近年來，金融機(jī)構(gòu)逐步下沉社區(qū)，瞄準(zhǔn)民生、貼近需求、跟蹤痛點(diǎn)，金融服務(wù)主體框架延伸至普通市民的身邊。無論是已試點(diǎn)兩年，逐步覆蓋全川、不斷完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，還是全國首個(gè)以個(gè)人納稅信用作授信依據(jù)的“惠民貸”，都是我省金融創(chuàng)新“接地氣”的表現(xiàn)。“接地氣”的金融創(chuàng)新，也需要“跟得上”的管理體系，既包括風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、差異化賠付標(biāo)準(zhǔn)的完善，也面對(duì)大數(shù)據(jù)管理、信息安全維護(hù)方面的挑戰(zhàn)。破解這些難題，才能夠?qū)崒?shí)在在地發(fā)揮好金融服務(wù)的作用。
5月，來自成都高新區(qū)的陳志強(qiáng)不到1天便從銀行借來20多萬元，買到了心儀已久的轎車。特別的是，陳志強(qiáng)這筆貸款沒用不動(dòng)產(chǎn)抵押，也沒用信用卡，而是憑個(gè)人納稅信用從銀行實(shí)現(xiàn)了融資。
去年5月，四川省地稅局和中信銀行成都分行推出全國首個(gè)線上個(gè)人納稅信用產(chǎn)品“惠民貸”——以工資薪金個(gè)人所得稅納稅信息，作為銀行是否放貸、放貸多少的依據(jù)之一，最高可貸30萬元。同年下半年，這種產(chǎn)品在渤海銀行成都分行、廣發(fā)銀行成都分行等4家銀行上線。
“惠民貸”試點(diǎn)1年，成效幾何？
試點(diǎn)成效 5大銀行授信超25億元貸款銀稅力爭實(shí)現(xiàn)貸款“零跑腿”
近日，記者在渤海銀行成都分行見到了申請“惠民貸”的張薇。她想花十來萬元買車，同時(shí)裝修房子，“我月薪幾千元，一般信貸產(chǎn)品不會(huì)給我貸這么多，但通過‘惠民貸’我能借到10萬元。”
張薇僅是2萬名申請者之一。據(jù)省地稅局統(tǒng)計(jì)，目前，“惠民貸”覆蓋全省100個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)授信超過25億元，發(fā)放貸款超17億元。
1年了，“惠民貸”又試出啥不足？
“審批流程快了很多，但還是有點(diǎn)麻煩。”陳志強(qiáng)和張薇口中的“麻煩”，是指辦理貸款需要跑辦稅大廳。
省地稅局納稅服務(wù)處處長賈全民分析，跑稅務(wù)大廳有兩種原因：一種是用戶使用稅務(wù)APP申請“惠民貸”前，需要去辦稅大廳進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證方能開戶；另一種是用戶信息不準(zhǔn)確，“由于本人信息與稅務(wù)登記信息不一致等，需要去大廳更正。”
1年來，銀稅雙方為實(shí)現(xiàn)“零跑腿”各自奔走。渤海銀行成都分行消費(fèi)金融中心總經(jīng)理孫雁告訴記者，該行和中信銀行均為客戶提供代辦服務(wù)。“每天跑一趟，開戶時(shí)間成本太高，對(duì)銀行并非長久之計(jì)。”中信銀行成都分行個(gè)人信貸部高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理?xiàng)羁∫驳莱隼Ь场?/span>
稅務(wù)部門也在努力。近期，省地稅局將在一個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)實(shí)名認(rèn)證、開戶、授權(quán)及貸款申請等多個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)真正的“零跑腿”。
未來發(fā)展 召集四川所有金融機(jī)構(gòu)推廣并將稅收數(shù)據(jù)推向更大范圍
下一步，“惠民貸”如何發(fā)展？
省地稅局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將會(huì)增加合作銀行，近日，興業(yè)銀行、招商銀行兩家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備上線。“并且，今年6月至7月，擬召集四川所有金融機(jī)構(gòu)推廣‘惠民貸’。”賈全民補(bǔ)充，未來“惠民貸”將升級(jí)成2.0版本，如提供多稅種納稅數(shù)據(jù)給金融機(jī)構(gòu)，或?qū)?shù)據(jù)運(yùn)用于信用卡申請等層面。
銀行方面，則將著力吸引更多客戶辦理。一方面將申請對(duì)象擴(kuò)圍，如將個(gè)體工商戶和中小微企業(yè)納入申請人范圍；另一個(gè)方面是簡化申請流程，如中信銀行成都分行欲開發(fā)手機(jī)端用于申貸。
“‘惠民貸’是一項(xiàng)接地氣的金融創(chuàng)新。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)稅學(xué)院副院長李建軍認(rèn)為，目前國際、國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)用企業(yè)納稅信用作為授信依據(jù)多，但個(gè)人納稅信用作授信依據(jù)的產(chǎn)品極少，原因是個(gè)人貸款額度較少、操作成本太高，個(gè)人信用難獲得，“這一舉措突破了傳統(tǒng)的信貸模式，說明我省銀稅雙方的服務(wù)意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)在提升。”
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)稅學(xué)院院長劉蓉建議，目前“惠民貸”推廣范圍有限，未來稅務(wù)部門應(yīng)不斷完善大數(shù)據(jù)管理，將稅收數(shù)據(jù)共享給其他部門，使申請量更多、流程更簡、速度更快。
李建軍則建議，下一步，銀行可豐富信用產(chǎn)品類型和額度，加強(qiáng)內(nèi)部控制和網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，消除信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
5月，來自成都高新區(qū)的陳志強(qiáng)不到1天便從銀行借來20多萬元，買到了心儀已久的轎車。特別的是，陳志強(qiáng)這筆貸款沒用不動(dòng)產(chǎn)抵押，也沒用信用卡，而是憑個(gè)人納稅信用從銀行實(shí)現(xiàn)了融資。
去年5月，四川省地稅局和中信銀行成都分行推出全國首個(gè)線上個(gè)人納稅信用產(chǎn)品“惠民貸”——以工資薪金個(gè)人所得稅納稅信息，作為銀行是否放貸、放貸多少的依據(jù)之一，最高可貸30萬元。同年下半年，這種產(chǎn)品在渤海銀行成都分行、廣發(fā)銀行成都分行等4家銀行上線。
“惠民貸”試點(diǎn)1年，成效幾何？
試點(diǎn)成效 5大銀行授信超25億元貸款銀稅力爭實(shí)現(xiàn)貸款“零跑腿”
近日，記者在渤海銀行成都分行見到了申請“惠民貸”的張薇。她想花十來萬元買車，同時(shí)裝修房子，“我月薪幾千元，一般信貸產(chǎn)品不會(huì)給我貸這么多，但通過‘惠民貸’我能借到10萬元。”
張薇僅是2萬名申請者之一。據(jù)省地稅局統(tǒng)計(jì)，目前，“惠民貸”覆蓋全省100個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)授信超過25億元，發(fā)放貸款超17億元。
1年了，“惠民貸”又試出啥不足？
“審批流程快了很多，但還是有點(diǎn)麻煩。”陳志強(qiáng)和張薇口中的“麻煩”，是指辦理貸款需要跑辦稅大廳。
省地稅局納稅服務(wù)處處長賈全民分析，跑稅務(wù)大廳有兩種原因：一種是用戶使用稅務(wù)APP申請“惠民貸”前，需要去辦稅大廳進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證方能開戶；另一種是用戶信息不準(zhǔn)確，“由于本人信息與稅務(wù)登記信息不一致等，需要去大廳更正。”
1年來，銀稅雙方為實(shí)現(xiàn)“零跑腿”各自奔走。渤海銀行成都分行消費(fèi)金融中心總經(jīng)理孫雁告訴記者，該行和中信銀行均為客戶提供代辦服務(wù)。“每天跑一趟，開戶時(shí)間成本太高，對(duì)銀行并非長久之計(jì)。”中信銀行成都分行個(gè)人信貸部高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理?xiàng)羁∫驳莱隼Ь场?/span>
稅務(wù)部門也在努力。近期，省地稅局將在一個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)實(shí)名認(rèn)證、開戶、授權(quán)及貸款申請等多個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)真正的“零跑腿”。
未來發(fā)展 召集四川所有金融機(jī)構(gòu)推廣并將稅收數(shù)據(jù)推向更大范圍
下一步，“惠民貸”如何發(fā)展？
省地稅局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將會(huì)增加合作銀行，近日，興業(yè)銀行、招商銀行兩家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備上線。“并且，今年6月至7月，擬召集四川所有金融機(jī)構(gòu)推廣‘惠民貸’。”賈全民補(bǔ)充，未來“惠民貸”將升級(jí)成2.0版本，如提供多稅種納稅數(shù)據(jù)給金融機(jī)構(gòu)，或?qū)?shù)據(jù)運(yùn)用于信用卡申請等層面。
銀行方面，則將著力吸引更多客戶辦理。一方面將申請對(duì)象擴(kuò)圍，如將個(gè)體工商戶和中小微企業(yè)納入申請人范圍；另一個(gè)方面是簡化申請流程，如中信銀行成都分行欲開發(fā)手機(jī)端用于申貸。
“‘惠民貸’是一項(xiàng)接地氣的金融創(chuàng)新。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)稅學(xué)院副院長李建軍認(rèn)為，目前國際、國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)用企業(yè)納稅信用作為授信依據(jù)多，但個(gè)人納稅信用作授信依據(jù)的產(chǎn)品極少，原因是個(gè)人貸款額度較少、操作成本太高，個(gè)人信用難獲得，“這一舉措突破了傳統(tǒng)的信貸模式，說明我省銀稅雙方的服務(wù)意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)在提升。”
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)稅學(xué)院院長劉蓉建議，目前“惠民貸”推廣范圍有限，未來稅務(wù)部門應(yīng)不斷完善大數(shù)據(jù)管理，將稅收數(shù)據(jù)共享給其他部門，使申請量更多、流程更簡、速度更快。
李建軍則建議，下一步，銀行可豐富信用產(chǎn)品類型和額度，加強(qiáng)內(nèi)部控制和網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，消除信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
