“我就見過一些本來很好的中小企業(yè)，就為了找過橋資金還銀行貸款，一口氣沒緩過來，結(jié)果死掉了。所以，我們希望有這樣一筆基金，幫企業(yè)過橋。”江蘇省江陰市工商聯(lián)主席、法爾勝泓昇集團有限公司董事長周江在接受采訪時不無感慨地說道。

　　在這一背景下，2017年12月，江陰市政府發(fā)起設(shè)立由國資與民企混合出資的江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金，初期規(guī)模為1億元。“我們希望通過轉(zhuǎn)貸基金，為生產(chǎn)經(jīng)營正常的中小企業(yè)提供臨時性過橋資金。一方面，避免企業(yè)因為暫時流動資金緊張導(dǎo)致到期貸款逾期，最終引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險，另一方面，切實降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本，推動企業(yè)健康發(fā)展。”江陰市金融辦副主任陳飛說，該基金已經(jīng)正式運作。截至2018年6月底，共計發(fā)生業(yè)務(wù)60筆，服務(wù)客戶46戶，累計放貸金額達(dá)50775萬元。

　　享受轉(zhuǎn)貸支持，企業(yè)壓力驟減

　　作為一家擬上市公司，江陰市某金屬工業(yè)科技有限公司一直健康成長。但在2017年，因為對外擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)違約，合作銀行為規(guī)避“或有風(fēng)險”全線對該公司進(jìn)行收貸、縮貸，導(dǎo)致公司資金周轉(zhuǎn)困難。

　　2018年3月，同為江陰市工商聯(lián)企業(yè)成員的該公司負(fù)責(zé)人，在得知江陰市設(shè)立了一筆轉(zhuǎn)貸基金后，立即提出了自己的轉(zhuǎn)貸需求。

　　“我們在接到該公司的轉(zhuǎn)貸申請后，積極與貸款銀行和企業(yè)進(jìn)行多次協(xié)商，確保銀行貸款足額、及時發(fā)放，落實轉(zhuǎn)貸期間的保障手續(xù)，讓這家企業(yè)累計獲得了7500萬元的轉(zhuǎn)貸資金支持。”江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

　　按照轉(zhuǎn)貸基金運行流程，該公司只提前10天提出申請，就順利拿到了轉(zhuǎn)貸資金，而日息只有0.6‰。

　　“通過轉(zhuǎn)貸基金，不僅錢到賬快，只需提前10天提出申請，而且利息更低，僅這一筆就幫我節(jié)約了33.6萬元。”該公司負(fù)責(zé)人坦言，“這次情況特殊，如果沒有轉(zhuǎn)貸基金，企業(yè)差一點就緩不過來了。”

　　其實，為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金，并不是一件新鮮事。早在2013年6月，江陰市青年企業(yè)家協(xié)會就聯(lián)合江陰農(nóng)商銀行、法爾勝泓昇集團等單位，成立企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金，為中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)提供幫助。“當(dāng)時，我們主要是圍繞會員單位提供服務(wù)，算是協(xié)會內(nèi)部的行為。”江陰市青年企業(yè)家協(xié)會秘書長周東說。

　　2017年10月，由江陰市工商聯(lián)倡議，在企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金的基礎(chǔ)上成立江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金。“我們考慮到江陰中小企業(yè)眾多，要讓更多企業(yè)享受轉(zhuǎn)貸資金支持，所以，提出由江陰市委市政府、工商聯(lián)牽頭，共同成立新的轉(zhuǎn)貸基金。”周江說，“江陰市政府也看到我們之前設(shè)立的基金運行4年多，已先后解決了1000多家企業(yè)的短期融資需求，沒有一筆出現(xiàn)金融風(fēng)險，所以也同意了我們的申請。”

　　國資民資牽手，設(shè)立專門公司運營

　　“江陰實體經(jīng)濟眾多，企業(yè)對資金有迫切需求，所以，我們成立了由政府資金引導(dǎo)、企業(yè)資金參與的轉(zhuǎn)貸基金，并設(shè)立專門的基金運營公司，確保資金安全運轉(zhuǎn)。”陳飛說。

　　按照約定，江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金總規(guī)模共計1億元。其中，江陰市互助發(fā)展擔(dān)保有限公司（國資）出資1000萬元；江陰高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)出資1850萬元；江陰市工商業(yè)聯(lián)合會、江陰市青年商會會員企業(yè)出資7000萬元。

　　“這樣的架構(gòu)，既調(diào)動了企業(yè)參與的積極性，也因為有政府參與，為銀行支持提供了信心。”基金運營公司江陰市轉(zhuǎn)貸基金管理有限公司負(fù)責(zé)人李海青解釋說，目前，該基金前期已經(jīng)到賬5000萬元，并與15家銀行展開業(yè)務(wù)合作。其中，寧波銀行江陰支行與轉(zhuǎn)貸管理公司緊密配合，僅3小時就能完成收貸、放貸工作。

　　不過，盡管是面向江陰全市的轉(zhuǎn)貸基金，卻不是每家企業(yè)都能拿到轉(zhuǎn)貸資金。“我們在收到企業(yè)轉(zhuǎn)貸申請后，也會派人進(jìn)行貸前調(diào)查，同時和銀行進(jìn)行充分溝通，確保銀行能夠在合規(guī)的前提下發(fā)放這筆貸款，我們才提供轉(zhuǎn)貸資金。”李海青說，“我們希望這筆基金的服務(wù)對象是真正有價值、只是短期周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)。”

　　江陰市一家鋼企也希望能拿到轉(zhuǎn)貸資金，但是李海青在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這家企業(yè)所處行業(yè)，正是國家要求的去產(chǎn)能行業(yè)，并不符合銀行的貸款方向，最后，他們拒絕了這家企業(yè)的申請。

　　企業(yè)運行透明，銀行風(fēng)險降低

　　轉(zhuǎn)貸基金不僅為企業(yè)運轉(zhuǎn)提供了支持，在李海青看來，轉(zhuǎn)貸基金還實現(xiàn)了三個效果：一是打擊了地下借貸行為；二是降低了企業(yè)財務(wù)成本；三是凈化了地方金融生態(tài)環(huán)境，讓高利貸從業(yè)人員與部分銀行信貸員失去了勾結(jié)牟利的空間。

　　“對銀行來說，也降低了風(fēng)險。我們能更準(zhǔn)確地掌握企業(yè)的實際經(jīng)營情況，知道企業(yè)轉(zhuǎn)貸過程用了多少自有資金，又借了多少錢，從而判斷出企業(yè)的經(jīng)營情況，為之后的信貸發(fā)放提供部分參考依據(jù)。”江陰銀行行長任素惠說。

　　不過，也有金融監(jiān)管機構(gòu)人士擔(dān)心，為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金，有可能會導(dǎo)致企業(yè)坐實短貸長用行為。

　　對于短貸長用的風(fēng)險，興化農(nóng)商銀行行長陳進(jìn)深有感觸，“興化市戴南鎮(zhèn)不銹鋼產(chǎn)業(yè)就曾依靠民間借貸、銀行短期貸款，迅速擴大產(chǎn)能。前兩年，不銹鋼產(chǎn)能過剩，企業(yè)風(fēng)險暴露，導(dǎo)致多家銀行一起抽回貸款，企業(yè)立即死掉，我們也損失巨大。”

　　“我們支持轉(zhuǎn)貸基金為困難企業(yè)提供幫助，防范金融風(fēng)險，但我們更鼓勵銀行為合格企業(yè)進(jìn)行無還本續(xù)貸。”銀監(jiān)會泰州監(jiān)管分局相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣說道。

　　陳飛則表示，江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金是由專門機構(gòu)負(fù)責(zé)運營，而能享受到這一政策的企業(yè)，只能是生產(chǎn)經(jīng)營正常、短期資金遭遇困難的企業(yè)，“如果這家機構(gòu)對不符合轉(zhuǎn)貸條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金，不僅我們會監(jiān)管，民企股東也不會讓自己的錢出現(xiàn)風(fēng)險的。”

　　“我們希望通過互幫互助，讓更多的中小企業(yè)不因過橋資金陷入絕境，所以我們也會繼續(xù)摸索前進(jìn)。”周江說道。