guān)鍵作用，但如何從行政推動轉(zhuǎn)為市場運(yùn)作，讓小微企業(yè)信用體系能持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)？遂寧金融信用信息服務(wù)中心負(fù)責(zé)人認(rèn)為，答案在于市場需求，“市場需求是推動轉(zhuǎn)型的最大能量”。
遂寧金融信用信息服務(wù)中心的成立即是市場化運(yùn)作的產(chǎn)物。該中心由遂寧市金融學(xué)會發(fā)起，遂寧市金融部門參與共建，為民辦非企業(yè)法人單位，屬非盈利性的社會信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。在正式開業(yè)后，專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)“庫網(wǎng)平臺”建設(shè)與管理，提供信息查詢與咨詢服務(wù)。截至2015年7月底，該中心已對外提供企業(yè)信用報(bào)告查詢404筆、辦理機(jī)構(gòu)信用代碼1342份、提供數(shù)據(jù)庫信息查詢77次、信用咨詢服務(wù)227次。
在遂寧金融信用信息服務(wù)中心的組織推動下，商業(yè)銀行紛紛結(jié)合信用信息的服務(wù)設(shè)計(jì)出符合小微企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品。由遂寧市商業(yè)銀行新近推出的小微企業(yè)“遂心·稅易貸”即是一例。其產(chǎn)品設(shè)計(jì)的初衷即是在充分運(yùn)用金融信用信息服務(wù)的基礎(chǔ)上，讓雖然缺乏抵押物但是誠信度較高的小微企業(yè)能方便快捷地獲得低成本資金。
在遂寧試驗(yàn)區(qū)的帶動下，四川省21個(gè)市州全部搭建了數(shù)據(jù)庫，16個(gè)市州人民銀行牽頭社會信用體系建設(shè)，12個(gè)市州設(shè)立了政府財(cái)政支持、獨(dú)立運(yùn)作的實(shí)體機(jī)構(gòu)，11個(gè)市州搭建了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)網(wǎng)和融資對接平臺，庫網(wǎng)平臺為全省60%以上的小微企業(yè)建立了信用檔案。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用庫網(wǎng)篩選、評分功能定位目標(biāo)客戶和輔助授信決策，逐漸改變了傳統(tǒng)“掃街”上門營銷模式，縮短了調(diào)查時(shí)間，降低了成本。
“希望將來能依據(jù)信用信息甚至信用評級，企業(yè)在手機(jī)上申請貸款，銀行瞬間就能放貸。”在采訪中，小微企業(yè)負(fù)責(zé)人紛紛說出他們對未來的希冀。
“我們的目標(biāo)是通過信用信息采集與共享、信用評價(jià)與運(yùn)用，打破企業(yè)、銀行、政府跟市場之間的信息壁壘，從源頭解決小微企業(yè)信息不對稱問題，讓市場配置資源效率更高，讓小微企業(yè)獲得資金更方便快捷。”人行成都分行副行長方昕對記者說，通過人民銀行開展的小微企業(yè)信用體系建設(shè)，金融資源開始向小微企業(yè)傾斜，小微企業(yè)的融資環(huán)境正在發(fā)生根本性變化。
讓小微企業(yè)跨進(jìn)“紅名單”
“催豬不吹牛”，這是四川省遂寧市通霸飼料公司的經(jīng)典廣告詞，董事長段吉良因此成為業(yè)內(nèi)名人。但在2008年前，通霸飼料沒有銀行貸款，靠自身積累、民間借貸，規(guī)模始終上不去。2008年遭遇行業(yè)寒冬，行動不便的段吉良坐著輪椅到人民銀行遂寧中心支行，急尋貸款支持。“以他當(dāng)時(shí)的情況，哪家銀行也不敢放貸。”人行遂寧中心支行負(fù)責(zé)人楊屹東介紹，“他是典型的小微企業(yè)做法，口袋賬，拿不出報(bào)表，企業(yè)信用形象是模糊的。”
通霸飼料遭遇的融資難題在小微企業(yè)中很常見，人行遂寧中心支行做過一個(gè)調(diào)查：2008年，遂寧有銀行貸款的小微企業(yè)僅380多家，占當(dāng)時(shí)遂寧小微企業(yè)總量不到5%。為了解決企業(yè)的融資問題，人行遂寧中支組織金融機(jī)構(gòu)派來了銀行專家?guī)椭渭祭眄樒髽I(yè)賬目，提供金融培育，讓企業(yè)成為遂寧市“守信紅名單企業(yè)”中的一員。隨著企業(yè)各項(xiàng)信息逐漸明晰，來自建設(shè)銀行、郵儲銀行等的1750萬元貸款隨之而來。有了金融的支持，通霸飼料發(fā)展迅速：2008年?duì)I業(yè)收入僅有700萬元，2014年?duì)I業(yè)收入已經(jīng)超過5800萬元。
“守信紅名單企業(yè)”評選，是遂寧的創(chuàng)新作法。來自環(huán)保、工商、銀行等單位的44位專家，“一票否決”制評選紅名單企業(yè)，獲評企業(yè)能得到包括金融、行政等22項(xiàng)扶持政策。截至2015年上半年，遂寧市107戶“守信紅名單企業(yè)”中，有95家企業(yè)共獲得72億元貸款，利率較遂寧全市平均水平低1.2個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用8700萬元。
為小微企業(yè)描繪“信用肖像”
2011年，人行遂寧中心支行牽頭啟動“一庫兩網(wǎng)一平臺”建設(shè)，開始為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)勾勒信用形象——即建立信用檔案。“一庫，即小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，相當(dāng)于全市小微企業(yè)的‘信用肖像’。”人行遂寧中支主持工作的副行長楊屹東介紹，數(shù)據(jù)庫里搜集了企業(yè)30大類、330項(xiàng)信息。包括企業(yè)營業(yè)收入如何，水電氣費(fèi)是否按時(shí)繳納，是否拖欠員工工資等，企業(yè)信用形象一目了然。截至今年7月末，遂寧市為1.35萬戶小微企業(yè)建立了信用檔案。
遂寧信用網(wǎng)、遂寧金融網(wǎng)、融資對接平臺即“兩網(wǎng)一平臺”，起到信用信息發(fā)布、融資對接作用。截至今年8月，221戶企業(yè)通過對接平臺融資近34億元。小微企業(yè)信用體系建設(shè)也推動了企業(yè)融資，自2011年以來，遂寧市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額年均增長29%；2014年全省金融生態(tài)環(huán)境測評中，遂寧市綜合排名全省第一。
為推動信息采集，遂寧市成立由分管副市長任組長、市級部門為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，安排200余萬元專項(xiàng)資金，建立綜合信息共享平臺進(jìn)行信息采集和共享。“干得不好的部門，年終考核最多要扣2分。”遂寧市金融辦主任雷奉軍介紹，部門評優(yōu)排位中，0.1分的差距都會影響三四個(gè)名次，如果扣2分，影響巨大。在政府的強(qiáng)勢推動下，截至今年上半年，遂寧小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫共采集到遂寧1.35萬戶小微企業(yè)的15萬余條信息。
信息收集到了，整理加工是另一個(gè)難題。同一家企業(yè)，可能不同部門顯示的名字略有差異，不能張冠李戴，信息量龐雜，要區(qū)分哪些有用。在信息統(tǒng)一錄入系統(tǒng)后，還要對大數(shù)據(jù)深加工，直至設(shè)計(jì)出產(chǎn)品后才能有助于金融機(jī)構(gòu)使用。目前，四川省各市州紛紛搭起小微企業(yè)信用體系建設(shè)的框架，全省層面的小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺也在計(jì)劃之中。
探索市場化運(yùn)作
通過開展“試驗(yàn)區(qū)”建設(shè)，遂寧的信用環(huán)境不斷優(yōu)化，信貸資源得到合理配置，取得“服務(wù)政府、輔助銀行、扶持企業(yè)”的良性互動。截至2015年6月底，全市金融機(jī)構(gòu)新增各項(xiàng)貸款63.09億元，增長10%，異地金融機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)295億元，新增34.75億元，增長13%，資金洼地效應(yīng)逐漸凸顯。
遂寧市似乎不僅滿足于此。“政府支持、人行推動”，在遂寧小微企業(yè)信用體系建設(shè)中，行政力量起到的是關(guān)鍵作用，但如何從行政推動轉(zhuǎn)為市場運(yùn)作，讓小微企業(yè)信用體系能持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)？遂寧金融信用信息服務(wù)中心負(fù)責(zé)人認(rèn)為，答案在于市場需求，“市場需求是推動轉(zhuǎn)型的最大能量”。
遂寧金融信用信息服務(wù)中心的成立即是市場化運(yùn)作的產(chǎn)物。該中心由遂寧市金融學(xué)會發(fā)起，遂寧市金融部門參與共建，為民辦非企業(yè)法人單位，屬非盈利性的社會信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。在正式開業(yè)后，專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)“庫網(wǎng)平臺”建設(shè)與管理，提供信息查詢與咨詢服務(wù)。截至2015年7月底，該中心已對外提供企業(yè)信用報(bào)告查詢404筆、辦理機(jī)構(gòu)信用代碼1342份、提供數(shù)據(jù)庫信息查詢77次、信用咨詢服務(wù)227次。
在遂寧金融信用信息服務(wù)中心的組織推動下，商業(yè)銀行紛紛結(jié)合信用信息的服務(wù)設(shè)計(jì)出符合小微企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品。由遂寧市商業(yè)銀行新近推出的小微企業(yè)“遂心·稅易貸”即是一例。其產(chǎn)品設(shè)計(jì)的初衷即是在充分運(yùn)用金融信用信息服務(wù)的基礎(chǔ)上，讓雖然缺乏抵押物但是誠信度較高的小微企業(yè)能方便快捷地獲得低成本資金。
在遂寧試驗(yàn)區(qū)的帶動下，四川省21個(gè)市州全部搭建了數(shù)據(jù)庫，16個(gè)市州人民銀行牽頭社會信用體系建設(shè)，12個(gè)市州設(shè)立了政府財(cái)政支持、獨(dú)立運(yùn)作的實(shí)體機(jī)構(gòu)，11個(gè)市州搭建了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)網(wǎng)和融資對接平臺，庫網(wǎng)平臺為全省60%以上的小微企業(yè)建立了信用檔案。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用庫網(wǎng)篩選、評分功能定位目標(biāo)客戶和輔助授信決策，逐漸改變了傳統(tǒng)“掃街”上門營銷模式，縮短了調(diào)查時(shí)間，降低了成本。
“希望將來能依據(jù)信用信息甚至信用評級，企業(yè)在手機(jī)上申請貸款，銀行瞬間就能放貸。”在采訪中，小微企業(yè)負(fù)責(zé)人紛紛說出他們對未來的希冀。