今日，中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲率一眾高管分別在香港和上海亮相，對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的話題進(jìn)行了一一回應(yīng)。馬明哲用“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”三句話概括公司長(zhǎng)期戰(zhàn)略，并對(duì)平安銀行零售轉(zhuǎn)型大加贊賞。券商中國(guó)記者整理業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)五大看點(diǎn)：
看點(diǎn)一：三句話概括公司長(zhǎng)期戰(zhàn)略
經(jīng)過多年的摸索，如今的平安已經(jīng)建立起金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)和智慧城市五大生態(tài)圈，從“金融+科技”走向“金融+生態(tài)”。
中國(guó)平安董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲表示，今年以來，自己對(duì)公司中長(zhǎng)期戰(zhàn)略更加清晰了、方向更加明確了。他用三句話概括金融、科技和生態(tài)在中國(guó)平安內(nèi)部的關(guān)系：科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融。
“所謂科技賦能金融，是我們要利用科技手段，讓金融核心業(yè)務(wù)發(fā)展得更好，更有競(jìng)爭(zhēng)力，這是第一步。”
“第二步，科技賦能生態(tài)。我們把過去建立起來的科技手段拿出來，用它賦能生態(tài)，也就是金融、醫(yī)療、房產(chǎn)、汽車和智慧城市五大生態(tài)。平安通過生態(tài)融入到社會(huì)，融入到客戶當(dāng)中。”
“第三步，生態(tài)建立好之后，我們希望用生態(tài)來賦能金融。過去傳統(tǒng)的金融模式是先賣產(chǎn)品再做服務(wù)，現(xiàn)在是先提供服務(wù)再提供產(chǎn)品。我們相信這是未來金融業(yè)發(fā)展的全球性趨勢(shì)，這就是我們提出來的‘金融加生態(tài)’的戰(zhàn)略。”
看點(diǎn)二：馬明哲大贊平安銀行零售轉(zhuǎn)型
平安銀行今年持續(xù)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)占比和收入占比都已經(jīng)超過一半?，F(xiàn)場(chǎng)，馬明哲被問及對(duì)這兩年平安銀行的轉(zhuǎn)型是否滿意。
馬明哲說，平安內(nèi)部有一個(gè)檢討評(píng)價(jià)，在這個(gè)評(píng)價(jià)里，銀行這兩年多的轉(zhuǎn)型做得非常好，“我們非常滿意（平安銀行）。”具體來看，馬明哲認(rèn)為銀行有三個(gè)方面做得“比較精彩”。
第一個(gè)是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
三年前，平安對(duì)公業(yè)務(wù)收入是占比超過70%，到今天個(gè)人業(yè)務(wù)占了68%。“這是非常不容易的調(diào)整。從對(duì)公業(yè)務(wù)超過三分之二，到今天零售業(yè)務(wù)超過三分之二，這個(gè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，對(duì)于平安銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”
第二個(gè)是業(yè)務(wù)質(zhì)量和品質(zhì)。
“這幾年大刀闊斧的改革，特別是從去年初開始，我們壓縮了對(duì)公業(yè)務(wù)幾千億，到今天我們對(duì)公業(yè)務(wù)變成不到三分之一，整個(gè)資產(chǎn)質(zhì)量有了根本性的好轉(zhuǎn)。”
第三個(gè)是戰(zhàn)略和科技。
“我們的戰(zhàn)略更加清晰了，利用科技賦能銀行的經(jīng)營(yíng)，對(duì)客戶的服務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，對(duì)未來競(jìng)爭(zhēng)力的提升，都有非常大的支持和幫助。”
看點(diǎn)三：四次增持工行H股，兩大選股策略
日前，中國(guó)平安在香港市場(chǎng)增持了1.06億股工行H股，這是今年7月份以來的第四次增持。上半年平安的股票倉(cāng)位有所下降，但卻如此看好工商銀行，背后是什么原因？
在提到對(duì)工商銀行的投資時(shí)，平安首席投資執(zhí)行官陳德賢表示，保險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)負(fù)債特性，因此平安在挑選資產(chǎn)時(shí)，是根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的要求來操作的。
“過去兩三年以來，平安的股票配置思路是對(duì)散股進(jìn)行調(diào)倉(cāng)，集中精力精選重點(diǎn)行業(yè)的龍頭股票進(jìn)行大資金配置。例如投資匯豐、工行，中國(guó)中藥H股。標(biāo)的股票并不局限于哪個(gè)行業(yè)，而是主要看估值水平是否合理、分紅收益如何。”陳德賢表示。
陳德賢說，公司目前的股票投資主要采取兩大策略：
一是精選標(biāo)的，即實(shí)時(shí)跟蹤標(biāo)的股票的團(tuán)隊(duì)管理、財(cái)務(wù)情況，做好投前到投后的全流程管理。
二是集中投資策略，關(guān)注能產(chǎn)生穩(wěn)定分紅收益的股票。目前公司持有的股票大部分以長(zhǎng)期持有為主，重點(diǎn)持倉(cāng)均能滿足上述要求。
今年屢次加倉(cāng)工行H股，正是這一配置思路的體現(xiàn)。陳德賢還強(qiáng)調(diào)，平安目前持有的股票大部分都是以長(zhǎng)期持有為主，不會(huì)做短期。
受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，平安上半年股票投資倉(cāng)位從2017年同期的11.1%下降1.6個(gè)百分點(diǎn)至9.5%。談及這一變化，陳德賢表示，今年上半年做了一些股票調(diào)倉(cāng)，配置了一些估值相對(duì)便宜的港股。雖然股票占比有所下降，但整體股票凈買入約90億元，上半年股票投資實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)54億元。
看點(diǎn)四：科技業(yè)務(wù)進(jìn)入收成期
上半年平安的金融科技和醫(yī)療科技業(yè)務(wù)板塊的利潤(rùn)增長(zhǎng)快速，從去年4.2億增長(zhǎng)到今年上半年的42億，出現(xiàn)10倍的增長(zhǎng)，對(duì)集團(tuán)整體利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度超過7%，這是否意味著平安的科技板塊進(jìn)入了收獲期？這個(gè)增幅的可持續(xù)性怎么樣？
平安首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官姚波回答中表示，金融板塊業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，主要是過去幾年在科技方面的布局成果，已經(jīng)有個(gè)別的業(yè)務(wù)線進(jìn)入成熟和收獲期。這個(gè)板塊大約有十條業(yè)務(wù)線，圍繞著五大生態(tài)圈建立。今年上半年，陸金所、汽車之家以及另外兩條業(yè)務(wù)線的盈利，對(duì)整體增長(zhǎng)貢獻(xiàn)比較大。姚波認(rèn)為，目前看，增長(zhǎng)趨勢(shì)是可以持續(xù)的。
李源祥補(bǔ)充表示，科技平臺(tái)類公司一般會(huì)有四個(gè)階段的發(fā)展，第一個(gè)階段是建立場(chǎng)景；第二個(gè)階段是建立流量；第三個(gè)階段是建立收入、轉(zhuǎn)化收入；第四個(gè)階段就是獲得利潤(rùn)。平安旗下孵化的科技平臺(tái)公司，處于不同的階段，到達(dá)第四階段的公司，利潤(rùn)的增長(zhǎng)是非常快速的。
看點(diǎn)五：陸金所完成產(chǎn)品清理
今年以來，資管新規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)金融整頓對(duì)陸金所的業(yè)務(wù)影響不小。平安集團(tuán)總經(jīng)理任匯川在介紹金融科技業(yè)務(wù)的時(shí)候披露，上半年陸金所管理資產(chǎn)規(guī)模下降16.6%至3852億元，管理貸款規(guī)模增長(zhǎng)8.8%至3137億，財(cái)富管理交易規(guī)模下降了15.8%至1.0985萬(wàn)億。任匯川透露，截止6月末，陸金所已經(jīng)完成了全部產(chǎn)品的清理。
集團(tuán)副首席執(zhí)行官兼首席運(yùn)營(yíng)官陳心穎解釋，陸金所上半年資產(chǎn)管理規(guī)模和交易量有所下滑，主要是因?yàn)樾沦Y管政策后，需要把所有的產(chǎn)品調(diào)整成符合新規(guī)的結(jié)構(gòu)。“6月底我們已經(jīng)徹底把新產(chǎn)品按照新資管政策調(diào)整完畢了。”
