為切實提高民營經(jīng)濟金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性，今年以來，人民銀行增加再貸款、再貼現(xiàn)額度3000億元，定向支持、精準(zhǔn)滴灌，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對民營和小微企業(yè)的資金支持力度。
在政策帶動下，多地金融機構(gòu)結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點和企業(yè)發(fā)展實際，創(chuàng)新推出信貸產(chǎn)品，在緩解民營和小微企業(yè)融資難題的同時，還實現(xiàn)了環(huán)保、扶貧等社會效益。
“信融通”綠色貸款“及時雨”助小微企業(yè)成長
5年前開始創(chuàng)業(yè)的陳先祥在浙江省杭州市蕭山區(qū)經(jīng)營一家香樟、桂花等苗木種植小微企業(yè)，目前經(jīng)營規(guī)模約65畝，年產(chǎn)值100萬元，凈利潤約15萬元。
去年以來，隨著苗木種植行業(yè)快速發(fā)展，苗木銷量和補種幼苗需求同時增大，加上前期資金投入大、回收周期長等因素疊加，陳先祥在資金周轉(zhuǎn)上出現(xiàn)困難。關(guān)鍵時刻，浙江泰隆商業(yè)銀行幫他解了燃眉之急。
以服務(wù)小微、踐行普惠為主業(yè)的泰隆銀行2018年8月末獲得人民銀行7億元支小再貸款，為該行綠色貸款“信融通”產(chǎn)品提供資金支持。據(jù)悉，該產(chǎn)品具有免擔(dān)保、無需抵押、還款靈活、利率優(yōu)惠等特點。泰隆銀行杭州臨浦小微企業(yè)專營支行在臨浦高田陳社區(qū)拓展業(yè)務(wù)，為60多位黨員辦理了授信證書，而陳先祥就是受益者之一。
泰隆銀行運用支小再貸款資金發(fā)放給陳先祥一筆15萬元“信融通”貸款，年利率5.74%，低于陳先祥可獲得的該行同期檔次貸款利率2.67個百分點。客戶經(jīng)理使用隨身攜帶的移動金融服務(wù)設(shè)備為客戶開戶，現(xiàn)場2小時內(nèi)就一次性完成貸款申請、審批、發(fā)放三個環(huán)節(jié)。
陳先祥收到貸款資金后，及時補種了幼苗，并按時發(fā)放了工人工資。有了“信融通”這樣的綠色貸款“及時雨”，更多像陳先祥這樣的小微企業(yè)主能專注于綠色業(yè)務(wù)經(jīng)營，從而促進城市建設(shè)與環(huán)保事業(yè)發(fā)展。
投貸聯(lián)動 因企施策 推動科創(chuàng)民營企業(yè)發(fā)展
科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)等重點領(lǐng)域民營和小微企業(yè)是推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有生力量，也是亟須融資支持的主要群體。2015年5月成立的上海拓攻機器人有限公司(以下簡稱“拓攻”)是一家科技型初創(chuàng)民營企業(yè)，專攻無人機飛行控制系統(tǒng)及無人機解決方案研發(fā)生產(chǎn)，2017年被認(rèn)定為國家高新技術(shù)企業(yè)。拓攻成立僅3年多，仍處于快速積累行業(yè)客戶的早期階段，尚未形成盈虧平衡，同時業(yè)務(wù)模式?jīng)Q定了其重研發(fā)、輕資產(chǎn)的屬性，很難獲得傳統(tǒng)信貸支持。
上海華瑞銀行是全國首批投貸聯(lián)動試點民營銀行，在人民銀行總行支持下，該行于2016年納入支小再貸款發(fā)放對象范圍，并首次使用支小再貸款。截至目前，上海華瑞銀行已累計使用支小再貸款12.1億元，服務(wù)民營小微企業(yè)客戶150余戶。
上海華瑞銀行于今年三季度著手對拓攻開展了全方位、多維度的盡調(diào)。針對科技型初創(chuàng)企業(yè)規(guī)模小、輕資產(chǎn)、重研發(fā)、無抵押的狀況，該行在項目審查和客戶評價中不僅考量靜態(tài)財務(wù)狀態(tài)，更強調(diào)對企業(yè)經(jīng)營團隊綜合能力、業(yè)務(wù)模式可行性、核心技術(shù)價值度、現(xiàn)金流創(chuàng)造能力、后續(xù)股權(quán)融資能力等內(nèi)容的“軟性”分析和項目評價，最終確定了投貸聯(lián)動合作方案，向拓攻提供風(fēng)險貸款。在人民銀行新的支小再貸款政策出臺后，拓攻作為中型民營企業(yè)，被及時納入支小再貸款支持范圍，獲得貸款363萬元，利率5.55%，進一步降低了融資成本。
“政擔(dān)銀企戶”五方聯(lián)動破解產(chǎn)業(yè)扶貧融資難題
2017年7月底以來，四川省廣元市開展“政擔(dān)銀企戶”五方聯(lián)動扶貧模式試點，通過政府建立財政風(fēng)險補償基金、四川省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，金融機構(gòu)為脫貧帶動主體(包括農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體和村級集體經(jīng)濟組織)發(fā)放貸款，脫貧帶動主體運用多種利益聯(lián)結(jié)機制幫扶貧困人口和貧困村實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧致富。
棗林茶業(yè)位于國家級貧困縣廣元市旺蒼縣，主要從事茶葉加工、銷售以及生態(tài)農(nóng)業(yè)、旅游項目投資，年銷售額近400萬元，并帶動當(dāng)?shù)?2戶貧困戶增收。近兩年，為建設(shè)茶園基地和開發(fā)民俗生態(tài)旅游項目，棗林茶業(yè)已投入近1100萬元，資金短缺和有效抵押擔(dān)保品缺乏困擾著企業(yè)發(fā)展。
了解到棗林茶業(yè)存在融資難題后，廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行在充分盡調(diào)基礎(chǔ)上，按照“財政增效、農(nóng)擔(dān)增信、銀行增貸、企業(yè)增利、農(nóng)戶增收”模式，運用扶貧再貸款資金向該企業(yè)發(fā)放200萬元貸款，支持企業(yè)脫困發(fā)展，并帶動當(dāng)?shù)刎毨裘撠氃鍪铡Ｔ撡J款利率4.35%，期限3年，在獲得財政貼息和補貼后，企業(yè)可“零成本”使用貸款資金，3年時間將節(jié)約近40萬元利息支出，切實降低了融資成本。
棗林茶業(yè)是廣元市“政擔(dān)銀企戶”試點和貴商村鎮(zhèn)銀行“黨建+金融精準(zhǔn)扶貧”的眾多受益者之一。截至2018年10月末，廣元市“政擔(dān)銀企戶”試點累計向約500戶小微農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社、家庭農(nóng)場等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款2.6億元，其中運用扶貧再貸款資金發(fā)放1820萬元;貸款加權(quán)平均利率5.82%，較全市涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率優(yōu)惠1.5個百分點。
再貼現(xiàn)政策實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益相統(tǒng)一
牧業(yè)是內(nèi)蒙古特色產(chǎn)業(yè)之一，而奶牛養(yǎng)殖企業(yè)的特殊屬性也決定了其常面臨大量季節(jié)性資金需求。內(nèi)蒙古牧泉元興飼料有限責(zé)任公司是國內(nèi)專業(yè)生產(chǎn)奶牛飼料的大中型加工民營企業(yè)，年生產(chǎn)能力100萬噸，年工業(yè)產(chǎn)值18億元，且下游涉及眾多奶牛養(yǎng)殖企業(yè)和個體養(yǎng)殖戶。隨著企業(yè)不斷發(fā)展壯大，亟待補充流動性資金。
人民銀行呼和浩特中心支行立足內(nèi)蒙古實際，深入摸底調(diào)研有效貸款需求，及時推動召開金融機構(gòu)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)座談會，逐一開展指導(dǎo)對接。在人民銀行再貼現(xiàn)政策優(yōu)先支持民營和小微企業(yè)引導(dǎo)下，內(nèi)蒙古牧泉元興飼料有限責(zé)任公司及時獲得民生銀行呼和浩特分行3億元貼現(xiàn)資金支持，貼現(xiàn)利率4.8%，遠(yuǎn)低于其他融資成本。
在企業(yè)資金獲得保障之后，該企業(yè)給予下游奶牛養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶30至60天的賬期支持，極大減輕了養(yǎng)殖企業(yè)的資金壓力促使數(shù)量眾多的養(yǎng)殖企業(yè)和養(yǎng)殖戶能夠騰出資金用于青貯收購儲備。
可以說，再貼現(xiàn)政策既降低了該企業(yè)融資成本，還盤活了其下游眾多小微企業(yè)賬期管理，更解決了廣大農(nóng)牧民特別是建檔立卡貧困戶資金問題，實現(xiàn)了三方共贏，收到良好的社會效益和經(jīng)濟效益。
