額度不變 過程變復(fù)雜

　　暑假是境外旅游的旺季，也是中國居民購匯的旺季，最近這段時間，來銀行換匯的市民明顯增多。“前幾天去換匯，銀行的工作人員會嚴(yán)肅地提醒你，不可以換匯到國外去買房子、炒股買基金、也不能買分紅型返還型的保險，這在以前是沒有過的。”兒子在美國留學(xué)的張女士告訴《金證券》記者。

　　7月1日，被稱為史上最嚴(yán)外匯新規(guī)的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》正式施行，央行的這份管理辦法主要是對大額交易和可疑交易加強(qiáng)監(jiān)管，要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定上報大額交易和可疑交易報告。

　　《金證券》記者了解到，在新規(guī)下，中國居民每年每人5萬美元購匯的額度仍然保持不變，但是換匯過程變得繁瑣了，監(jiān)管也變得更加嚴(yán)格了。

　　首先，無論是通過柜臺或是網(wǎng)上銀行辦理購匯，均需要填寫《個人購匯申請書》， 對個人購匯用途進(jìn)行更詳細(xì)的調(diào)查?？梢再弲R的用途包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險、咨詢服務(wù)及其他共9大類。

　　但申請書上明確，“境內(nèi)個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。違者將列入‘關(guān)注名單’，當(dāng)年及之后兩年不享有個人便利化額度”。

　　南京一房產(chǎn)中介表示，“對于想要把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外購置房產(chǎn)的中國投資者來說是個不利的消息，外匯管制增加了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的難度，海外投資基本和普通人說再見了。”

　　小心進(jìn)入“黑名單”

　　《金證券》記者注意到，新規(guī)規(guī)定，單日大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元人民幣下調(diào)到5萬元人民幣。也就是說，單日累計購匯如果超過5萬元人民幣(約7200美元)、外幣等值1萬美元，金融機(jī)構(gòu)都要繳送大額交易報告。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行擴(kuò)大監(jiān)測范圍，主要是為了反洗錢，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動。此舉對普通消費者影響不大，對于金融機(jī)構(gòu)以及第三方支付機(jī)構(gòu)來說，超5萬元現(xiàn)金交易就需上報，無形之中會增加它們的監(jiān)控成本。

　　南京某留學(xué)中介工作人員表示，對于出國留學(xué)來說，手續(xù)會繁瑣些。“此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現(xiàn)在如果想要避免被‘大額交易報告’，必須要分6次才能完成5萬美元的交易(每次最多9999美元)。”

　　新的規(guī)定還對換匯人員的關(guān)系進(jìn)行了控制，增加了“關(guān)注名單”。如果存在違法違規(guī)套匯，購匯人除了可能被列入“關(guān)注名單”。一旦上了“關(guān)注名單”，購匯人此后兩年將會被取消5萬美元購匯額度，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款，以及5萬元以下罰款，相關(guān)信息將依法被納入個人征信記錄。

　　“比如說，如果你選的購匯用途是出國留學(xué)，那就得寫去的是哪個學(xué)校、哪個國家、每年學(xué)費多少、生活費多少;除此之外，還必須寫上，‘預(yù)計用匯時間’，也就是你大概會在幾月份動用這筆外匯。如果你換匯不是為了申報的用途，比如去國外買保險，就會面臨懲罰。”某商業(yè)銀行工作人員對《金證券》記者表示。