四川天府新區(qū)、成都東部新區(qū)、成都高新區(qū)及各區(qū)（市）縣科技主管部門、財政主管部門，有關部門（單位）：

為貫徹落實《成都市科技創(chuàng)新中心建設條例》（成人發(fā)〔2021〕25號）的文件精神，進一步完善科技企業(yè)債權融資風險補償機制，規(guī)范成都市科技企業(yè)債權融資風險補償資金的管理，發(fā)揮財政科技資金的放大作用，幫助更多科技企業(yè)獲得信用貸款支持，有效緩解科技企業(yè)融資難、融資貴問題，增強科技型中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力，市科技局、市財政局制定了《成都市科技企業(yè)債權融資風險補償資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們。

附件：成都市科技企業(yè)債權融資風險補償資金管理辦法

成都市科學技術局

成都市財政局

2022年9月28日

附件

成都市科技企業(yè)債權融資風險補償

資金管理辦法

第一章  總  則

第一條 根據(jù)《成都市科技創(chuàng)新中心建設條例》（成人發(fā)〔2021〕25號）的有關規(guī)定，進一步規(guī)范成都市科技企業(yè)債權融資風險補償資金的管理（以下簡稱“風險補償資金”），特制訂本辦法。

第二條 風險補償資金是為創(chuàng)新財政科技資金使用方式，發(fā)揮財政科技資金放大作用，拓寬輕資產(chǎn)科技企業(yè)融資渠道，構建科技企業(yè)債權融資補償機制，引導銀行等金融機構合作推廣“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品而安排的政府性資金。

“科創(chuàng)貸”是針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押物、無擔保等特點，運用風險補償資金與銀行等金融機構合作開發(fā)的科技金融信用貸款產(chǎn)品。鼓勵金融機構圍繞支持高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技成果轉移轉化、科技企業(yè)研究與試驗發(fā)展開發(fā)精細化、精準化、便利化的新產(chǎn)品。

第三條 風險補償資金的來源為市級財政科技項目專項資金。

根據(jù)風險補償資金運作情況、年度目標任務及當年科技經(jīng)費預算情況，可適時補充風險補償資金。

第四條 風險補償資金的用途：一是用于引導銀行（含科技小貸，下同）、融資性擔保機構（以下簡稱擔保機構）、有條件的區(qū)（市）縣等合作，撬動和放大知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、股權質(zhì)押貸款和信用貸款規(guī)模；二是用于補償銀行等金融機構向科技企業(yè)提供“科創(chuàng)貸”后發(fā)生的貸款損失。

第五條  本辦法所稱的科技企業(yè)需符合以下條件：

（一）企業(yè)注冊地。在成都市行政區(qū)域范圍內(nèi)注冊具有獨立法人資格的企業(yè)；

（二）企業(yè)規(guī)模。企業(yè)的營業(yè)收入、從業(yè)人員人數(shù)、資產(chǎn)總額等指標須符合國家有關部門制定的中小企業(yè)劃型標準；

（三）企業(yè)類型。

1. 國家高新技術企業(yè)、技術先進型服務企業(yè)。

2. 國家科技型中小企業(yè)庫入庫企業(yè)。

3. 入選各級科技人才計劃的人才和各類科技人員創(chuàng)辦領辦的企業(yè)。

4. 承擔國家、省、市、區(qū)（市）縣等各級科技計劃項目的企業(yè)。

第二章  管理職責與分工

第六條 成都市科學技術局（以下簡稱市科技局）是風險補償資金的主管部門，會同成都市財政局（以下簡稱市財政局）對風險補償資金進行管理，成都生產(chǎn)力促進中心（以下簡稱中心）是風險補償資金的具體運作機構。具體職責分工如下：

（一）市科技局

1. 負責風險補償資金的監(jiān)督管理，牽頭制訂相關制度性文件。

2. 審定風險補償資金的合作金融機構，根據(jù)工作成效對合作銀行進行動態(tài)調(diào)整。

3. 審定對合作銀行不良貸款損失的補償方案。

4. 根據(jù)風險補償資金運作需求，編制資金年度預算。

5. 組織開展風險補償資金使用的績效評估。

6. 職責范圍內(nèi)的其他工作事項。

（二）市財政局

1. 負責風險補償資金經(jīng)費預算的審批、安排和下達。

2. 指導市科技局對風險補償資金的使用情況進行評估，視情況開展重點績效評價。

（三）中心

1. 制定科技企業(yè)債權融資風險補償資金操作規(guī)程。

2. 選擇合作金融機構，報市科技局審批，并與金融機構簽署合作協(xié)議。

3. 開設專用賬戶對風險補償資金實行專戶管理。

4. 協(xié)助銀行開展“科創(chuàng)貸”貸前、貸中、貸后管理。

5. 會同合作銀行加強“科創(chuàng)貸”的實施推廣并對其推廣情況進行跟蹤管理。

6. 受理合作銀行提出的貸款損失補償申請，報市科技局審批，審批通過后辦理風險補償資金的撥付，并在合作銀行獲得貸款損失補償后持續(xù)督促其開展對相應貸款的清收。

7. 向市科技局、市財政局報送風險補償資金運營情況，合作銀行貸款開展情況。

8. 職責范圍內(nèi)的其他工作事項。

第三章  運作方式

第七條 風險補償資金的運作方式包括但不限于：

（一）“銀政”模式。一是中心直接與銀行合作，雙方協(xié)議約定合作的風險補償資金金額，合作銀行按不低于風險補償資金15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款；二是中心聯(lián)合區(qū)（市）縣與銀行合作，中心與區(qū)（市）縣共同出資風險補償資金，合作銀行按不低于風險補償資金總規(guī)模15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款。

（二）“銀政擔”模式。一是中心聯(lián)合擔保機構和銀行合作，中心與擔保機構按不低于1：1的比例安排風險補償資金，合作銀行按不低于風險補償資金總規(guī)模15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款；二是中心聯(lián)合區(qū)（市）縣、擔保機構和銀行合作，中心與區(qū)（市）縣共同出資風險補償資金，擔保機構根據(jù)中心與區(qū)（市）縣共同出資的風險補償資金按不低于1：1的比例匹配風險補償資金，合作銀行按不低于風險補償資金總規(guī)模15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款。

（三）“銀政保”模式。中心聯(lián)合保險公司和銀行合作，中心、銀行與保險機構三方協(xié)議約定合作的風險補償資金金額，合作銀行按不低于風險補償資金15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款，保險公司為科技企業(yè)提供保證保險。

按照科技資源市場化配置的原則，鼓勵不斷探索符合科技企業(yè)融資需求特點的運作方式。

第八條 鼓勵有條件的區(qū)（市）縣參與“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品的合作推廣，對參與合作的區(qū)（市）縣區(qū)域內(nèi)的科技企業(yè)，在貸款貼息、擔保費補貼等方面予以優(yōu)先支持。

第九條 擬參與合作的單位須向中心提交申請，銀行提供的申請材料還須包括關于不良貸款率及風險控制水平等相關內(nèi)容，由中心將擬參與合作的單位及合作協(xié)議審核后報市科技局批準后實施。合作銀行須具備以下條件：

（一）在成都地區(qū)設有分行及以上級別機構，并具備服務科技型中小微企業(yè)的相關經(jīng)驗和資源配備；

（二）有較低的不良貸款率及良好的風險控制水平。

對具備以下條件的銀行，中心應優(yōu)先選擇合作：

（一）在成都地區(qū)設有服務科技型中小微企業(yè)的科技支行或專門機構；

（二）對成都地區(qū)科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風險容忍政策、免責考核政策、專項撥備政策、風險定價政策，有專門服務于科技型中小微企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品；

（三）對成都地區(qū)科技型中小微企業(yè)信貸優(yōu)化業(yè)務流程，具有科技信貸專門產(chǎn)品和創(chuàng)新機制。

支持互聯(lián)網(wǎng)銀行等新型銀行機構參與“科創(chuàng)貸”合作。

第十條 企業(yè)申請“科創(chuàng)貸”，須向中心提交申請表，經(jīng)中心審核備案后轉交合作的金融機構。

第十一條 金融機構對轉交的擬貸款項目企業(yè)進行最終審核，并決定是否發(fā)放貸款和貸款額度。同一企業(yè)“科創(chuàng)貸”貸款余額不超過1000萬元，“科創(chuàng)貸”貸款期限不超過2年。鼓勵合作金融機構對“科創(chuàng)貸”實施無還本續(xù)貸。

第四章  風險補償

第十二條 風險補償?shù)某绦?。對發(fā)生的最終貸款損失進行補償時，貸款銀行需向中心提出申請，經(jīng)中心審核后，報市科技局批準后實施。相關資料包括：

（一）貸款銀行申請貸款損失補償?shù)膱蟾婕跋嚓P證明材料。

（二）中心對貸款損失補償?shù)膶徍艘庖妶蟾妗?/p>

（三）法院的民事判決書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料。

（四）其它必要的補充資料。

第十三條 貸款最終損失的認定。貸款最終損失僅包括未歸還的貸款本金及未繳清合同期限內(nèi)的利息，不包括貸款罰息等其他費用。貸款最終損失認定須滿足以下條件之一：

（一）通過人民法院執(zhí)行程序，被執(zhí)行人無力歸還欠款導致人民法院做出終結本次執(zhí)行程序的裁定時仍未收回的款項。

（二）進入人民法院執(zhí)行程序，自執(zhí)行立案之日起滿3年仍未執(zhí)行終結的款項。

（三）進入司法程序后，借款人依法被宣告破產(chǎn)并完成破產(chǎn)清算程序，經(jīng)各方進行相應追償后仍未收回的款項。

（四）其他經(jīng)各方書面確認的損失。

第十四條 貸款損失補償?shù)臉藴?。貸款最終損失按風險共擔的原則，由風險補償資金、擔保機構、銀行、保險按雙方或多方協(xié)議確定的比例分擔，實行賬銷案存。風險補償資金分擔的補償額度以協(xié)議約定的合作金額為限并按照以下規(guī)定確定。

（一）“銀政”模式。風險補償資金分擔的貸款損失補償比例不超過50%。

（二）“銀政擔”模式。中心聯(lián)合擔保機構和銀行合作的，風險補償資金分擔的貸款損失補償比例不超過40%；中心聯(lián)合區(qū)（市）縣、擔保機構和銀行合作的，中心與區(qū)（縣）政府合計補償比例不超過40%。

（三）“銀政保”模式。中心聯(lián)合保險公司和銀行合作的，風險補償資金分擔的貸款損失補償比例不超過40%。

對合作銀行因同一企業(yè)“科創(chuàng)貸”發(fā)生的貸款最終損失，風險補償資金分擔的貸款損失不得超過中心與銀行合作的風險補償資金的50%。

對因以虛報、偽造等手段騙取的貸款及不符合協(xié)議約定發(fā)放的貸款所發(fā)生的貸款損失，不屬于風險補償資金分擔補償范圍。

第十五條 貸款損失補償資金的撥付。對市科技局審批通過的貸款損失補償，由中心將風險補償資金由專戶撥付給相關銀行。

第十六條 貸款損失補償后的清收。銀行就貸款最終損失獲得風險補償資金補償后，銀行仍應加大對貸款企業(yè)相應貸款的追償力度，實施持續(xù)跟蹤檢查，經(jīng)銀行追索回的資金，應按第十四條所述比例補回風險補償資金賬戶。

第五章  對合作銀行的評價

第十七條 合作銀行的職責如下：

（一）根據(jù)科技人才、知識產(chǎn)權、科技成果、企業(yè)數(shù)據(jù)等科技要素創(chuàng)新開發(fā)契合科技企業(yè)融資需求的科技金融產(chǎn)品；

（二）積極推廣“科創(chuàng)貸”，建立“科創(chuàng)貸”的專門申請通道，簡化審貸、放貸流程；

（三）配合中心實施“科創(chuàng)貸”的日常管理，定時報送“科創(chuàng)貸”相關數(shù)據(jù)資料，并對相關數(shù)據(jù)資料的真實性、完整性、合規(guī)性負責；

（四）按規(guī)定提出風險補償資金申請，積極、盡責開展不良貸款的追償以及已補償項目的處置工作。

第十八條 中心按與合作銀行簽訂的協(xié)議，每年組織對合作銀行“科創(chuàng)貸”業(yè)務開展情況的評估。評估內(nèi)容包括新增放款規(guī)模、風險控制水平、貸款產(chǎn)品創(chuàng)新情況等，評估結果分為優(yōu)秀、良好、及格、不及格四個等級，對評估結果優(yōu)秀的可調(diào)增合作規(guī)模，評為不及格的調(diào)減合作規(guī)?；蚪K止合作。

第十九條 對貸款最終損失補償金額超過風險補償資金80%的銀行或存在違法違規(guī)行為的銀行，中心可根據(jù)實際情況暫?；蚪K止與其合作。

第六章  監(jiān)督與管理

第二十條 風險補償資金管理費用按照當年“科創(chuàng)貸”放款額的一定比例計算，撥付給風險補償資金的運作機構，所需資金在部門預算中安排。

（一）“科創(chuàng)貸”當年放款額未達到50億元時，管理費按照放款額的萬分之六計算；

（二）“科創(chuàng)貸”當年放款額超過50億元（含）時，管理費由基礎管理費與浮動管理費之和構成，其中基礎管理費為50億元的萬分之九，浮動管理費為超過50億元部分放款額的萬分之五。

（三）當“科創(chuàng)貸”當年貸款最終損失補償金額占風險補償資金的比例超過3%時，每超過0.3個百分點，扣減50萬元管理費。

第二十一條 市科技局每年組織對風險補償資金的規(guī)范運作、政策宣導、監(jiān)督管理、經(jīng)濟效益、社會效益、滿意度等情況進行監(jiān)督管理，并將監(jiān)督管理情況報市財政局，市財政局視情況開展重點績效評價。

第二十二條 風險補償資金全面實施績效管理，中心是風險補償資金績效管理的責任主體，每年市財政局、市科技局根據(jù)需要委托第三方評估機構開展績效評價，重點評價計劃目標完成、管理、產(chǎn)出、效果、影響等績效指標；可根據(jù)績效評價結果調(diào)整項目預算安排情況，若出現(xiàn)重大風險或問題可收回財政資金、更換風險補償資金運作機構。

第二十三條 銀行應如實申報本辦法支持下的貸款，不得將已經(jīng)形成的不良貸款、未到期的正常貸款或明知出現(xiàn)風險因素的貸款通過轉貸、續(xù)貸或其他方式轉為風險補償資金支持的貸款。

第二十四條 發(fā)生了補償或者以虛報、偽造等手段騙取相關項目貸款的企業(yè)，以及該企業(yè)的實際控制人所控制的其他企業(yè)不再納入風險補償范圍，并且三年內(nèi)禁止申報市級科技項目。

第二十五條 對參與風險補償資金管理及運作的單位和個人，實施違反本辦法規(guī)定的行為的，法律、法規(guī)、規(guī)章已有處理處罰規(guī)定的，從其規(guī)定。涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

第七章  附  則

第二十六條 本辦法由市科技局、市財政局負責解釋。

第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施，有效期5年，原《成都市市級科技企業(yè)債權融資風險補償資金池資金管理暫行辦法》（成科字〔2014〕28號）同時廢止。