“融資難、融資貴”長期困擾實體經(jīng)濟發(fā)展，在中小微企業(yè)中尤為突出。近期，廣東、湖北、上海、福建、廣西等國內(nèi)多個省市密集出臺政策，進一步降低企業(yè)融資成本，激發(fā)實體經(jīng)濟發(fā)展活力。
全國工商聯(lián)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2017年，用工成本上升、稅費負擔重、融資難融資貴仍是制約民營經(jīng)濟發(fā)展的前三大影響因素。融資成本因素居于各項影響企業(yè)發(fā)展的成本因素之首，是企業(yè)最主要的成本負擔，在民營500強企業(yè)中，有54%的企業(yè)受到融資成本的影響。
中小微企業(yè)融資到底有多難，有多貴？在央行、全國工商聯(lián)近日組織的“民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務座談會”上，新華聯(lián)總裁傅軍在發(fā)言中直言：“今年我們公司拿到的基準利率的貸款只有一筆，其他的都是上浮30%、50%，離譜的（利率）達到12%、14%，現(xiàn)在制造業(yè)利潤真的很薄，我們有一些企業(yè)好的利潤也就是7%~8%。”
《中國人民銀行年報2016》顯示，2016年年末，我國小微企業(yè)貸款余額20.8萬億元，在總貸款余額里占比僅19.5%。僅2012年小微企業(yè)融資需求就超過16.3萬億元，但超過75%的貸款需求都未得到滿足。
究其原因，包括缺乏抵押物、創(chuàng)業(yè)成果尚未轉(zhuǎn)化、擔保體系不健全、信息交換不及時等問題。
為破解上述問題，一系列針對性舉措已經(jīng)出臺。6月20日召開的國務院常務會議提出，從今年9月1日至2020年底，將符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限，由100萬元提高到500萬元。
此外，廣東省建立中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺，打通之前互相隔離的互聯(lián)網(wǎng)、金融城域網(wǎng)和政務網(wǎng)三個網(wǎng)絡；建設應收賬款融資服務平臺，著力解決融資雙方信息不對稱、賬款確認難等制約小微企業(yè)融資的關鍵問題。
武漢市、福建省等多省市均增加小微企業(yè)再貸款、再貼現(xiàn)額度。武漢市鼓勵商業(yè)銀行優(yōu)化企業(yè)融資續(xù)貸政策，對企業(yè)融資到期需要續(xù)貸的，按無還本續(xù)貸政策辦理，無還本續(xù)貸情形不單獨作為下調(diào)貸款風險分類的因素。
福建省制定普惠信貸計劃，加大代償力度，擴大覆蓋面，提高擔保作用，推動金融支持實體企業(yè)；引導企業(yè)上市，拓寬直接融資渠道，擴大外債規(guī)模，完善人民幣跨境業(yè)務，引導投融資活動，降低融資成本。
一些地方還創(chuàng)新貸款方式，為輕資產(chǎn)、重技術的科技型初創(chuàng)企業(yè)提供融資需求，解初創(chuàng)型科技企業(yè)的資金之渴。
武漢農(nóng)商行光谷分行以保證保險的方式對武漢禾元生物科技股份有限公司（下稱“禾元生物”）提供200萬元信用貸款。此后，又以禾元生物發(fā)明專利作為質(zhì)押物，再次對其增加1000萬元的專利權質(zhì)押貸款，幫助企業(yè)渡過了技術突破難關。
2012年~2018年間，武漢農(nóng)商行光谷分行立足于東湖創(chuàng)新示范區(qū)六大新興產(chǎn)業(yè)目標客戶群，累計向460余家科技型中小企發(fā)放貸款中小科技型企業(yè)貸款余額達62億元。
東湖高新區(qū)金融辦有關負責人表示，光谷一直鼓勵金融機構服務科技型企業(yè)，對銀行為科技型中小企業(yè)提供信用貸款、知識產(chǎn)權、專利權等質(zhì)押貸款形成的本金損失，最高給予80%的風險補償；對科技支行發(fā)放的科技型中小企業(yè)非擔保、非抵押信貸，按照貸款額度的1%給予補貼；對投資示范區(qū)初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)的投資機構，按照當年投資示范區(qū)企業(yè)的實際投資額給予10%投資獎勵；天使投資機構投資示范區(qū)初種子期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)，退出股權時發(fā)生的實際投資損失的，最高可給予實際投資本金損失60%的風險補償。
下一步，全國各地將集中檢查轉(zhuǎn)嫁信貸服務成本、強制或者變相強制客戶購買服務、收取費用與提供的商品或者服務質(zhì)價不符、超出總行價目表規(guī)定收費等違規(guī)收費行為。禁止金融機構向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，減少融資附加費用。
