但在全球范圍內(nèi)，“融資難、融資貴”仍是困擾各國(guó)民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，而解決這一問題更需要全世界集思廣益。

　　直面困境

　　當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展面臨多重困境，融資難題是其中一只“攔路虎”。

　　布達(dá)佩斯證券交易所首席執(zhí)行官Richard VEGH在分享匈牙利的“普惠金融”經(jīng)驗(yàn)時(shí)談到，匈牙利共有1000萬人口，大約有70萬家中小企業(yè)。“我們對(duì)匈牙利的中小企業(yè)進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，在中小企業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)中，融資只是排名第四的問題。他們面臨的最大問題是如何找到新客戶，其次是如何找到好員工和人才，第三是如何應(yīng)對(duì)工資上漲的問題。所以對(duì)于中小企業(yè)而言，他們要更具競(jìng)爭(zhēng)力，要解決成本上升問題”。

　　面對(duì)融資挑戰(zhàn)，Richard VEGH表示，“雖然匈牙利是個(gè)小國(guó)，但我們具有創(chuàng)新性。除了對(duì)中小企業(yè)提供貸款外，我們還通過債券市場(chǎng)、股權(quán)市場(chǎng)來幫助他們?nèi)谫Y。”

　　淡馬錫國(guó)際私人有限公司總裁Gregory CURL指出，很多小微、民營(yíng)企業(yè)沒有經(jīng)歷過一個(gè)完整的信用或信貸周期。對(duì)于他們來講，流動(dòng)性是非常重要的，如何解決小微、民營(yíng)機(jī)構(gòu)的資本金和貸款流程問題，是一個(gè)重要挑戰(zhàn)。

　　此外，Richard VEGH還從保險(xiǎn)公司掌舵人的角度談到，目前全球只有50%至80%的中小企業(yè)有保險(xiǎn)，還有相當(dāng)部分的中小企業(yè)都沒有受保。如果小企業(yè)遇到意外事故，比如家庭事故或者火災(zāi)、洪水等，那么很快就會(huì)致貧。

　　如何破題

　　化解小微企業(yè)融資難，要抓準(zhǔn)“普惠金融”突破口。

　　在中國(guó)普惠金融研究院理事會(huì)聯(lián)席主席兼院長(zhǎng)貝多廣看來，發(fā)展普惠金融很重要的一點(diǎn)是建立一個(gè)普惠金融的生態(tài)系統(tǒng)。這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)應(yīng)該是大銀行、中小銀行、非銀金融機(jī)構(gòu)各有其位、各司其職。

　　貝多廣還談到，科創(chuàng)板本質(zhì)上也是普惠金融，因?yàn)樗С值拇罅靠苿?chuàng)企業(yè)，也是民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)?？苿?chuàng)板使得資本市場(chǎng)介入到普惠金融中來。普惠金融當(dāng)中的很多信貸資產(chǎn)也可以通過證券化的模式，將資本市場(chǎng)和傳統(tǒng)的銀行信貸聯(lián)系在一起。

　　“獨(dú)行快，眾行遠(yuǎn)。對(duì)服務(wù)小微而言，每家機(jī)構(gòu)不是自己要做單打冠軍，拿到團(tuán)體冠軍才更重要。”螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟指出，現(xiàn)在中國(guó)小微企業(yè)非常多，只有共同合作，不同的公司比如說金融科技公司和金融機(jī)構(gòu)之間深度合作，才能覆蓋得更多更廣。

　　井賢棟強(qiáng)調(diào)，數(shù)字技術(shù)是包容性發(fā)展的最大紅利，也是前所未有的機(jī)會(huì)，金融機(jī)構(gòu)和科技平臺(tái)可以建立一個(gè)合作共贏的生態(tài)，讓金融服務(wù)變得更加普惠。他表示，現(xiàn)在隨著服務(wù)市場(chǎng)的下沉，越是到最后一公里，用戶的需求更加多元。如果要滿足更多下沉客戶的需求，就更加需要加大合作。

　　政策紅利

　　監(jiān)管部門又如何推動(dòng)商業(yè)銀行解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題呢?

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在會(huì)上分享了幾組數(shù)據(jù)：

　　一是小微企業(yè)融資覆蓋面擴(kuò)大?，F(xiàn)在有貸款的小微企業(yè)數(shù)量為660萬戶，大約占正常經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)戶數(shù)的25%。

　　二是針對(duì)小微企業(yè)信貸的投放量在大量增加。2018年至今，授信1000萬元以下的普惠小額貸款增長(zhǎng)了2.36萬億元，增長(zhǎng)幅度達(dá)31%，比各項(xiàng)貸款增速高出12.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　三是小微企業(yè)的貸款利率逐漸下降。與去年同期相比，今年第一季度發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率平均降了0.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　四是商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的效率在提高。許多商業(yè)銀行在大量運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，成貸、放貸效率非常高。

　　五是推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展也要可持續(xù)。2018年新發(fā)小微企業(yè)貸款不良率低于整體貸款不良率，其中大型銀行的不良率都控制在1%左右。

　　李均鋒還透露，監(jiān)管部門將于近期釋放一些政策紅利：將提高商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的不良容忍度(從2%提至3%)，增加商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款享受風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)惠額度(從500萬元提至1000萬元);推動(dòng)商業(yè)銀行機(jī)制改革，使商業(yè)銀行基層形成“敢貸、愿貸、會(huì)貸”的機(jī)制。