這一《通知》讓試點了4年后的“以房養(yǎng)老”保險再度成為社會關(guān)注熱點。然而，記者了解到，自該類型險種發(fā)售以來，進展緩慢，國內(nèi)僅有幸福人壽一家公司在銷售相關(guān)產(chǎn)品，截至7月底，累計承保139單。

　　試點期進展緩慢

　　所謂“以房養(yǎng)老保險”，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，處分所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

　　2014年，原保監(jiān)會發(fā)布正式啟動老年人住房反向抵押保險試點工作，自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點;2016年7月，原保監(jiān)會又發(fā)通知宣布老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點期延長至2018年6月30日。試點范圍擴大至各直轄市、省會城市(自治區(qū)首府)、計劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東省和廣東省的部分地級市(上述四省中，每省開展試點的地級市原則上不超過3個)。試點結(jié)束，如今銀保監(jiān)會再次發(fā)布《通知》，將該類型險種擴大到全國范圍開展。

　　按照保險公司的統(tǒng)計，如果老人的房產(chǎn)評估值為100萬，今年60歲，那么需要繳納延期年金至86周歲，每年共繳保費2544元，每月到手的基本養(yǎng)老保險金額為2514元。86周歲之后，他無需再繳保費，但仍能以每月2514元的標準領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。

　　最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年全國新增老年人口首次超過1000萬，60歲以上老年人口達2.4億，占總?cè)丝诒戎剡_17.3%。預(yù)計到2020年，全國60歲以上老年人口將增至2.55億人左右。

　　未來改進空間較大

　　看似如此大的市場蛋糕，為什么在過去4年，國內(nèi)保險市場開展“以房養(yǎng)老”類型險種的僅有幸福人壽一家?且參加此類保險的老年人也不多?此次《通知》能否改善“以房養(yǎng)老”保險此前進展緩慢的現(xiàn)狀?

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生在接受《國際金融報》記者采訪時表示，擴大試點范圍對于應(yīng)對人口老齡化與增加老年人的收入具有積極的意義。很多人的財富都以房產(chǎn)的形式存在，擴大試點對于增加年老時的收入來源、補充基本養(yǎng)老保險的不足都具有重要的價值。

　　幸福人壽的這款名為《幸福房來寶老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(A 款)條款》(以下簡稱“房來寶”)的產(chǎn)品在市場上銷售3年有余，截至今年7月底，幸福人壽累計承保139單(99戶)，簽約意向客戶201單(141戶)，其中北京、上海、廣州三地的保單數(shù)占總數(shù)的80%。

　　對于當前“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品銷售不佳現(xiàn)狀，朱俊生分析稱，從前期試點看，參與的保險公司與家庭都相對有限，且主要為無子女的家庭。主要原因可能有以下幾個方面：其一，人們的傳統(tǒng)觀念對產(chǎn)品的接受程度較低;其二，保險公司對于房價趨勢判斷的分歧以及對風險的顧慮;其三，產(chǎn)品的形態(tài)不完全適應(yīng)近年房價上漲的趨勢。

　　關(guān)于未來改進措施，朱俊生表示：第一，保險公司必須根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計與風險管理能力審慎參與試點?？缰芷诘漠a(chǎn)品設(shè)計以及公司與消費者之間利益共享機制非常重要。第二，有關(guān)部門需完善相關(guān)住房政策，比如，住房產(chǎn)權(quán)政策有必要調(diào)整，因為永久產(chǎn)權(quán)才能提升住房價值，穩(wěn)定市場主體各方的預(yù)期。

　　另有業(yè)內(nèi)人士認為，當前“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品是“兩方模式”，今后應(yīng)該引入第三方投資者。