近年來，金融機構(gòu)逐步下沉社區(qū)，瞄準民生、貼近需求、跟蹤痛點，金融服務(wù)主體框架延伸至普通市民的身邊。無論是已試點兩年，逐步覆蓋全川、不斷完善的巨災(zāi)保險服務(wù)，還是全國首個以個人納稅信用作授信依據(jù)的“惠民貸”，都是我省金融創(chuàng)新“接地氣”的表現(xiàn)。“接地氣”的金融創(chuàng)新，也需要“跟得上”的管理體系，既包括風險分擔機制、差異化賠付標準的完善，也面對大數(shù)據(jù)管理、信息安全維護方面的挑戰(zhàn)。破解這些難題，才能夠?qū)崒嵲谠诘匕l(fā)揮好金融服務(wù)的作用。
5月，來自成都高新區(qū)的陳志強不到1天便從銀行借來20多萬元，買到了心儀已久的轎車。特別的是，陳志強這筆貸款沒用不動產(chǎn)抵押，也沒用信用卡，而是憑個人納稅信用從銀行實現(xiàn)了融資。
去年5月，四川省地稅局和中信銀行成都分行推出全國首個線上個人納稅信用產(chǎn)品“惠民貸”——以工資薪金個人所得稅納稅信息，作為銀行是否放貸、放貸多少的依據(jù)之一，最高可貸30萬元。同年下半年，這種產(chǎn)品在渤海銀行成都分行、廣發(fā)銀行成都分行等4家銀行上線。
“惠民貸”試點1年，成效幾何？
試點成效 5大銀行授信超25億元貸款銀稅力爭實現(xiàn)貸款“零跑腿”
近日，記者在渤海銀行成都分行見到了申請“惠民貸”的張薇。她想花十來萬元買車，同時裝修房子，“我月薪幾千元，一般信貸產(chǎn)品不會給我貸這么多，但通過‘惠民貸’我能借到10萬元。”
張薇僅是2萬名申請者之一。據(jù)省地稅局統(tǒng)計，目前，“惠民貸”覆蓋全省100個銀行網(wǎng)點，累計授信超過25億元，發(fā)放貸款超17億元。
1年了，“惠民貸”又試出啥不足？
“審批流程快了很多，但還是有點麻煩。”陳志強和張薇口中的“麻煩”，是指辦理貸款需要跑辦稅大廳。
省地稅局納稅服務(wù)處處長賈全民分析，跑稅務(wù)大廳有兩種原因：一種是用戶使用稅務(wù)APP申請“惠民貸”前，需要去辦稅大廳進行實名認證方能開戶；另一種是用戶信息不準確，“由于本人信息與稅務(wù)登記信息不一致等，需要去大廳更正。”
1年來，銀稅雙方為實現(xiàn)“零跑腿”各自奔走。渤海銀行成都分行消費金融中心總經(jīng)理孫雁告訴記者，該行和中信銀行均為客戶提供代辦服務(wù)。“每天跑一趟，開戶時間成本太高，對銀行并非長久之計。”中信銀行成都分行個人信貸部高級業(yè)務(wù)經(jīng)理楊俊也道出困境。
稅務(wù)部門也在努力。近期，省地稅局將在一個平臺上實現(xiàn)實名認證、開戶、授權(quán)及貸款申請等多個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)真正的“零跑腿”。
未來發(fā)展 召集四川所有金融機構(gòu)推廣并將稅收數(shù)據(jù)推向更大范圍
下一步，“惠民貸”如何發(fā)展？
省地稅局相關(guān)負責人表示，將會增加合作銀行，近日，興業(yè)銀行、招商銀行兩家金融機構(gòu)準備上線。“并且，今年6月至7月，擬召集四川所有金融機構(gòu)推廣‘惠民貸’。”賈全民補充，未來“惠民貸”將升級成2.0版本，如提供多稅種納稅數(shù)據(jù)給金融機構(gòu)，或?qū)?shù)據(jù)運用于信用卡申請等層面。
銀行方面，則將著力吸引更多客戶辦理。一方面將申請對象擴圍，如將個體工商戶和中小微企業(yè)納入申請人范圍；另一個方面是簡化申請流程，如中信銀行成都分行欲開發(fā)手機端用于申貸。
“‘惠民貸’是一項接地氣的金融創(chuàng)新。”西南財經(jīng)大學財稅學院副院長李建軍認為，目前國際、國內(nèi)金融機構(gòu)用企業(yè)納稅信用作為授信依據(jù)多，但個人納稅信用作授信依據(jù)的產(chǎn)品極少，原因是個人貸款額度較少、操作成本太高，個人信用難獲得，“這一舉措突破了傳統(tǒng)的信貸模式，說明我省銀稅雙方的服務(wù)意識和創(chuàng)新意識在提升。”
西南財經(jīng)大學財稅學院院長劉蓉建議，目前“惠民貸”推廣范圍有限，未來稅務(wù)部門應(yīng)不斷完善大數(shù)據(jù)管理，將稅收數(shù)據(jù)共享給其他部門，使申請量更多、流程更簡、速度更快。
李建軍則建議，下一步，銀行可豐富信用產(chǎn)品類型和額度，加強內(nèi)部控制和網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，消除信息泄露風險。
5月，來自成都高新區(qū)的陳志強不到1天便從銀行借來20多萬元，買到了心儀已久的轎車。特別的是，陳志強這筆貸款沒用不動產(chǎn)抵押，也沒用信用卡，而是憑個人納稅信用從銀行實現(xiàn)了融資。
去年5月，四川省地稅局和中信銀行成都分行推出全國首個線上個人納稅信用產(chǎn)品“惠民貸”——以工資薪金個人所得稅納稅信息，作為銀行是否放貸、放貸多少的依據(jù)之一，最高可貸30萬元。同年下半年，這種產(chǎn)品在渤海銀行成都分行、廣發(fā)銀行成都分行等4家銀行上線。
“惠民貸”試點1年，成效幾何？
試點成效 5大銀行授信超25億元貸款銀稅力爭實現(xiàn)貸款“零跑腿”
近日，記者在渤海銀行成都分行見到了申請“惠民貸”的張薇。她想花十來萬元買車，同時裝修房子，“我月薪幾千元，一般信貸產(chǎn)品不會給我貸這么多，但通過‘惠民貸’我能借到10萬元。”
張薇僅是2萬名申請者之一。據(jù)省地稅局統(tǒng)計，目前，“惠民貸”覆蓋全省100個銀行網(wǎng)點，累計授信超過25億元，發(fā)放貸款超17億元。
1年了，“惠民貸”又試出啥不足？
“審批流程快了很多，但還是有點麻煩。”陳志強和張薇口中的“麻煩”，是指辦理貸款需要跑辦稅大廳。
省地稅局納稅服務(wù)處處長賈全民分析，跑稅務(wù)大廳有兩種原因：一種是用戶使用稅務(wù)APP申請“惠民貸”前，需要去辦稅大廳進行實名認證方能開戶；另一種是用戶信息不準確，“由于本人信息與稅務(wù)登記信息不一致等，需要去大廳更正。”
1年來，銀稅雙方為實現(xiàn)“零跑腿”各自奔走。渤海銀行成都分行消費金融中心總經(jīng)理孫雁告訴記者，該行和中信銀行均為客戶提供代辦服務(wù)。“每天跑一趟，開戶時間成本太高，對銀行并非長久之計。”中信銀行成都分行個人信貸部高級業(yè)務(wù)經(jīng)理楊俊也道出困境。
稅務(wù)部門也在努力。近期，省地稅局將在一個平臺上實現(xiàn)實名認證、開戶、授權(quán)及貸款申請等多個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)真正的“零跑腿”。
未來發(fā)展 召集四川所有金融機構(gòu)推廣并將稅收數(shù)據(jù)推向更大范圍
下一步，“惠民貸”如何發(fā)展？
省地稅局相關(guān)負責人表示，將會增加合作銀行，近日，興業(yè)銀行、招商銀行兩家金融機構(gòu)準備上線。“并且，今年6月至7月，擬召集四川所有金融機構(gòu)推廣‘惠民貸’。”賈全民補充，未來“惠民貸”將升級成2.0版本，如提供多稅種納稅數(shù)據(jù)給金融機構(gòu)，或?qū)?shù)據(jù)運用于信用卡申請等層面。
銀行方面，則將著力吸引更多客戶辦理。一方面將申請對象擴圍，如將個體工商戶和中小微企業(yè)納入申請人范圍；另一個方面是簡化申請流程，如中信銀行成都分行欲開發(fā)手機端用于申貸。
“‘惠民貸’是一項接地氣的金融創(chuàng)新。”西南財經(jīng)大學財稅學院副院長李建軍認為，目前國際、國內(nèi)金融機構(gòu)用企業(yè)納稅信用作為授信依據(jù)多，但個人納稅信用作授信依據(jù)的產(chǎn)品極少，原因是個人貸款額度較少、操作成本太高，個人信用難獲得，“這一舉措突破了傳統(tǒng)的信貸模式，說明我省銀稅雙方的服務(wù)意識和創(chuàng)新意識在提升。”
西南財經(jīng)大學財稅學院院長劉蓉建議，目前“惠民貸”推廣范圍有限，未來稅務(wù)部門應(yīng)不斷完善大數(shù)據(jù)管理，將稅收數(shù)據(jù)共享給其他部門，使申請量更多、流程更簡、速度更快。
李建軍則建議，下一步，銀行可豐富信用產(chǎn)品類型和額度，加強內(nèi)部控制和網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，消除信息泄露風險。