今年以來(lái)，國(guó)家在支持小微企業(yè)上不斷發(fā)力，利好政策相繼出臺(tái)，為小微企業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。政策紅利雖然優(yōu)越，但如何兌現(xiàn)仍讓縣域小微企業(yè)擔(dān)憂。
一憂政策落地不實(shí)。
縣域小微企業(yè)管理部門涉及經(jīng)信局、農(nóng)發(fā)局、商務(wù)局、服務(wù)局等，單一權(quán)威部門很難理清小微企業(yè)整體情況，縣域小微企業(yè)呈現(xiàn)“人人管又無(wú)人管”的尷尬局面，影響了企業(yè)貼息等政策的精準(zhǔn)落實(shí)，加上縣域營(yíng)商環(huán)境發(fā)展不平衡，小微企業(yè)擔(dān)憂政策執(zhí)行路徑過(guò)長(zhǎng)、執(zhí)行效果不佳致使政策落地不實(shí)等現(xiàn)象可能發(fā)生。
二憂擔(dān)保獲得困難。
長(zhǎng)期以來(lái)，縣域融資性擔(dān)保公司的作用并不突出。以某縣級(jí)市為例，80%左右的小微企業(yè)缺乏抵押物，而轄區(qū)僅有1家融資性擔(dān)保公司，實(shí)收注冊(cè)資本金不足5000萬(wàn)元，無(wú)法承載小微企業(yè)擔(dān)保需求。該擔(dān)保公司成立10多年來(lái)，由于資本金少、規(guī)模小、管理水平不高等因素，以政策性的下崗失業(yè)擔(dān)保等為主，杠桿水平低，擔(dān)保業(yè)務(wù)萎縮，目前處于小微企業(yè)代償訴訟期，幾乎停止辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)。因此，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)擔(dān)憂擔(dān)保機(jī)制不健全而無(wú)法解決擔(dān)保難題。
三憂融資難以改變。
受縣域小微企業(yè)缺管理、缺信用、缺信息、缺抵押?jiǎn)栴}制約，縣域銀行在考慮風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，“惜貸”甚至“懶貸”的慣性仍會(huì)存在一段時(shí)間。硬性考核機(jī)制和“懶貸”共振抑制了銀行支持小微企業(yè)的積極性，銀行服務(wù)創(chuàng)新主要集中在結(jié)算和服務(wù)效率上，業(yè)務(wù)下沉和貸款投向更傾向于具有抵押品的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，信貸業(yè)務(wù)下沉缺乏政策支撐，致使有的銀行小微企業(yè)貸款戶數(shù)、余額雙雙下降，現(xiàn)有條件下融資利好政策很難在縣域得到釋放，小微企業(yè)擔(dān)憂融資難問(wèn)題難以改變。
對(duì)此，筆者認(rèn)為可從以下幾方面入手，支持小微企業(yè)發(fā)展。
主動(dòng)作為，有效推動(dòng)政策落地。政府及相關(guān)部門要加大“放管服”改革力度，變被動(dòng)為主動(dòng)，變粗放為精細(xì)，不斷優(yōu)化政商環(huán)境和營(yíng)商環(huán)境，切實(shí)解決小微企業(yè)遭遇的“三座山”“三道門”問(wèn)題。建議自上而下由政府、人民銀行等機(jī)構(gòu)組成聯(lián)合工作組，采取摸清底數(shù)、掌握需求、搭建平臺(tái)、合力支持等措施，逐步破解融資難題。監(jiān)督、跟蹤相關(guān)部門落實(shí)“六項(xiàng)措施”及部門具體政策的情況，縮短政策落地路徑，讓減費(fèi)降稅、金融支持等政策盡快惠及小微企業(yè)。
加快政策支持，構(gòu)建完善的融資擔(dān)保體系。國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)縣域融資擔(dān)保體系建設(shè)，加強(qiáng)政策指導(dǎo)，推進(jìn)地方落實(shí)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，發(fā)揮好融資擔(dān)保作用。地方政府應(yīng)吸引有能力的法人機(jī)構(gòu)積極參與注資，提升融資性擔(dān)保公司擔(dān)保能力，有效落實(shí)小微企業(yè)貸款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，建立銀擔(dān)合作機(jī)制。融資性擔(dān)保公司要規(guī)范運(yùn)作，提高管理水平，積極推進(jìn)“銀保聯(lián)動(dòng)”，擴(kuò)大擔(dān)保杠桿系數(shù)，為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為小微企業(yè)增信。建議在縣域成立再擔(dān)保分支機(jī)構(gòu)，對(duì)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)進(jìn)行再擔(dān)保，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保公司的積極性。
加強(qiáng)金融服務(wù)穿透，解決小微企業(yè)融資問(wèn)題。創(chuàng)新考核機(jī)制，出臺(tái)金融支持小微企業(yè)發(fā)展考核激勵(lì)政策指引，在銀行機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、容錯(cuò)糾錯(cuò)、激勵(lì)約束的彈性考核機(jī)制，重拾銀行管理人員和信貸人員支持小微企業(yè)的動(dòng)力。下沉金融業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)適度提升對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的容忍度，適度放寬對(duì)抵押物的限制，構(gòu)建差別化的信貸模式?？赏苿?dòng)以“信用”“信用+抵押”“信用+其他”為基礎(chǔ)的信貸拓展創(chuàng)新模式，使小微企業(yè)擺脫對(duì)抵押物的依賴，提升其貸款的可獲得性，使人民銀行及監(jiān)管部門的金融政策得到下擺，讓小微企業(yè)真正享受到金融政策紅利，逐步擺脫融資難、融資貴問(wèn)題。