中國人民銀行行長潘功勝在近日召開的國新辦新聞發(fā)布會上表示，在貨幣政策的結(jié)構(gòu)上，著力于高質(zhì)量發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)，設立科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，加大對科技創(chuàng)新和設備更新改造的金融支持。
今年以來，商業(yè)銀行搶抓新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的機遇，圍繞做好科技金融這篇大文章，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務機制，全方面滿足科技型企業(yè)全生命周期信貸需求。
完善制度框架
黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持。
中國人民大學中國普惠金融研究院研究員沈鷺表示，這一決策不僅反映了我國對創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的高度重視，也為完善科技金融體制提供了明確的方向。完善制度框架的首要原因在于當前金融體制與科技創(chuàng)新的緊密結(jié)合還需進一步加強。通過構(gòu)建更加健全的科技金融體制，能夠有效解決科技型中小企業(yè)在技術創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級和規(guī)?；a(chǎn)過程中面臨的資金困境。同時，通過政策引導和金融支持，政府可以更好地推動科技創(chuàng)新企業(yè)的加速成長，增強我國經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性和國際競爭力。
科技金融是中央金融工作會議提出的五篇大文章之一。今年以來，商業(yè)銀行圍繞科技金融，引導資金“滴灌”科技創(chuàng)新領域，有力推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
“商業(yè)銀行完善科技金融領域的制度框架，是響應科技創(chuàng)新需求、加強風險管理、促進產(chǎn)融結(jié)合的關鍵措施。這不僅有助于科技型企業(yè)的成長，也對推動整個經(jīng)濟的創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展具有重要意義?！敝袊y行研究院研究員葉銀丹表示，完善的制度框架有助于商業(yè)銀行與科技企業(yè)、科研機構(gòu)、政府部門等建立更緊密的合作關系。通過制度創(chuàng)新，商業(yè)銀行可以參與科技項目的研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等環(huán)節(jié)，實現(xiàn)金融資本與科技資源的有效對接。這種產(chǎn)融結(jié)合不僅能夠為科技型企業(yè)提供更全面的金融服務，也有助于銀行發(fā)現(xiàn)和培育新的增長點，實現(xiàn)銀行業(yè)務的多元化和可持續(xù)發(fā)展。
今年以來，科技金融熱度不減，金融監(jiān)管部門陸續(xù)出臺相關政策，進一步細化科技金融發(fā)展的舉措，加大激勵科技創(chuàng)新發(fā)展力度。比如，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》（以下簡稱《工作方案》），圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，提出一系列有針對性的工作舉措。此外，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》明確，加大金融服務科創(chuàng)型企業(yè)力度。
業(yè)內(nèi)專家表示，從商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的角度看，商業(yè)銀行要根據(jù)國家科技發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，制定明確的科技金融政策指引。這包括明確支持科技型企業(yè)的信貸政策、風險容忍度、激勵機制等。通過這些政策指引，銀行可以確保其科技金融服務與國家戰(zhàn)略相一致，同時為內(nèi)部操作提供清晰的指導原則。
創(chuàng)新融資產(chǎn)品
隨著創(chuàng)新技術的飛速發(fā)展，科技型企業(yè)在推動經(jīng)濟增長和技術進步中的作用日益凸顯。然而，科技型企業(yè)的高成長性和高風險性特點決定了其對資金的需求具有特殊性。傳統(tǒng)的金融工具和融資產(chǎn)品往往難以滿足不同科技型企業(yè)的需求。
“傳統(tǒng)融資產(chǎn)品設計與科創(chuàng)型企業(yè)的融資需求出現(xiàn)了錯配，無法全面滿足科技型企業(yè)資金需求，一定程度上制約了科技金融發(fā)展?！鄙蝥槺硎荆萍夹推髽I(yè)輕資產(chǎn)特點明顯，通常缺乏長期穩(wěn)定現(xiàn)金流的歷史營收數(shù)據(jù)、有效抵質(zhì)押物再加上創(chuàng)新技術潛在的風險較大，使得難以充分獲得銀行信貸支持。
落戶江西全南縣的贛州豪鼎家具有限公司是一家以家具設計為核心，專業(yè)從事新型家具研發(fā)、制造的科技型中小企業(yè)。企業(yè)在擴大新型家具的研發(fā)投入中出現(xiàn)融資難題，銀行了解情況后結(jié)合企業(yè)經(jīng)營和現(xiàn)金流特點，提供了“科貸通”等信貸產(chǎn)品?！爸袊y行發(fā)放的150萬元‘科貸通’將幫扶企業(yè)加大研發(fā)投入與技術改造?！痹摴径麻L李華興說。
實際中，創(chuàng)新融資產(chǎn)品的推出不僅對科技型企業(yè)具有重要意義，對于金融機構(gòu)自身提高業(yè)務能力也有助力。通過設計和推出創(chuàng)新融資產(chǎn)品，金融機構(gòu)能夠拓展新的業(yè)務領域，提升自身在科技金融領域的競爭力。
為促進科技型中小微企業(yè)發(fā)展，銀行還依托數(shù)字技術優(yōu)化融資模式。建設銀行安徽省分行針對高新技術、專精特新“小巨人”企業(yè)等，豐富“產(chǎn)品走廊”，運用建行科創(chuàng)評價體系，通過數(shù)字化手段實現(xiàn)對科技型企業(yè)的自動評分，據(jù)此開展授信，適配金融產(chǎn)品。在國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局的指導下，工商銀行金華分行強化數(shù)字金融賦能，創(chuàng)新“金科E貸”等無抵押信用貸款產(chǎn)品，推動轄內(nèi)工行磐安支行等金融機構(gòu)結(jié)合當?shù)乜苿?chuàng)難點，精準匹配專屬信貸，助力科創(chuàng)企業(yè)融資探新路。
葉銀丹分析，隨著科技的快速發(fā)展，科技型企業(yè)對金融服務的效率和質(zhì)量要求越來越高。商業(yè)銀行通過引入先進的金融科技手段，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，提高服務的智能化和精準度。這種服務的細化不僅能夠提升用戶的服務體驗，也有助于銀行提高自身的服務能力和市場競爭力。
在科技金融領域的融資產(chǎn)品和服務創(chuàng)新是支持科技型企業(yè)發(fā)展的關鍵。專家表示，商業(yè)銀行要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。這包括開發(fā)與科技型企業(yè)成長周期相匹配的信貸產(chǎn)品、提供知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、探索股權與債權相結(jié)合的融資模式等。通過這些創(chuàng)新，銀行強化與多部門聯(lián)動服務，才能夠為科技型企業(yè)提供更加多樣化和個性化的金融服務，滿足其在不同發(fā)展階段的需求。
葉銀丹建議，商業(yè)銀行可以通過風險投資等方式，參與企業(yè)的股權結(jié)構(gòu)中，與企業(yè)共同承擔風險，分享成長收益。這種融資方式創(chuàng)新有助于企業(yè)在沒有足夠抵押物的情況下獲得資金，同時也為銀行提供了參與企業(yè)成長的機會。此外，還可以根據(jù)企業(yè)的行業(yè)特點、發(fā)展階段等因素，設計個性化的信貸產(chǎn)品。這種定制化的服務不僅能夠更好地滿足企業(yè)的實際需求，也有助于銀行提高服務質(zhì)量和客戶滿意度。
提升服務質(zhì)效
近年來，細化多元服務成為金融行業(yè)的一大趨勢。細化服務不僅是為了滿足客戶的差異化需求，更是為了提高金融資源的配置效率，增強金融體系的整體競爭力。
沈鷺表示，由于科技型企業(yè)發(fā)展歷經(jīng)不同階段，從種子期到成熟期，企業(yè)有著不同的融資需求和風險偏好，因此金融服務也應結(jié)合企業(yè)不同階段的需求，進一步細分和優(yōu)化服務。
在科技型中小微企業(yè)集聚的浙江，為推動金融資源下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，臺州市蓬街鎮(zhèn)創(chuàng)新深化“助企百曉”服務機制，積極搭建銀企橋梁。浙江泰隆銀行蓬街支行在“助企百曉”團隊的協(xié)助下，結(jié)合科技型企業(yè)的專利、發(fā)明等情況，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制知識產(chǎn)權混合質(zhì)押貸款。據(jù)了解，泰隆銀行從處于種子期的小微企業(yè)起就開始提供全生命周期的多元化服務，為符合授信條件的科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，助力企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。
銀行要持續(xù)細化科技型企業(yè)全生命周期金融服務。比如，初創(chuàng)企業(yè)需要高風險長周期的“耐心資本”，成長型企業(yè)則需要擴大產(chǎn)能的中長期貸款。天眼查數(shù)據(jù)研究院有關負責人表示，通過分階段細化服務，金融機構(gòu)能夠更精準、更全面了解科技型企業(yè)的信貸需求，有助于優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)。對于科技型企業(yè)來說，既滿足了不同發(fā)展階段所需及適配的資金，又降低因融資不暢而引發(fā)的各類風險。
