一場(chǎng)突如其來的新冠肺炎疫情，對(duì)各行業(yè)均產(chǎn)生了沖擊。受疫情影響較大的行業(yè)、暫時(shí)失去收入來源的人群，其貸款能不能延遲？征信記錄怎么辦？為應(yīng)對(duì)疫情沖擊，提振消費(fèi)信心，相關(guān)部門強(qiáng)化政策引導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，幫助受影響較大的群體渡過難關(guān)。

　　明確靈活還款安排

　　面對(duì)公眾的擔(dān)憂，從1月份開始，相關(guān)部門就迅速給出回應(yīng)，強(qiáng)調(diào)完善受疫情影響的社會(huì)民生領(lǐng)域金融服務(wù)，切實(shí)保障公眾征信相關(guān)權(quán)益。

　　1月26日，銀保監(jiān)會(huì)明確，對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。2月1日，中國人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布通知，明確對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員，以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。感染新型肺炎的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可展期一年。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，政策要求對(duì)受疫情影響的特殊人群在個(gè)人貸款、信用卡等個(gè)人信貸還款上作出靈活安排，這項(xiàng)政策在疫情防控關(guān)鍵時(shí)期出臺(tái)，及時(shí)回應(yīng)了社會(huì)關(guān)切，為商業(yè)銀行做好相關(guān)工作提供了政策依據(jù)，起到了較好的指導(dǎo)作用。

　　在受疫情影響較大的人群中，也包括部分“個(gè)體戶”，他們還面臨經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)等困難。中商智庫首席研究員李建軍認(rèn)為，通過對(duì)房貸和信用卡等債務(wù)的展期，能降低中小微企業(yè)主群體受影響程度，對(duì)保民生和社會(huì)穩(wěn)定以及疫情之后的社會(huì)秩序恢復(fù)非常有好處。

　　金融機(jī)構(gòu)齊發(fā)力

　　寧夏貨車司機(jī)康復(fù)興自2月6日起開始居家隔離，無法復(fù)工。無奈之下，背著28萬元經(jīng)營貸款的他在線申請(qǐng)了貸款還款延期。經(jīng)眾邦銀行審核后，康復(fù)興2月份的還款日期延后了1個(gè)月。

　　眾邦銀行工作人員介紹，在相關(guān)政策出臺(tái)后，眾邦銀行立即響應(yīng)，對(duì)受影響嚴(yán)重的企業(yè)予以展期或續(xù)貸，并適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等。對(duì)受影響較大的個(gè)人靈活調(diào)整個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

　　由全國工商聯(lián)和網(wǎng)商銀行共同發(fā)起的“無接觸貸款”助微計(jì)劃宣布，從4月8日起，武漢市36萬個(gè)街邊小店、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶將得到1個(gè)月免息貸款，利息由網(wǎng)商銀行全額承擔(dān)。

　　目前，各大銀行均針對(duì)個(gè)人貸款推出了28天至半年不等的延期還款措施，有的銀行更是執(zhí)行“一人一策”，根據(jù)不同情況合理延后還款時(shí)間。

　　對(duì)于在疫情期間信用卡還款有困難的人群，各家銀行也推出了不同期限的延期還款措施，并對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群實(shí)施免息政策。如工商銀行信用卡針對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，可提供一次延期還款服務(wù)，最長期限至疫情結(jié)束。對(duì)于需要更長還款期限的，客戶還可提出申請(qǐng)。

　　董希淼表示，一系列政策發(fā)布后，商業(yè)銀行積極響應(yīng)，包括民營銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行紛紛出臺(tái)實(shí)施細(xì)則。在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，商業(yè)銀行與客戶共克時(shí)艱，將特殊人群延期還款等安排逐步落到實(shí)處，彰顯了銀行業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

　　不僅是銀行，消費(fèi)金融公司也推出了減免利息、延期還款等措施。“目前，我們已經(jīng)為超過6000名客戶提供了延遲還款服務(wù)。”招聯(lián)金融工作人員介紹，招聯(lián)金融對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源致無法按時(shí)還款人員，經(jīng)本人或家屬申請(qǐng)，并提交相關(guān)證明材料后，對(duì)其采取賬單延后還款或利息減免等關(guān)懷措施。目前，招聯(lián)金融相關(guān)舉措的覆蓋面還擴(kuò)大至一線醫(yī)護(hù)人員、警務(wù)人員、外賣和快遞“小哥”等信譽(yù)良好的用戶。

　　還需更多政策關(guān)懷

　　“接下來，需要進(jìn)一步擴(kuò)大支持的范圍和力度。”李建軍認(rèn)為，考慮到很多中小企業(yè)特別是外向型企業(yè)仍面臨很大困難，受影響的人群范圍可能會(huì)進(jìn)一步加大。因此，金融機(jī)構(gòu)在對(duì)個(gè)人金融債務(wù)延期上，可根據(jù)歷史信用情況擴(kuò)大支持范圍和力度。

　　董希淼表示，除了這些臨時(shí)性救濟(jì)措施，更要對(duì)受疫情影響較大的人群采取幫扶措施。要通過更好的金融服務(wù)，更有效率地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)盡快恢復(fù)正常秩序。只要宏觀經(jīng)濟(jì)保持健康可持續(xù)發(fā)展，受疫情影響的特殊人群就能走出生活和工作困境。因此，銀行業(yè)還要進(jìn)一步用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)等政策，為中小微企業(yè)和個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

　　“在這個(gè)過程中，商業(yè)銀行要注意防范其中的道德風(fēng)險(xiǎn)，防止少數(shù)人借疫情名義拖延貸款償還甚至逃廢個(gè)人債務(wù)。”董希淼表示，商業(yè)銀行要利用大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，寬嚴(yán)相濟(jì)，加強(qiáng)審核，既要將延遲還款政策落到實(shí)處，也要防范有人渾水摸魚。在貨幣政策之外，金融管理部門還要采取有力措施，加大對(duì)銀行的支持，如提高相關(guān)貸款不良率容忍度等措施，減少銀行和從業(yè)人員的后顧之憂。同時(shí)，及時(shí)將假借疫情名義申請(qǐng)優(yōu)惠貸款、逃廢債務(wù)的個(gè)人納入征信黑名單。

　　“金融機(jī)構(gòu)作為商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，必須平衡好信貸支持和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這就需要宏觀政策給予傾斜。”李建軍表示，一方面要加大對(duì)困難人群的幫扶力度，直接通過發(fā)放補(bǔ)助方式救助；另一方面，財(cái)政貼息和針對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保措施要盡快落地，并結(jié)合央行定向降準(zhǔn)措施，保證低成本資金能夠迅速地通過金融機(jī)構(gòu)發(fā)放到企業(yè)手中。

　　此外，李建軍建議，應(yīng)盡快在疫情防控基礎(chǔ)上加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)度，穩(wěn)定就業(yè)。比如，對(duì)于已經(jīng)下達(dá)的地方政府專項(xiàng)債應(yīng)該盡快啟動(dòng)項(xiàng)目，通過政府基建投資和專項(xiàng)投資帶動(dòng)民營投資。“要促使生產(chǎn)和消費(fèi)能夠盡快產(chǎn)生正向循環(huán)。只有這樣，才能給受疫情影響人群的就業(yè)和收入帶來保障。”李建軍說。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陳果靜）