中小銀行對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是服務(wù)中小微企業(yè)具有重要意義。與大型銀行和股份制商業(yè)銀行相比，中小銀行獲取資金的成本較高，容易受到區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。受新冠肺炎疫情影響，目前不少中小銀行面臨較大壓力，亟需補(bǔ)充資本金。銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，城商行和農(nóng)商行的資本充足率分別為12.65%和12.81%，均低于行業(yè)平均水平。
今年的《政府工作報(bào)告》提出，推動(dòng)中小銀行補(bǔ)充資本和完善治理。國(guó)務(wù)院金融委近期召開(kāi)的會(huì)議也就加快中小銀行改革發(fā)展作出部署，提出要深化中小銀行改革，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機(jī)制問(wèn)題。
深化中小銀行改革，必須以服務(wù)基層和中小微企業(yè)為首要目標(biāo)，要將改革和發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)。眼下最緊迫的是要拓寬中小銀行資本補(bǔ)充渠道，防范因缺乏資本金產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)階段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已推出不少有利于中小銀行補(bǔ)充資本的政策、渠道和方法。銀保監(jiān)會(huì)此前表示，鼓勵(lì)采取市場(chǎng)化方式引進(jìn)投資者，包括外資和民營(yíng)企業(yè)，鼓勵(lì)依法合規(guī)兼并、重組和股權(quán)投資。支持銀行通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無(wú)固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式拓寬資本補(bǔ)充渠道。鼓勵(lì)地方政府通過(guò)多種方式籌集資金幫助中小銀行補(bǔ)充資本等。
同時(shí)，業(yè)內(nèi)期待監(jiān)管部門(mén)能打開(kāi)中小銀行通過(guò)資本市場(chǎng)補(bǔ)充資本的“口子”。相比去年8家銀行上市，今年以來(lái)尚無(wú)一家銀行成功登陸A股市場(chǎng)。證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公開(kāi)信息顯示，目前有16家銀行處于IPO排隊(duì)中，均為城商行或農(nóng)商行。近一段時(shí)期以來(lái)，部分中小銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)出于擔(dān)心中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化等因素的考慮，對(duì)銀行IPO審核有所放緩。
今年是決勝全面建成小康社會(huì)之年，要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)。短期內(nèi)面臨疫情沖擊、經(jīng)濟(jì)增速下行，中小銀行要牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，同時(shí)防止因處置風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，要通過(guò)持續(xù)深化中小銀行改革來(lái)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解，推動(dòng)治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展形成良性循環(huán)。
深化中小銀行改革，應(yīng)抓住行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇，重視金融科技在業(yè)務(wù)全流程中的應(yīng)用。與大型銀行自主研發(fā)主導(dǎo)轉(zhuǎn)型不同，受資金、技術(shù)、人才等因素限制，目前中小銀行數(shù)字化能力普遍不足。雖然數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為多數(shù)中小銀行發(fā)展趨勢(shì)，但區(qū)域差異較大，數(shù)字化應(yīng)用程度分化也比較明顯。從已有成功案例來(lái)看，中小銀行可選擇與外部機(jī)構(gòu)合作，在此次疫情期間，不少中小銀行通過(guò)與外部合作迅速提升了數(shù)字化能力，在有效穩(wěn)固存量客戶(hù)的同時(shí)，開(kāi)拓了新的服務(wù)空間。
深化中小銀行改革，應(yīng)加強(qiáng)公司治理現(xiàn)代化。中小銀行風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，一個(gè)重要原因就是“三會(huì)一層”職責(zé)邊界不清、運(yùn)行效率較低，股權(quán)管理不到位，股東資質(zhì)不合規(guī)，存在違規(guī)變更股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在加大對(duì)股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度的同時(shí)，需進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。另外，推動(dòng)中小銀行通過(guò)完善治理機(jī)制化解存量風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)是深化地方政府和國(guó)資改革，推動(dòng)地方政府從以往直接行政干預(yù)轉(zhuǎn)向公司治理框架內(nèi)的出資人管理，持續(xù)提高公司治理市場(chǎng)化程度，進(jìn)一步釋放中小銀行的發(fā)展改革活力。（作者：陸 敏）