10月21日,中國人民銀行行長易綱在2021金融街論壇全球系統(tǒng)重要性金融機構會議上進行了視頻發(fā)言。易綱表示,系統(tǒng)重要性金融機構規(guī)模大、復雜性高、與其他金融機構關聯(lián)性強,在金融體系中提供關鍵的金融服務,對整個金融體系的平穩(wěn)高效運行有著重要影響。
“系統(tǒng)重要性金融機構分為全球系統(tǒng)重要性金融機構,也就是我們通常說的G-SIFI,和國內系統(tǒng)重要性金融機構,也就是D-SIFI。前者是由國際組織認定的,后者是由本國監(jiān)管當局認定的。”易綱說,2008年全球金融危機后,為更好促進金融穩(wěn)定、防范金融風險,金融穩(wěn)定理事會(FSB)從2011年開始發(fā)布全球系統(tǒng)重要性銀行名單,一共有30家,在2013年又發(fā)布了全球系統(tǒng)重要性保險機構名單,一共是9家,并提出更高的監(jiān)管要求。目前我國工、農、中、建四家銀行和中國平安保險集團分別被選入上述名單。同時,主要經濟體還加強了對國內系統(tǒng)重要性金融機構的監(jiān)管。
據(jù)介紹,我國高度重視系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管工作。在2018年發(fā)布了《關于完善系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管的指導意見》,建立了總體制度框架。近期人民銀行和銀保監(jiān)會公布了19家國內系統(tǒng)重要性銀行的名單,明確了附加的監(jiān)管要求。19家銀行中有6家國有商業(yè)銀行,9家股份制銀行和4家城商行。他們雖然只有19家,但他們的資產加起來占銀行業(yè)總資產的60%。
在易綱看來,認定系統(tǒng)重要性機構并完善相關監(jiān)管制度,有助于抓住重點,更好促進金融體系整體穩(wěn)定。在開展相關工作的過程中,人民銀行始終把握以下三方面思路:
一是平穩(wěn)過渡,維護好金融服務實體經濟的能力。在附加監(jiān)管方面,我國既做到了與國際接軌,也充分考慮了我國金融業(yè)的實際情況??傮w來看,19家銀行的覆蓋面總體合適,附加監(jiān)管指標要求總體適當,比如資本充足率方面,目前19家銀行均已滿足了監(jiān)管要求。同時,還對不同組別的銀行設置差異化、階梯式的監(jiān)管指標,并設置1年多的過渡期。這些安排既可以有效促使銀行做好資本規(guī)劃,增強抗風險能力,也不會產生太大的資本補充壓力,有助于避免信貸緊縮效應,有助于維護好金融服務實體經濟的能力。
二是統(tǒng)籌實施貨幣政策和宏觀審慎政策。穩(wěn)健的銀行體系離不開穩(wěn)定的貨幣政策環(huán)境。過去幾年我國銀行業(yè)不良貸款處置工作力度很大,對于化解信貸周期風險起到了很大作用。其中,銀行收入的穩(wěn)定增長為不良貸款核銷提供了有力支撐?,F(xiàn)階段,利息收入在我國銀行業(yè)收入中仍占有較大比重,保持正常貨幣政策,保持利差水平處于合理區(qū)間,有利于促進銀行體系更好地為實體經濟增長服務,也有利于維護金融穩(wěn)定。銀行可以用這些收入,一方面補充資本金,另一方面也可以核銷不良資產,同時還盡量地降低貸款成本,為實體經濟做好金融服務。
三是繼續(xù)堅持金融分業(yè)經營的基本格局。過于復雜的金融業(yè)務和產品設計會干擾風險定價并加速風險傳染,我國金融業(yè)堅持分業(yè)經營,混業(yè)程度和業(yè)務復雜性相對較低,經營總體穩(wěn)健。未來將繼續(xù)堅持分業(yè)經營的基本格局,強化風險隔離體制機制建設,維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定運行。(經濟日報記者 姚進)