6月份以來，央行、銀保監(jiān)會等部門出臺多項措施強化對穩(wěn)企業(yè)金融支持?？梢哉f，支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)是當(dāng)前和今后一段時期工作的重中之重。今年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)在做好穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的過程中著力做好“加減法”。“加法”，即加大小微信貸投放特別是信用貸款的投放力度，加大對制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，加速利用金融科技開展產(chǎn)品創(chuàng)新、提高服務(wù)效率；“減法”，即通過差異化定價、減免收費、延期還本付息、“無還本續(xù)貸”等措施，降低小微企業(yè)融資成本，最大限度讓利企業(yè)。
數(shù)據(jù)表明，今年6月份，小微企業(yè)貸款平均利率較去年末下降50個基點；普惠小微貸款余額同比增速為26.5%，增速比上年末高3.4個百分點。
加大信用貸款投放力度
信用貸款難以獲取，一直是小微企業(yè)融資的一大“痛點”。6月初，央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，各銀行也在加大小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新力度和投放力度，切實緩解小微企業(yè)融資難問題。
面向個體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶，郵儲銀行創(chuàng)新“極速貸”產(chǎn)品，以“行內(nèi)數(shù)據(jù)+外部數(shù)據(jù)”為支撐，采用基于“專家經(jīng)驗+數(shù)據(jù)驅(qū)動”的自動化風(fēng)控模式，實現(xiàn)了全流程線上化。目前，該產(chǎn)品可實現(xiàn)客戶3分鐘申請，系統(tǒng)10分鐘處理，流程零人工干預(yù)。截至6月末，“極速貸”累計發(fā)放超過1300億元。
借助稅務(wù)、發(fā)票、海關(guān)、電力等外部數(shù)據(jù)，郵儲銀行還創(chuàng)新面向小微企業(yè)的大數(shù)據(jù)“小微易貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品按照微型線上化、小型標(biāo)準(zhǔn)化的模式，細(xì)分客群，建立綜合數(shù)據(jù)評價模型，實現(xiàn)客戶信用的精準(zhǔn)畫像與快速評價。上半年，“小微易貸”共發(fā)放101億元，同比增長400%。
為落實好普惠小微信用貸款支持政策，上海銀行發(fā)揮“上行e鏈”供應(yīng)鏈金融平臺優(yōu)勢，依托核心企業(yè)掌握的上下游客戶資金流、信息流等信息，加大信用貸款投放力度；利用“銀稅互動”，開發(fā)線上小額信用貸產(chǎn)品。上半年，上海銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款中，信用貸款占比10.6%，較一季度提升5.37個百分點。
供應(yīng)鏈金融保供應(yīng)鏈穩(wěn)定
保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定是“六保”的一大內(nèi)容。疫情發(fā)生使更多人認(rèn)識到，任何企業(yè)都無法游離于產(chǎn)業(yè)鏈而單獨運轉(zhuǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定對于經(jīng)濟恢復(fù)活力的重要性不言而喻。為此，銀行業(yè)加力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)解決流動資金緊張的問題，疏通資金鏈“堵點”，保障產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定運轉(zhuǎn)。
票據(jù)融資是產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)融資的重要方式。目前，交通銀行已實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)全部線上化辦理，上半年，為838家制造業(yè)企業(yè)辦理制造業(yè)在線承兌業(yè)務(wù)4.82萬筆、金額397.8億元，較好地滿足了產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融需求。
中信銀行也推出線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“信e鏈”“信e融”“信商票”，并指導(dǎo)各分行主動對接區(qū)域內(nèi)核心企業(yè)，聯(lián)合走訪上下游客戶，解決供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)資金問題。截至6月末，“信e鏈”已為1633家企業(yè)發(fā)放貸款35億元；“信e融”自2月上線以來，為25戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1億元；“信商票”自4月上線以來，為17戶小微企業(yè)發(fā)放貸款3800萬元。
依托“上行e鏈”供應(yīng)鏈金融平臺，上海銀行為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其供應(yīng)商提供反向保理金融服務(wù)，實現(xiàn)了供應(yīng)商在線注冊、在線批量審批、在線簽約、在線放款、在線還款等全線上操作。疫情以來，先后為金螳螂、每日優(yōu)鮮等核心企業(yè)上下游企業(yè)提供金融支持。上半年，線上供應(yīng)鏈金融帶動普惠金融余額較上年末增長184.9%，貸款戶數(shù)較上年末增長1029戶。
完善內(nèi)部考核等激勵保障機制
對于銀行來說，要提高小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，真正做到敢貸、愿貸、能貸、會貸，離不開銀行內(nèi)部考核、資源配置、激勵政策的保障。
交通銀行在總行和省直分行層面設(shè)立普惠金融事業(yè)部，轄行層面設(shè)立普惠金融事業(yè)部或落實專人專崗，支行層面成立小微專營團隊，網(wǎng)點層面開展綜合化轉(zhuǎn)型。截至6月末，普惠小微貸款余額較年初增加超500億元，同比增長超56%；客戶數(shù)較年初增加逾2.6萬戶，普惠小微貸款綜合融資成本較年初下降0.75個百分點。
郵儲銀行加大小微資源傾斜，加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠力度，對普惠型小微企業(yè)貸款FTP優(yōu)惠力度擴大至50個基點?？冃Э己朔矫妫瑢⑵栈萁鹑谠诜种薪?jīng)營管理績效考核中的權(quán)重占比提升至11%，安排小微專項獎勵費用。同時，郵儲銀行切實落實盡職免責(zé)要求，對小微企業(yè)貸款相關(guān)經(jīng)辦人員和管理人員無違法違規(guī)行為的，或無明顯證據(jù)表明失職的，均認(rèn)定為盡職。
中信銀行強化考核激勵，在分行綜合績效考核中設(shè)置對公民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)指標(biāo)，激發(fā)基層行和業(yè)務(wù)展業(yè)積極性，并加大民企費用減免力度。截至6月末，民營企業(yè)貸款余額9695億元，較年初增長492億元；上半年累計減免私人控股企業(yè)信貸相關(guān)費用2120萬元。
上海銀行在經(jīng)營機構(gòu)關(guān)鍵績效指標(biāo)中將普惠金融考核權(quán)重提高至10%，增設(shè)普惠貸款占比指標(biāo)；加大內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度，對普惠小微貸款給予80個基點的補貼；優(yōu)化貸款盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)和流程，激發(fā)業(yè)務(wù)人員展業(yè)積極性，并對新發(fā)放普惠小微貸款、普惠小微貸款凈增等設(shè)立專項獎勵。6月末，上海銀行普惠小微貸款余額352.2億元，較年初增加114.9億元，增幅48.4%；貸款戶數(shù)38739戶，較年初增加16362戶，增幅73.1%；新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為4.84%，較上年平均水平下降76個基點。
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